Paano makalkula ang interes sa overdraft formula. Overdraft - isang detalyadong paglalarawan. Paano upang ikonekta kung paano bayaran, mga kondisyon. Pagkakaiba mula sa credit.

Ano ang overdraft Hello! Naglakbay sa trabaho sa isang paglalakbay sa negosyo, naglalakbay na accounted para sa tren. Nakuha ng coupe ang isang magandang lover ng hockey.

Habang natutunan niya na nagtatrabaho ako sa isang bangko, agad akong nagsimulang ipadala sa akin ang mga tanong. Ngunit makikita ito na ang isang tao ay malayo sa terminolohiya, dahil sinubukan kong malaman kung ano ang overtime.

Narinig niya mula sa isang kamag-anak, na inalok siya ng "bagay na ito" sa bangko. Nilayon ang overdraft, siyempre. Nais mong palawakin ang iyong leksikon o maghanap ng kapaki-pakinabang na impormasyon tungkol sa mga benepisyo sa bangko, pagkatapos ay basahin ang karagdagang.

Tungkol sa Mga Pautang Russians Ngayon alam ng maraming. Ngunit ang salitang "overdraft" sa ibang bansa (siya ay sumobra) ay hindi pamilyar sa lahat. Ano ang credit product na ito at sino ang magagamit? Subukan nating sabihin tungkol sa simpleng mga salitang ito.

Ang overdraft ay isa sa mga varieties ng panandaliang pagpapautang, na nagbibigay-daan sa iyo upang gumastos ng pera sa isang mas malaking halaga kaysa sa account. Halimbawa, sa tindahan kakulangan ka ng pera upang magbayad para sa ninanais na pagbili.

Pagkatapos ay awtomatikong idagdag sa iyo ng bangko ang nawawalang pera, na nagbibigay-daan sa iyo upang lumikha ng isang minus balance account. Sa katunayan, ang renewable credit line na ito para sa mga mamamayan - ang pera ay maaaring makuha ng walang limitasyong bilang ng mga oras at anumang mga kabuuan, imposibleng lumampas sa itinatag na limitasyon.

Gayunpaman, hindi palaging samantalahin ang naturang transfimit. Mahalaga na ang serbisyong ito ay nakakonekta sa iyong bank card. At ganap na hindi mahalaga kung anong uri ng card ang debit o credit, ang mga overdraft ay maaaring mai-install sa anuman. Ang pangunahing bagay ay ang mga resibo dito ay pana-panahon.

Isang babala!

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng overdraft mula sa karaniwang utang ng consumer ay na sa sandaling ang iyong utang ay nabuo (overhead ng mga pondo sa mapa), pagkatapos ay anumang halaga na pumasok sa iyong account ay pupunta upang bayaran ang utang na ito. Sa karaniwang kinakailangan. Binabayaran mo ang buwanang fixed fee ayon sa iskedyul ng pagbabayad.

Ang overdraft lending ay magagamit hindi lamang sa mga mamamayan, kundi pati na rin sa mga legal na entidad. Dito, ang mga limitasyon ay itinatag tungkol sa daloy ng salapi na dumaraan sa isang account ng customer. Para sa pagpaparehistro ng serbisyo sa kasunduan sa bank account, kinakailangan na pumasok sa isang karagdagang kasunduan.

Overdraft - ang masamang uri ng utang, na isang malaking pambihira sa pagpapahiram sa mga legal na entidad. Sa karaniwang pagpapautang, ito ay limitado sa mga gastos at maaaring ubusin lamang ang mga pondo sa kung saan ito ay itinakda kapag ang utang ay inisyu. Bilang karagdagan, maraming mga produkto ng kredito ang nangangailangan ng pagkakaloob ng isang ulat sa target na paggamit ng mga pondo ng kredito. Dito, ang lahat ng ito ay hindi nauugnay.

Views overdrafts.

Maaari kang pumili ng 2 uri ng overdraft:

1. Pinapayagan. Ito ay ang parehong pautang na kung saan ikaw ay conscientiously inilapat, at ang bangko ay inaprubahan ang hiniling na limitasyon. Sa kasong ito, gumamit ka ng kakaibang pera sa isang ganap na legal na batayan.
2. Hindi nalutas, na kadalasang tinatawag ding teknikal. Ang overrun na ito ay nangyayari nang walang pag-apruba ng bangko dahil sa mga tampok ng paggana ng mga sistema ng pagbabayad:

• ang pagbabago ng rate ng palitan ng pera - nagbabayad sa euro mula sa Ruble Card, sa loob ng ilang araw maaari kang pumunta sa hindi awtorisadong "minus" dahil sa pagtaas ng mga rate ng pera;
• hindi nakumpirma na mga operasyon - Ang paggawa ng isang pagbili, tumuon sa libreng residue overdraft sa mapa, at mamaya cash sa naunang naaprubahang operasyon ay nakasulat off;
• mga teknikal na error ng bangko - halimbawa, double write-off mula sa card (kapag ang card account ay nananatiling mas mababa kaysa sa halaga ng re-write-off, ang overdraft ay dumating) o ang maling pagpapatala ng pera sa account. Sa huling kaso, ang pagbabalik ng maling halaga ay hahantong din sa pagbuo ng mga pondo, kung ang balanse sa mapa ay mas mababa kaysa sa refund.

Ang mga teknikal na overdraft ay madalas na nangyayari, ngunit dapat nilang tandaan. Ang may hawak ng card ay dapat malaman kung ano ang natitirang bahagi ng iyong sariling pera sa puntos bago gamitin ang card para sa pagbili o pag-alis ng cash.

Sa ilang mga kaso, ang isang katas ay maaaring magsama ng isang naa-access na limitasyon sa kredito, i.e. Overdraft, pag-aalaga na maaaring humantong sa hindi kanais-nais na mga kahihinatnan: overdue utang sa bangko.

Para sa mga legal na entidad, ang gradasyon ay medyo naiiba. Dito, ang mga translimits ay hindi maaaring lumitaw para sa mga teknikal na kadahilanan, lahat ng mga ito ay kinakailangang inaprubahan ng bangko at dokumentado.

Gayundin 2 uri ng overdrafts:

• Unsecured. - Ang ganitong uri ng pagpapautang ay hindi nangangailangan ng pagkakaloob ng collateral. Bigyan ang gayong "labis" na madalas, ngunit para sa isang panahon ng hindi hihigit sa isang taon;
• Secure. Narito ang panahon ng pautang ay bahagyang mas mataas - hanggang sa dalawang taon, ngunit ang mga kondisyon ay ang iba pa. Sa kasong ito, ang posibilidad ng muling pagkalkula ng mga pondo sa account ay sinusuportahan ng deposito ng mga obligasyon ng ari-arian o warranty mula sa mga third party.

Ang paglalagay ng mga bangko ay kumuha ng real estate, mga mahalagang papel, kalakal sa sirkulasyon, mga karapatan sa mga receivable, garantiya ng bangko, atbp.

Mga kondisyon para sa pagbibigay ng utang sa mga may hawak ng mga plastic card

Ang pangunahing kondisyon para sa pagkakaloob ng overdraft ay regular na kita sa isang plastic card account. Maaaring ito ay isang pensiyon, suweldo, atbp. Walang napakaraming mga kinakailangan para sa kliyente (sa iba't ibang mga bangko na maaaring magkakaiba ang mga ito):

1. pagpaparehistro sa rehiyon ng serbisyo ng mapa;
2. "Unpeiled" na kasaysayan ng kredito;
3. permanenteng trabaho.

Upang makuha ang naaangkop na pag-apruba mula sa bangko, dapat kang mag-aplay para sa pagpaparehistro ng overdraft at ibigay ang kinakailangang pakete ng mga dokumento na itinatag ng bawat institusyong kredito sa iyong sarili.

Karaniwang nangangailangan ng pasaporte at anumang iba pang dokumento (snils, lisensya sa pagmamaneho), isang sertipiko ng sahod sa anyo ng 2-ndfls o sa Blanc ng bangko. Ang ilang mga bangko ay gumuhit ng overdraft nang walang kumpirmasyon ng antas ng kita.

Pansin!

Ang sertipiko ng sahod, madali silang pinalitan ang discharge card para sa ninanais na panahon.

Ang termino ng pagbibigay ng utang ay maaaring mag-iba, ngunit karamihan ay pautang hanggang sa taon. Para sa isang buong taon mayroon kang pagkakataon upang tamasahin ang pera na ibinigay, ngunit pagkatapos ng panahong ito, ang overdraft ay kailangang i-reissue.

Ang limitasyon ng recalculation ay indibidwal din. Depende ito, una sa lahat, mula sa halaga ng kita sa account. Bilang karagdagan, ang bawat bangko ay may pinakamataas na halaga ng probisyon ng mga pondo ng overdraft, na ipinahayag bilang isang porsyento ng halaga ng kita. Halimbawa, ang SBerbank ay nagtatatag ng isang limitasyon na hindi lalampas sa 50% ng average na buwanang kita, at ang Rosselkhozbank ay may isang maximum na umabot sa isang antas na 150%.

Marahil ang tanging minus overdraft ay ang rate ng interes nito. Ito, bilang isang panuntunan, ay lubhang lumalampas sa antas ng interes sa ordinaryong pagpapautang ng consumer at nagmula sa 30% kada taon.

Ngunit maraming mga bangko at dito nagpunta upang matugunan ang mga borrowers at itakda ang panahon ng biyaya upang bayaran ang utang. Kaya, kung nagbalik ka ng labis na mga tool sa isang mahigpit na sumang-ayon na panahon (karaniwan ay mula 30 hanggang 60 araw), ang mga porsyento ay hindi magdadala sa iyo.

Tip!

Sa kabilang banda, binigyan ng isang maliit na panahon ng pautang at maliit na halaga ng utang, overpay, kahit na isinasaalang-alang ang malaking rate ng interes, ay hindi napakataas. Kung ipahayag mo ito sa rubles, hindi porsyento. Iyon ang dahilan kung bakit marami ang nakasanayan na "intercepting" sa utang, nagbabayad sa parehong oras hindi tulad ng mabigat sums.

Pagbabayad ng pagbabayad sa overdraft, sa kabilang banda, isang malaking plus - hindi mo kailangang pumunta sa bangko o maglipat ng mga pondo sa pamamagitan ng mga intermediary organization, pagbabayad din ng interes. Kapag ang isang susunod na halaga ng sahod (pensiyon, atbp.), Ang pagbabayad ay awtomatikong ginawa.

Bukod dito, ang "katawan" ng utang (iyon ay, ang reservoir mismo) ay pinalayas, at pagkatapos ay nakakuha sila ng interes, at pagkatapos ng lahat ng ito - mga parusa at multa kung ikaw ay naantala. Ang pagkaantala sa ganitong paraan ng pagpapautang ay napakabihirang, dahil ang susunod na halaga ng kita ay tiyak na i-block ang utang, hindi bababa sa bahagyang.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga overdraft mula sa pagpapautang ng consumer

Ang overdraft ay isang pautang, at liwanag sa disenyo, paggamit at pagsusubo. Sa pagkakapareho ng karaniwang "kinakailangan" ay nagtatapos, at ang patuloy na pagkakaiba na ipinakita sa talahanayan ay nagsisimula.

	Credit.	Utang sa bangko
Oras	Parehong maikli at mahaba. Depende sa hiniling na halaga, ang mga kondisyon para sa partikular na produkto at mga kakayahan sa pananalapi ng borrower	Iba pang panandaliang pagpapautang. Ang limitasyon ay nakatakda hanggang sa 2 taon, at ang buong pagbabayad ay isinasagawa nang hindi bababa sa isang beses sa isang buwan.
Sum	Maaaring lumagpas sa karaniwang buwanang kita nang maraming beses	Hindi hihigit sa doble ang laki ng buwanang kita (depende sa bangko)
Laki ng pagbabayad	Ang halaga dahil sa pagbabayad ay nahahati sa pantay na bahagi. Kailangan mong gawin itong buwanang, hindi alintana ang halaga ng balanse sa account	Sa susunod na pagdating ng pera, ang lahat ng utang ay agad na na-quenched. At kung ang suweldo ay hindi sapat, ang natitirang bahagi ng mga spike ng utang sa susunod na pagdating.
Overpayment	Ang overpayment ay pre-sumang-ayon sa pamamagitan ng kontrata (sa isang nakapirming rate) na may kakayahang mabawasan sa maagang pagbabayad	Accrual ng interes araw-araw sa aktwal na utang sa utang
Rate ng interes	Depende sa credit credit at tinutukoy sa yugto ng pag-apruba	Fixed value.
Ang termino ng pagpapalabas	Ang halaga ng utang ay inisyu nang isang beses at ganap na kaagad pagkatapos ng pag-sign ng kinakailangang dokumentasyon. Sa buong panahon ng kasunduan sa pautang, walang iba pang kita.	Para sa overdraft, ang pera ay pinapayagan agad sa lalong madaling panahon na kailangan nila. Hindi bababa sa isang oras, hindi bababa sa 5 oras. Ang ganitong pag-verify ay magpapatuloy sa buong panahon ng bisa ng kontrata.

Ang overdraft para sa mga legal na entidad ay ibinibigay upang palitan ang kapital ng trabaho. Iyon ay, kung ang kumpanya ay pansamantalang walang pera upang magbayad ng mga hilaw na materyales, mga kalakal, pagbabayad ng buwis, atbp. Ito ay isang katangi-tanging paraan ng pagpapahiram at ibinibigay lamang sa mga borrower na may magandang pinansiyal na posisyon.

Bakit ang overdraft ay tumawag ng isang katangi-tanging pautang? Ito ay nauugnay sa pagiging simple sa lahat:

1. sa pagsusubo;
2. sa paggamit;
3. sa maikling panahon ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon;
4. sa kakayahang kumuha ng utang nang walang collateral.

Para sa legal na entidad na mag-isyu ng overdraft, kailangan mong buksan ang isang account sa isang partikular na bangko at tapusin ang isang kontrata para sa pag-areglo at cash service. Ang overdraft lending ay ibinibigay ng karagdagang kasunduan sa Kasunduan sa Bank Account.

Ang mga sumusunod na kinakailangan ay nagpapataw ng isang potensyal na borrower:

1. Patuloy na revs sa kasalukuyang account. Kung bukas lang siya, hihilingin mo sa iyo ang isang opisyal na sulat na nagpapahiwatig ng tinatayang mga volume ng mga kita at pagkonsumo ng mga pondo.
2. Katatagan ng buwanang mga rebolusyon. Pagpipilian "Enero - 500 rubles, Pebrero - milyon" ay hindi pumasa sa bawat bangko.
3. Kakulangan ng mga file ng card bilang 2 sa isang settlement account. Sinasalamin nito ang mga claim ng mga third party (mga kinakailangan sa buwis, atbp.).
4. Magandang kasaysayan ng kredito.
5. Magandang pinansiyal na posisyon.

Ang limitasyon ng pagpapaupa ay itinakda bilang isang porsyento ng average na buwanang halaga ng mga credit revolutions. Ang porsyento na ito ay itinatag sa bawat bangko nang isa-isa. Ang paglilipat ng tungkulin ay kinakalkula sa nakalipas na anim na buwan, bihira - para sa 3 buwan.

Ang rate ng interes sa overdraft ng mga legal na entidad ay mas mababa kaysa sa mga naka-target na pautang. Ngunit bilang karagdagan sa mga ito, ang bangko ay kukuha ng komisyon sa pagbibigay ng bawat tranche at servicing ng isang pautang account.

Ang panahon ng pautang ay hanggang sa 2 taon, at ang huling tranche ay maaaring maibigay nang hindi lalampas sa 45 araw bago ang pagsasara ng mga obligasyon sa kredito. Ang mga petsang ito ay naka-install din nang isa-isa at depende sa mga kondisyon ng isang partikular na bangko. Para sa mga pautang na may isang maliit na halaga at hanggang sa isang taon, ang pagkakaloob ng pangako ay hindi kinakailangan.

Isang babala!

Ang isang natatanging tampok ng mga pautang sa form na "OverDraft" ay isang kinakailangan upang mapanatili ang isang tiyak na antas ng credit revolutions. Nangangahulugan ito na ang buong panahon ng pautang ang borrower ay dapat bawat buwan upang matiyak ang pagtanggap ng mga pondo sa settlement account ng hindi bababa sa halagang itinatag ng bangko.

Ang halagang ito ay hindi kinuha mula sa kahit saan, ngunit kinakalkula ng formula na isinasaalang-alang ang aktwal na halaga ng kita. Para sa di-pagsunod sa iniaatas na ito, ang bangko ay may karapatang isuspinde ang pagpapalabas ng isa pang tranche.

Ang pagbabayad ng utang ay nangyayari tulad ng sa mga bank card ng mga indibidwal. Ang lahat ng mga resibo ay unang ipinadala sa pagbabayad ng mga overdraft obligasyon, at lahat ng labis na "tumira" sa account bilang isang libreng nalalabi. Kung ang pera sa kasalukuyang account ng customer ay sapat na magbayad para sa mga kasalukuyang pagbabayad, ang probisyon ng Tranche sa loob ng overdraft ay hindi ginawa.

Anumang pautang ay dapat na dadalhin sa isip, at overdraft dito ay walang pagbubukod. Para sa mga legal na entity, ang gayong pagpapautang ay sa halip isang puthaw, ngunit ang mga ordinaryong mamamayan ay maaari itong palaganapin sa pinaka-tunay na utang.

Ang hindi nakokontrol na pag-alis ng pera mula sa card at ang napakadaling pamamaraan ng pagbabayad ay lubhang nakakarelaks at dulp ang pagbabantay. Samakatuwid, bago gamitin ang overdraft, suriin ang lahat ng mga bato sa ilalim ng tubig at hindi makapasok sa credit bitag.

pinagmulan: http://www.privatbankrf.ru/

Overdraft - Ano ito?

Ang halaga ng overdraft upang kumuha o hindi kumuha ng utang (utang) ay isang personal na bagay ng lahat. Ngunit kung walang gumamit ng mga hiniram na pondo, ang mga bangko ay mawawalan ng isa sa mga pinaka-kapaki-pakinabang na operasyon. Upang madagdagan ang bilang ng mga customer, lalo na sa mga hindi matatagpuan upang kumuha ng mga pautang, ang isang overdraft ay ginagamit. Ano ang overdraft?

Ang isinalin mula sa overdraft ng Ingles ay nangangahulugang "panandaliang pautang". Sa kakanyahan, ang overdraft ay isang uri ng utang, na ibinigay sa kliyente na may mabuting reputasyon bilang isang kabuuan na lumampas sa balanse ng mga pondo nito sa kasalukuyang bank account sa loob ng isang paunang natukoy na limitasyon.

Mukhang isang cash overpower sa mapa. Ang bangko ay tila nagbibigay ng isang kliyente ng isang tiyak na halaga na maaaring magamit sa kaganapan ng mga sitwasyon ng force majeure.

Ang overdraft ay ang pinakasimpleng uri ng di-target na pagbabangko sa panandaliang pagpapautang. Gayunpaman, ang overdraft ay hindi pamilyar na pautang, ang kliyente ay agad na nagtatatag ng isang limitasyon, na magagamit o hindi.

Ang limitasyon ng overdraft ay napakabihirang, na siyang pangunahing pagkakaiba mula sa klasikal na limitasyon ng kredito. Ang kabuuan ng limitasyon sa panahon ng overdraft ay tinutukoy ng eksperto sa bangko ng bangko sa pamamagitan ng isang espesyal na pormula para sa pagtatasa ng posibleng mga panganib sa kredito. Iyon ay, kinakalkula ng eksperto sa pamamagitan ng mga espesyal na kalkulasyon ang halaga na maaaring ibalik ng kliyente.

Pansin!

Sa karamihan ng mga kaso, ang laki ng overdraft ay hindi lalampas sa laki ng sahod na regular na pumapasok sa account ng kliyente. Ang reinsurance, ang mga bangko ay maaaring matukoy ang dami ng overdraft bilang ilang bahagi ng suweldo, ngunit sa anumang kaso, ang halaga ay mahigpit na limitado.

Kasabay nito, hindi kinakailangan na humingi ng pautang, higit pang kumpirmahin ang solvency o upang magbigay ng karagdagang suporta, ang credit expert mismo ay nagpapasya kung posible na magbigay ng overdraft client at kung anong laki.

Cons overdraft.

Ang pinaka makabuluhang kawalan ng overdraft ay isang mataas na rate ng interes. Bilang karagdagan, ang overdraft loan ay hindi kinakailangan sa mga bahagi, ngunit sa buo. Ang overdraft para sa isang tiyak na panahon ay ibinigay, kadalasan ito ang panahon mula sa suweldo hanggang suweldo.

Sa pana-panahon, ang bangko ay nagsasagawa ng isang kitang pagsusuri ng kalagayan sa pananalapi ng kliyente. Kung hindi bababa sa pinakamaliit na pag-aalinlangan ay lumitaw sa kasalukuyan o sa hinaharap na solvency, ang kasunduan sa overdraft ay agad na tinapos, dahil sa lahat ng dako at palaging ang overdraft ay depende sa kasalukuyang account.

Pagkakaiba overdraft mula sa utang

Mula sa klasikong overdraft ng utang ay nagpapakilala sa katotohanan na hindi maaaring hilingin sa kanya ng kliyente ang kanyang sarili. Ang desisyon sa pagkakaloob ng naturang serbisyo ay ginawa ng eksklusibo ng bangko. Bilang karagdagan, maaaring tanggihan ng kliyente ang gayong "regalo", na sa pamamagitan ng paraan, hindi alam ng lahat ng may-ari ng overdraft.

Ang pagtanggi ay hindi nakakaapekto sa may-ari ng bank card, at sa pahintulot ng lahat ng mga kondisyon ng overdraft nito ay dapat na maayos sa isang espesyal na kasunduan at sertipikado ng parehong partido. Ang bangko ay obligado na ipaalam sa kliyente tungkol sa pagbibigay sa kanya ng overdraft, ang mga kondisyon para sa paggamit at pagbabayad nito.

Ang isa pang katangian ng overdraft kumpara sa utang ay ang kakulangan ng pangangailangan para sa pagkakaloob ng mga dokumento na nagpapatunay ng solvency. Para sa bangko, ang kumpirmasyon ay ang paggalaw ng pera sa account ng kliyente sa isang kapuri-puri ratio ng limang sa isa.

Ngunit ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng overdraft sa katunayan na ang pagbabayad ng isang regular na pautang ay hindi ginagarantiyahan para sa borrower upang makakuha ng isang bagong utang, habang para sa overdraft ay characterized sa pamamagitan ng muling pagsasauli pagkatapos ng pagbabayad ng utang.

Overdraft varieties.

Ang overdraft "pinapayagan" at "hindi nalutas", na ganap na nakasalalay sa uri ng mapa at ang sukat ng limitasyon ng overdraft. Ang halaga ng pinahihintulutang overdraft ay unang kasama sa limitasyon ng paggasta ng credit card, habang ang hindi nalutas na overdraft sa laki nito ay lumampas sa limitasyon ng credit sa mapa at overdraft limit.

Sa sandaling gumugol ng dagdag na pera ang customer, agad siyang nagmumula sa bangko na may kahilingan upang bayaran ang utang.

Ayon sa mga eksperto, para sa overdraft upang makinabang, at hindi pagkalugi, kailangan mong sundin ang iskedyul ng pagbabayad ng utang. Bilang isang panuntunan, may isang tiyak na panahon ng walang interes na pagpapautang, sa dulo ng kung saan ang accrual ng sa halip hindi maliit na porsyento ay nagsisimula.

Pansin!

Samakatuwid, ito ay pinakamahusay na gumastos ng mga tool sa overdraft na may ganap na kumpiyansa na bago ang katapusan ng panahon ng kredito ay makakatanggap ng kinakailangang halaga ng pera.

Ang napapanahong pagbabayad ng overdraft ay maaaring maglingkod bilang isang bangko na maging sanhi ng pagtaas sa limitasyon ng kredito sa sarili nitong inisyatiba. Ngunit dapat itong palaging maalala na ang overdraft ay hindi isang ordinaryong pautang at hindi ito bahagyang maubos, nangangailangan ito ng pagbabayad nang buo.

Kaya, ang overdraft ay may parehong hindi mapag-aalinlanganan plus at makabuluhang cons. Magandang malaman na mayroong isang tiyak na halaga ng pera tungkol sa isang stock na maaaring magamit sa hindi inaasahang sitwasyon. Gayunpaman, sa paglipas ng panahon, ang overdraft na may-ari ay bihasa sa paggamit ng mga hiniram na pondo at sa kawalan ng disiplina ay maaaring bangko ng malaking halaga dahil sa mataas na porsyento.

Sa pangkalahatan, ang overdraft ay isang napaka-maginhawang instrumento sa pananalapi na nagbibigay-daan sa iyo upang gumawa ng mga panandaliang pautang sa lalong madaling panahon at magbayad lamang para sa mga pondo na ginamit.

pinagmulan: http://kreditorg.com/

Ang overdraft ay isang espesyal na anyo ng isang panandaliang pautang sa bangko. Sa literal na pagsasalin ng "overdraft" ay nangangahulugang "sa proyekto". Ang bangko ay nagbibigay ng karapatan ng client na magbayad mula sa mga kalakal at serbisyo ng account nito sa isang halagang lumalagpas sa laki ng residue. Bilang isang resulta, ang overrun ay nabuo, na kung saan ay ang halaga ng overdraft.

Sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang credit line, ang bangko ay nagbibigay ng isang "cut-out wand" sa kaso ng hindi inaasahan at kagyat na gastos. Siyempre, hindi ito libre at kung ito ay ibinigay para sa mga tuntunin ng kontrata.

Ang bangko sa isang panig ay nagtitiwala sa kliyente, ang exhausing sa mahihirap na kalagayan, sa kabilang banda, ito rin ang panlasa upang humiram kahit na ang mga may kaugnayan sa mga pautang negatibo.

Overdraft na ang mga ito ay simpleng mga salita

Isipin: Mayroon kang ordinaryong plastic card kung saan nakatanggap ka ng sahod at iba pang kita. Maaari ka lamang gumana sa pera na nasa account na naka-attach sa mapa.

Ang overdraft ay nangangahulugan na maaari kang gumastos ng mas maraming pera kaysa sa kasalukuyan. Hindi mahalaga ang bangko kung ano ang gagastusin mo ng karagdagang halaga - walang target overdraft.

Gayunpaman, mayroong isang limitasyon na itinakda ng bangko kung saan hindi ka maaaring "pumunta sa minus". Sa loob ng isang buwan, maaari mong gamitin ang overdraft ng maraming beses: ang libreng limitasyon ay bumababa kapag kinuha mo ang pera, at naibalik pagkatapos magbayad ng utang.

Overdraft ng suweldo.

Ang overdraft ay may karagdagang opsyon sa mga card ng suweldo o nakakonekta sa ibang pagkakataon sa kahilingan ng may hawak. Ang limitasyon ay maaaring maging isang tiyak na porsyento ng halaga ng suweldo, at katumbas ng isa o dalawang suweldo.

Pinapayagan tayo ng ilang mga bangko na alisin ang halagang katumbas ng 4-6 na suweldo. Sa panahon ng sahod, isang kasunduan ay awtomatikong ipinadala sa pagbabayad ng overdraft.

Huwag kalimutan na kapag ang pagpapaalis mula sa samahan, ang limitasyon ay naka-off. Kung magpasya kang baguhin ang lugar ng trabaho, kailangan mong ganap na magbayad ng utang sa overdraft. Kung wala kang ganitong pagkakataon, siguraduhing makipag-ugnay sa bangko - pipiliin ng credit manager ang pinakamainam na solusyon sa problema.

Limitasyon ng overdraft.

Ang mga overdraft limit ng mga bangko ay itinatag nang isa-isa para sa kliyente, batay sa halaga ng kita at sariling pamamaraan ng pagkalkula. Halimbawa, ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga limitasyon ng overdraft:

• Alfa-bank: Advance Overdraft - 750-6,000 libong rubles; Para sa mga customer sa cash services - 500-10,000 libong rubles;
• Uralsib: Visa klasikong ilaw card na may overdraft - hanggang sa 500 libong rubles;
• Interdustbank: isang card na may overdraft - ay kinakalkula nang isa-isa;
• Absolute bank: mapa na may walang katapusang overdraft - hanggang sa 750 libong rubles;
• Bogorodsky Municipal Bank: Mapa na may overdraft ginto - hanggang sa 300 libong rubles.

Mga kondisyon ng overdraft.

Ang mga kondisyon ng overdraft sa mga bangko ay magkakaiba. Halimbawa, sa Bogorodsky Municipal Bank mayroong mga kondisyon para sa resibo: edad mula 23 hanggang 55 taon para sa mga kababaihan, para sa mga lalaki - hanggang 60 taon; Pagkumpirma ng kita at permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon ng resibo ng card.

Ang absolut bank ay nangangailangan pa rin ng sertipiko mula sa employer at minimum na kita mula sa 20 libong rubles. Iba't ibang mga tuntunin ng paggamit ang overdraft. Ang rate ng interes ay maaaring mula sa 18% hanggang 30% bawat taon.

Ito ay kinakailangan o isang kumpletong pagbabayad ng utang sa loob ng isang buwan o pagbabayad ng isang tiyak na porsyento ng utang, halimbawa, sa isang ganap na bangko ay 10% ng napakalaking halaga. Ang bayad sa bayad na may overdraft, bilang isang panuntunan, ay hindi sisingilin, ngunit ang halaga ng serbisyo ay maaaring makabuluhan.

Tip!

Kaya sa absolut bank, ito ay 48 libong rubles. bawat taon, at sa Bogorodsky Municipal Bank - 650 rubles. Ano ang eksaktong kasama sa serbisyo ay dapat na tinukoy sa bangko.

Paggawa ng overdraft ng utang, maingat na pag-aralan ang kontrata. Huwag mag-atubiling magtanong. Tiyaking matutunan ang tagal ng panahon ng biyaya, kung saan may mga katig na rate, at subukang ibalik ang karamihan o ang buong halaga sa panahong ito. Sa ilang mga bangko sa overdraft ng operasyon, walang panahon ng biyaya o hindi ito nalalapat sa cash withdrawal - huwag kalimutan ang tungkol dito.

pinagmulan: http://www.sravni.ru/

Kung nagsasalita kami ng mga simpleng salita, ang overdraft ay isang uri ng maling paggamit ng isang di-target na pautang sa bangko, na ibinibigay para sa isang minimum na tagal ng panahon. Gayunpaman, ang dalawang terminong ito ay hindi dapat makilala, dahil mayroon silang makabuluhang pagkakaiba.

Ang overdraft ay maaaring mabigyan ng isang lubhang tao na may reputasyon ng hindi nagkakamali na nagbabayad. Dapat din itong pansinin na ang isang maingat na pagsusuri ng antas ng antas ng solvency ng potensyal na kliyente ay isinasagawa at tanging sa kaso ng isang positibong resulta, ang huli ay maaaring mabilang sa isang positibong resulta para sa sarili nito.

Sa pagsasagawa, ang overdraft ay iniharap sa anyo ng mga daloy ng salapi na magagamit sa card account. Ang ganitong reserba ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa mga hindi planadong kaso. Sa kasong ito, ang institusyong pinansyal ay may kumpiyansa sa kliyente sa pamamagitan ng pagbibigay ng credit card at nagbibigay ng halaga ng kredito na maaaring kailanganin sa mga pangyayari sa Force Majeure.

Kapag ang overdraft, isang organisasyon na isang tagapagpahiram ay awtomatikong nagdaragdag ng nawawalang halaga sa panahon ng pagkalkula. Bilang resulta ng operasyong ito, ang mga overrun ng cash, na tinatawag ding balanse sa debit. Ang halaga ng balanse ay magiging katumbas na halaga na ibinigay ng overdraft.

Maaaring aminin ng institusyong pinansyal ang balanse ng debit sa ilalim ng kasalukuyang account ng kliyente kung ang kasunduan sa kooperasyon ay dati nang napagpasyahan. Ang isang pagbubukod ay maaaring ipagkaloob kung ang pagpipiliang ito ay kasama sa listahan ng mga serbisyo na inaalok ng credit institusyon.

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng overdraft ng utang, ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng overdraft mula sa isa pang katulad na produkto ng pagbabangko ay ang pangunahing kawalan nito. Nagsasalita kami tungkol sa isang overestimated rate ng interes.
Ang isang natatanging katangian ng overdraft ay ang pangangailangan para sa pagbabayad ng mga di-bahagi, ngunit isang solong pagbabayad.

Ang ganitong produkto ng pagbabangko ay malapit na nauugnay sa kasalukuyang account ng kliyente. Ang mga tuntunin ng overdraft ay maaaring mag-iba mula sa ilang buwan hanggang ilang taon. Kasabay nito, sa panahon ng pakikipagtulungan, ang nagbabayad ay sinusubaybayan tungkol sa antas ng layout nito.

Kung ang mga empleyado ng bangko ay may ilang mga pagdududa tungkol sa mga pagbabago sa tagapagpahiwatig na ito sa isang mas maliit na direksyon, ang institusyong pinansyal ay maaaring wakasan ang kooperasyon.

Ang isa pang pagkakaiba sa pagitan ng overdraft mula sa loan ng consumer ay na sa unang kaso ang produkto ay inaalok ng bank nang nakapag-iisa. Ang kliyente ay hindi dapat mag-aplay para sa kinakailangang halaga.

Mula sa overdraft, ang nagbabayad ay maaaring tumanggi nang walang anumang kasunod na mga parusa pagkatapos nito. At ang mga kondisyon kung saan ang repay ng utang ay kinakatawan ay itinakda ng mga partido sa paunang yugto ng kooperasyon.

Nagtatampok ng overdraft.

Sa kaso ng overdraft, natatanggap ng kliyente ang agarang pag-access sa kinakailangang halaga ng pera. Kasabay nito, ang pagbabayad ay awtomatikong isinasagawa dahil sa pagtanggap ng pera sa card ng nagbabayad. Mula sa halaga na pumapasok sa card account, ang overdraft limit ay unang binabawasan at binabayaran ang interes. Ang natitirang halaga ay kredito sa account ng card.

Isang babala!

Ibinigay kung ang pagbabayad ng utang ay hindi naganap sa panahon ng napagkasunduang panahon (mga tatlumpu o limampung araw) dahil sa pagtanggap ng mga pondo para sa isang card account, ang pagbabayad ng utang ay dapat mangyari sa anumang iba pang paraan.

Ang mahahalagang pakinabang ng overdraft ay kinabibilangan ng kakulangan ng pangangailangan upang maghanda ng maraming bilang ng mga dokumento at sumailalim sa pamamaraan para sa pag-verify ng serbisyo sa seguridad ng bangko. Dahil dito, posible na makamit ang makabuluhang oras sa pag-save.

Ano ang overdraft sa SBerbank?

Ang overdraft sa SBerbank ay isang uri ng mini-credit, na ibinigay sa parehong legal at indibidwal na nagmamay-ari ng mga settlement at debit account para sa isang maikling panahon.

Overdraft para sa mga legal na entity

Ang overdraft sa SBerbank para sa mga legal na entidad ay ang kapwa kapaki-pakinabang na kooperasyon ng bangko at ang enterprise (pati na rin ang isang pribadong negosyante) batay sa regular na paglilipat ng pera sa mga account ng kliyente na binabayaran ng bangko para sa interes para sa naturang serbisyo.

Mga tuntunin ng probisyon ng overdraft legal entity:

• ang presensya sa istraktura ng pagbabangko ng settlement account ng kliyente na may positibong katangian sa paglilipat ng pera ng mga kita;
• pagtatapos ng isang klasikal na kontrata sa serbisyo;
• ang organisasyon ay dapat na hindi bababa sa anim na buwan (sa ilang mga bangko ay nangangailangan ng isang term bawat taon);
• kakulangan ng negatibong kasaysayan ng kredito sa anumang bangko;
• kinumpirma ang katatagan ng mga nangungunang gawain sa samahan.

Upang aprubahan ang isang panandaliang pautang para sa mga legal na entity, kinakailangan ang sumusunod na listahan ng mga dokumento:

1. application mula sa samahan;
2. isang espesyal na palatanungan na puno ng isang borrower;
3. iba't ibang mga ulat sa mga bahagi ng pananalapi ng kumpanya;
4. nakolekta data ng impormasyon sa sirkulasyon ng cash;
5. deployed pag-uulat sa utang (sa pamamagitan ng debit at credit);
6. mga kopya ng mga lisensya sa direksyon ng larangan ng mga serbisyo ng enterprise;
7. nakolekta data ng pag-audit;
8. bilang karagdagan, ang impormasyon sa isang matatag na sitwasyon sa pamamahala ng negosyo, ang pinansiyal na kita ay maaari ring hilingin.

Anong mga bangko ang nagbibigay ng overdraft para sa mga legal na entity?

Halos lahat ng mga bangko sa Russian Federation ay nagbibigay ng mga legal na entity tulad ng overdraft: SBERBANK, promsvyazbank, vtb24, alfa-bank at iba pa, mas popular sa mga borrowers.

Para sa mga indibidwal

Ang overdraft sa SBerbank para sa mga indibidwal ay ang pagkakaloob ng isang limitadong halaga ng mga pondo sa suweldo card ng bangko nang direkta sa proporsyon sa antas ng sahod nito sa ilalim ng isang tiyak na porsyento.

Ang sukat ng ibinigay na pautang para sa isang pribadong tao ay nag-iiba sa loob ng sumusunod na halaga: mula 1000 hanggang 30,000 rubles sa ilalim ng 18% kada taon. Para sa mga negosyo, isa pang halaga: mula sa 100,000 rubles. Hanggang sa 17 milyong rubles para sa isang minimum na rate ng 19.09% kada taon, na nakasalalay inversely proporsyonal sa kondisyon sa pananalapi ng borrower.

Ang overdraft service sa SBerbank ay pangunahing kapaki-pakinabang sa mga taong, sa mga bihirang kaso, sumasakop sa isang tiyak na halaga ng pera, habang ang pagkakaroon ng permanenteng kita, na kung saan ay hindi gagana ang overdue ang pagbabayad sa deadline na itinatag ng bangko.

Kamusta! Sa artikulong ito sasabihin namin ang tungkol sa overdraft.

Ngayon ay matututunan mo:

1. Ang konsepto ng overdraft;
2. Nakikilala sa kanya mula sa ordinaryong pagpapautang;
3. Paano makakuha ng overdraft.

Ang overdraft ay madalas na tinutukoy bilang isang kakaibang chopstick, na kung saan ay malapit na sa anumang oras. Ang mga hindi inaasahang sitwasyon ay nangyayari sa lahat, at ang pera upang malutas ang problema ay hindi palaging. Paano gamitin ang instrumento sa pananalapi na ito para sa mabuti, at hindi upang makapinsala sa iyong sarili, makipag-usap tayo ngayon.

Isang bit ng kasaysayan

Sa una, ang mga organisasyon ng pagbabangko sa Russian Federation ay nagbigay lamang ng overdraft sa mga institusyon at organisasyon. Kung walang mga pondo sa kumpanya, maaari niyang gamitin ang hiniram.

Unti-unti, ang serbisyong ito ay naging available sa mga ordinaryong mamamayan. At ang pamamaraan ayon sa kung saan ito ay ibinigay ay katulad ng scheme para sa.

Konsepto ng termino overdraft.

Linawin ang konsepto na ito sa mga simpleng salita. Isipin ang sitwasyong ito: Ikaw ang may-ari ng isang ordinaryong mapa ng anumang bangko. Buwanang listahan mo ito at iba pang mga pagbabayad. Ito ay malinaw na maaari mo lamang gamitin ang pera na kasalukuyang magagamit sa iyong account.

Pinapayagan ka ng overdraft na gumastos ng pera nang higit pa kaysa sa mayroon ka. Sa kasong ito, ang mga bangko ay hindi interesado sa iyong ginugugol sa mga halagang ito, ang instrumento sa pananalapi na ito ay walang layunin. Ang paghihigpit ay wasto lamang, isang uri ng limitasyon kung saan hindi ka maaaring umalis sa minus.

Sa loob ng isang buwan, ang overdraft ay maaaring magamit nang higit sa isang beses: ang limitasyon ay bababa sa proseso kung paano mo ginagamit ang pera, ito ay ganap na naibalik sa lalong madaling ibalik mo ang halaga ng utang.

Pakikipag-usap sa madaling sabi, ang overdraft ay tinatawag na isa sa mga uri ng pagpapautang sa bangko sa loob ng maikling panahon.

Ang mambabasa ay maaaring magtanong: Bakit kailangan mo ng overdraft? Ipaliwanag sa isang simpleng halimbawa.

Halimbawa. Nagkaroon ng hindi kasiya-siya kaso: isang homemade computer sinira, sinusundan mo. Maghintay para sa suweldo sa loob ng mahabang panahon, at ang pamamaraan ng pagbawi, Alas, ay hindi napapailalim sa. Ito ay lumiliko na hindi mo maiiwasan ang pagbili. Samakatuwid, kunin ang dami ng utang mula sa iyong bangko, at bumalik sa lalong madaling mabayaran. Hindi mo kailangang pumunta sa opisina sa lalong madaling dumating ang pera, ang utang ay awtomatikong magsulat ng porsiyento.

Overdraft at Credit: Mga Pagkakaiba

Kadalasan itinuturing ng mga tao ang mga produkto ng utang at overdraft. Sa katunayan, may malubhang pagkakaiba sa pagitan nila.

Isaalang-alang ang mga pagkakaiba Magbasa nang higit pa:

1. Ang deadline na ibinigay ng utang.. - Ito ay isang pang-matagalang produkto, overdraft - panandaliang.
2. Sum. Ang laki ng pautang ay mas malaki, kadalasan ito ay higit pa sa isang buwanang suweldo. Ang overdraft ay ang halaga ng suweldo para sa buwan.
3. Pagbabayad. Kapag overdraft, ibabalik mo ang utang sa bangko sa pamamagitan ng paggawa ng isang pagbabayad. Ang mga pagbabayad ng utang ay nahahati para sa isang tiyak na panahon ng pantay na halaga.
4. Ang porsyento ng overpayment. Ang overpayment ng utang ay mas mababa kaysa sa paggamit ng overdraft. Ang epekto na ito ay nakamit dahil sa mga pagkakaiba sa panahon ng pautang.
5. Pamamaraan para sa Pag-isyu at Pagbalik. Upang gumawa ng pautang, kailangan mong bisitahin ang Organization ng Pagbabangko at kolektahin ang kinakailangang pakete ng dokumentasyon. Ngunit agad na pera ay hindi ka makakakuha. Sa isang sitwasyon na may overdraft, ang lahat ay eksaktong kabaligtaran.

Kung ihambing mo ang resibo at overdraft ng suweldo, pagkatapos ay para sa iyo, para sa borrower, ang una ay mas kapaki-pakinabang. Ang mga rate sa% mas mababa, at ang halaga ng utang ay maaaring maging mas tunay.

Ang credit card sa pagsasaalang-alang na ito ay mas kapaki-pakinabang, lalo na kung ang mga pondo ay makakatulong ka gamit ang panahon ng biyaya. Ang accrual ng% sa kasong ito, ang organisasyon ng pagbabangko ay hindi gumagawa.

Pros at cons overdraft.

Isaalang-alang ang magkabilang panig ng instrumento sa pananalapi na ito.

Mga pros:

• Hindi na kailangang magbukas ng hiwalay na account;
• Ito ay madali at mabilis, sa ilang mga bangko awtomatikong para sa mga customer ng suweldo;
• Magbayad ng% kailangan lamang para sa mga tool na iyon sa katotohanan;
• Kung kinakailangan, hindi mo kailangang humiram ng pera mula sa mga kaibigan at kakilala.

Minus:

• Ito ay kinakailangan upang bayaran ang utang mabilis, sa isang pagbabayad;
• Sa panahon ng mga pondo ng kredito sa card, ang utang ay awtomatikong nakasulat;
• Ang rate ng interes ay masyadong mataas;
• Kailangan mong patuloy na subaybayan ang katayuan ng account.

Views overdraft.

Sa bahaging ito ng aming artikulo ay isaalang-alang namin ang mga pangunahing uri ng overdraft para sa mga indibidwal at legal na mga entity. Nagbibigay kami ng maikling paglalarawan ng bawat isa.

Overdraft ng suweldo.

Ang ganitong uri ng utang ay ibinigay sa iyong suweldo card. Ang halaga ng overdraft ay maaaring gamitin para sa anumang layunin, upang kumpirmahin ang mga gastos ay hindi dokumentado. Interes na sisingilin ka para sa pera na talagang ginugol mo, lamang sa paggamit ng isang pautang.

Minus dito sa isa: Ang isang maliit na halaga ay ibinigay - 1-2 buwanang suweldo. Ang cash na alisin sa ATM ng bangko na iyon, na ang mga serbisyo na ginamit upang makita ang halaga ng utang na hindi pasanin mo.

Ang pangunahing plus ay ang mga sumusunod: Maaari mong gamitin ang mga pondo sa paligid ng orasan.

Teknikal na overdraft.

Ito ay ibinigay nang hindi pinag-aaralan ang iyong pinansiyal na sitwasyon bilang isang borrower.

Kinakalkula lamang: ang 0.95 koepisyent ay pinarami ng halaga na dumating sa iyong account sa nakalipas na tatlong araw.

Ang species na ito ay may ilang mga tampok: halimbawa, kung sakaling lumabag ka sa mga tuntunin ng kontrata, hindi mo lamang tawagan ang limitasyon ng kredito, ngunit dadalhin din sa karagdagang mga parusa.

Ang porsyento rate sa average ay 15% bawat taon. Ang porsyento ay sinisingil sa aktwal na halaga ng utang.

Dapat kang magbigay ng isang aplikasyon para sa resibo sa organisasyon ng pagbabangko, pati na rin maglakip ng photocopies ng mga dokumento na kumpirmahin na ang mga pondo ay dumating sa iyong account.

Standard.

Ito ay isang klasikong opsyon. Rate ng interes tungkol sa 14-14.5%. Sa kasong ito, ang pangunang kailangan para sa probisyon ay ang mga sumusunod: Ang pera sa iyong kasalukuyang account ay dapat dumaloy nang hindi bababa sa 12 beses sa isang buwan. Ang ganitong uri ng overdraft ay ginagamit pangunahin ng mga legal na entity.

Sa ilalim ng koleksyon

Kadalasan ay gumagawa ng mga naturang customer, karamihan sa mga ito ay sakop. Bilang karagdagan, dapat niyang ipasa ito nang personal sa bank account. Ang termino ng naturang utang ay 12 buwan, ngunit maaari mo itong pahabain.

Upang matamasa ang naturang overdraft, kinakailangan na palagi kang magkaroon ng matatag na kita, at ang regular na pera ay dapat maganap.

Ito ay isang overdraft para sa mga legal na entity, tiyak para sa mga taong maaaring kumpirmahin ang kanilang solvency sa tulong ng mga guarantors.

Avansa overdraft.

Ang gayong pautang ay ipagkakaloob sa iyo kung napatunayan mo ang isang organisasyon ng pagbabangko na hindi nag-aalinlangan sa pagsunod sa mga kinakailangan nito. Upang hindi mawalan ng ganoong kliyente, iminungkahi na ayusin ang overdraft.

Tulad ng iba pang mga kondisyon ng pagbibigay, sila ay depende sa kung paano maaasahan at may kakayahang makabayad ng utang.

Nagtatampok ng overdraft.

Ang mga pangunahing tampok ay ang mga sumusunod:

• Ang halaga ng utang ay na-renew sa buong panahon ng kontrata;
• Nakatali sa isang partikular na card account;
• Mga benepisyo para sa pagkuha ng mga customer ng suweldo bank.

Paano gamitin ang overdraft.

Ang instrumento sa pananalapi na ito ay kailangang maayos upang maayos na gamitin upang hindi maging sa tinatawag na "mousetrap".

• Subaybayan ang katayuan ng account;
• Hindi upang labagin ang mga tuntunin ng kontrata at maiwasan ang overdue;
• Huwag pahintulutan ang muling pagkalkula ng mga pondo.

Huwag makaligtaan ang kontrol sa iyong kita at gastos, kung hindi man ang lasa ay maaaring mabili at iba pang mga produkto ng kredito. Sa huli, ang ganitong walang pag-iisip na paggamit ay magdadala sa iyo sa paglitaw ng malalaking utang.

Gusto ko ring tandaan:

• Kung ang iyong kita ay mababa o hindi matatag, huwag gumamit ng overdraft.
• Kung ikaw ang may-ari ng isang suweldo card na may overdraft, ngunit ang lugar ng trabaho ay nabago, huwag itapon ang card. Una, suriin kung ang utang ay ganap na binabayaran. Dahil sa kawalan ng pansin nito, maaari mong harapin ang isang hindi kasiya-siya na sorpresa: malaking porsyento at multa para sa isang natitirang utang.

Ang huling payo ay ang pinakamadaling: huwag mag-aksaya ng pera kaysa sa pagbalik.

Overdraft para sa mga indibidwal: pagkuha ng mga kondisyon

Para sa serbisyong ito na magagamit sa iyo, kailangan mong matugunan ang mga sumusunod na pangangailangan ng Organization ng Pagbabangko:

• Dapat kang maging may-ari ng isang bukas na account o card kung saan ang cash flow ay patuloy na dumadaloy;
• Ang pagpaparehistro ay dapat nasa teritoryo kung saan matatagpuan ang organisasyon ng pagbabangko;
• Ang gawain ay dapat na permanente, at ang mga kinakailangan para sa karanasan sa lahat ng dako ay naiiba;
• Walang mga utang sa bangko ang hindi dapat.

Ang kasunduan sa overdraft sa pisikal ay hindi hihigit sa isang taon. Maaari itong palawakin sa pamamagitan ng pagsulat ng isang pahayag.

Mga kinakailangang dokumento:

• Ang iyong pasaporte at anumang pangalawang dokumento na iyong pinili;
• Overdraft application;
• Palatanungan;
• Kung hindi ka isang suweldo client. Hinihiling nila sa kanya hindi sa lahat ng mga bangko.

Overdraft ng Negosyo: Paano Kumuha

Ang standard scheme para sa pagkakaloob ng credit overdraft ay ang mga sumusunod: ito ay ibinigay para sa isang panahon ng hanggang sa 1 taon, at ang maximum na halaga ay tinukoy nang paisa-isa.

Ang kumpanya ng kumpanya ay iniharap sa mga kinakailangan ng kalikasan na ito:

• Dapat kang magbigay ng impormasyon tungkol sa paglilipat ng iyong kumpanya para sa isang partikular na tagal ng panahon;
• Sa isang organisasyon ng bangko na katumbas ng halaga na nais mong makuha bilang isang overdraft;
• Ang mga aktibidad ng iyong kumpanya sa isang partikular na lugar ay dapat na higit sa isang taon;
• Sa petsang iyon, kapag bubuksan ang overdraft, hindi ka dapat magkaroon ng mga tagubilin at mga kinakailangan na hindi binabayaran.

Dokumentasyon

Ang mga organisasyon ng pagbabangko suriin ang pagiging maaasahan ng kanilang mga borrowers napaka maingat.

Kung ang borrower ay isang kumpanya, kailangan mong ibigay ang sumusunod na pakete ng mga dokumento:

• Napuno sa anyo ng pahayag ng bangko;
• mga kumpanya;
• Certificate na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng estado;
• Photocopies ng pasaporte ng mga tagapamahala na may karapatang mag-sign ng mga dokumento;
• Katibayan;
• Impormasyon mula sa iba pang mga bangko, kung natuklasan ang kasalukuyang mga account;
• Data sa bukas na umiiral na mga obligasyon sa kredito.

Kapansin-pansin na kung ang halaga ng overdraft ay hindi lalampas sa 6 milyong rubles, pagkatapos ay hindi pag-aaralan ng mga tagapagpahiwatig sa pananalapi ang mga tagapagpahiwatig sa pananalapi, magbibigay ka lamang ng mga pondo sa ilalim ng mas mataas na porsyento.

Mga Bentahe ng Overdraft para sa Jurlitz.

Kabilang sa mga bentahe ng sertipiko ang:

• Ang mekanismo ng application ay simple, lalo na kung ang iyong kumpanya ay maaaring ihain sa organisasyong ito ng pagbabangko;
• Maaari kang makakuha ng tamang dami ng mga pondo kung nawawala ang mga ito para sa matagumpay na pamamahala;
• Maaari mong gamitin ang limitasyon na ibinigay ng bangko, ngunit bahagi lamang nito.

Underwater Rocks.

Ipapakita namin ang pangunahing minus overdraft para sa legal na entity: kung ang estado ng mga gawain sa iyong kumpanya ay hindi matatag, ang limitasyon ay tumugon o makabuluhang bawasan.

Ang pinakamahalagang panganib na maaaring hawakan mo ay reassessing ang iyong sariling lakas. At walang pagkakaiba, ikaw ay isang legal na entidad o isang ordinaryong tao. Sinuman ay maaaring makapasok sa utang. Kalkulahin ang lahat ng soberly.

Ang mga organisasyon ng pagbabangko ay hindi para sa isang mahabang panahon para sa estado ng mga gawain sa kumpanya ng isang potensyal na borrower. At pagkatapos lamang ng masusing pag-aaral ng cash flow, ayon sa iyong account, ito ay magpapasya na magtatag ng halaga ng overdraft.

Paano kinakalkula ang overdraft.

Ang pagkalkula ng pinakamataas na limitasyon ay isang mahalagang yugto kapag nagbukas ng overdraft. Hindi ka makakapag-usap ng isang tiyak na halaga nang maaga, matututunan mo ito sa sandaling ito habang ang iyong aplikasyon ay ituturing at maaprubahan.

Ang limitasyon na nagpapahiwatig ng bangko sa kanyang panukala sa advertising, kadalasang tumutukoy sa tapat at nakumpirma na ang solvency nito sa mga customer.

Kaya, napapailalim sa kung anong mga kondisyon ang limitasyon ay kinakalkula:

1. Isinasaalang-alang ang estado ng kasaysayan ng kredito: Kung kinuha mo ang mga pautang, nawawala ang mga pagbabayad, kung may pagkaantala.
2. Hangga't ang buong pakete ng mga dokumento na iyong ipinagkaloob sa bangko: nakolekta ng hindi bababa sa alinman sa naka-attach ilang higit pang dagdag.
3. Mayroon ka bang mga garantiya o garantiya na ibinibigay ng ikatlong partido;
4. Gaano katagal ka na gumagawa ng negosyo kung gaano katagal ang nakalipas sa huling trabaho;
5. Ano ang iyong suweldo o paglilipat ng tungkulin sa account at kita, at iba pa.

Ang bawat organisasyon sa pagbabangko ay maaari ring magbayad ng pansin sa iba pang pamantayan, sinuri lamang namin ang basic, direktang nakakaapekto sa pagkalkula.

Order at formula para sa pagkalkula

Sa pamamaraan na ito, hihinto kami nang mas detalyado:

1. Nag-aaplay ka para sa overdraft at gawin ang mga kinakailangang dokumento;
2. Ang organisasyon ng pagbabangko ay isinasaalang-alang at pinoproseso ang natanggap na impormasyon;
3. Makakakuha ka ng access sa isang pautang.

Bilang karagdagan, ang pagkalkula ay nakasalalay din sa uri ng mga overdraft species na iyong pinili. Dahil dito, ang pagkalkula ng limitasyon ay naiiba sa iba't ibang mga bangko.

Ang mga sumusunod na pamamaraan ay madalas na inilalapat:

Kung ang overdraft ay karaniwang, ang formula ay ganito:

L \u003d x% * tungkol saSaan:

• L ay isang limitasyon;
• O - paglilipat ng tungkulin para sa buwan.

Ang teknikal na overdraft ay may espesyal na formula para sa pagkalkula sa lahat.

Ang advance overdraft ay may sumusunod na formula:

L \u003d o (a) / 3, kung saan:

• L - limitasyon;
• O - paglilipat sa account;
• 3 - Mga panahon ng pag-uulat.

Iba pang mga coefficients depende sa isang bilang ng mga kadahilanan ay maaaring ilapat:

• Mula sa termino ng kliyente ng kanyang negosyo;
• Mula sa pagkakaroon ng ari-arian ng mortgage;
• Mula sa mga obligasyon sa utang sa iba pang mga institusyong pagbabangko;
• Mula sa kung mayroong karagdagang mga garantiya.

Paano gumawa ng maximum na limitasyon

Ang kanyang extradition ay posible lamang kung ganap mong matugunan ang lahat ng mga kinakailangan ng Organization ng Pagbabangko.

Kaya upang makuha ito, kailangan mo:

• Bilang karagdagan sa minimum na pakete ng mga dokumento, magbigay ng karagdagang impormasyon;
• Maging may-ari ng hindi nagkakamali na kasaysayan ng kredito;
• Upang mapalakas ang iyong aplikasyon sa mga karagdagang garantiya: Pangako, kagustusan at iba pa.

Accrual interes

Para sa Yurlitz, ang interes ay sinisingil batay sa kung aling credit program ang napili. Ang petsa ng pagbabayad ng interes ay itinatag alinman para sa huling bilang ng mga buwan, o sa petsa, kung saan ang overdraft ay dapat bayaran.

Bilang karagdagan sa interes para sa overdraft, isang komisyon ay dadalhin mula sa legal na entity para sa pagbibigay ng utang, pati na rin para sa accounting.

Kung pinag-uusapan natin ang overdraft ng suweldo, ang interes ay kinakalkula sa dulo ng panahon ng pag-uulat. Isinulat nila ang bawat unang bilang ng buwan kasunod ng pag-uulat.

Kasabay nito dito, mananatili kang bayad para sa paggamit ng isang credit program, pati na rin ang isang bilang ng iba pang mga komisyon.

Ang pangunahing utang ay dapat bayaran sa sandaling ito kapag ang suweldo o iba pang paraan ay darating sa iyong account.

Paano makalkula ang interes sa overdraft.

Ang paraan ng pagkalkula ng interes ay kinokontrol ng Central Bank ng Russian Federation.

Higit sa lahat gumamit ng apat na pagpipilian para sa pagkalkula:

• Sa rate, na kung saan ay naayos;
• Sa isang lumulutang na uri ng rate;
• Gamit ang formula ng kumplikadong interes;
• Gamit ang formula para sa simpleng porsiyento.

Karamihan sa mga organisasyon ng pagbabangko ay nalalapat ang pagkalkula depende sa halaga na iyong ginugol. Samakatuwid, ito ay mas kapaki-pakinabang para sa iyo na bayaran ang utang sa lalong madaling panahon.

Sa pamamaraan ng pagkalkula, ang% ay isinasaalang-alang:

• Ano ang halaga ng iyong utang;
• Rate ng interes;
• Ilang araw sa isang taon;
• Ilang araw na ginamit mo ang credit line.

Sa lahat ng institusyong pagbabangko, ang proseso ng pagbabayad ay awtomatiko. Para sa kapinsalaan ng limitasyon, ang komisyon ay nakuha sa isang mas mataas na halaga. Para sa isang overdue overdraft, fines at parusa ay sisingilin.

Kung ikaw ay isang legal na entity:

N \u003d (tungkol sa x na may x d) / 100Saan:

• Ang interes ng interes;
• O - kabuuan ng overdraft;
• C ay ang rate ng pautang sa bawat araw;
• D - ang bilang ng mga araw ng paggamit ng pautang.

Kung ang isang overdraft na suweldo:

Pz \u003d (ok x na may x d) / 365 arawSaan:

• PZ - utang sa%;
• Ok - ang nalalabi;
• C - rate sa% bawat taon;
• D - ang aktwal na bilang ng mga araw ng paggamit.

Gayundin, ang isang online calculators ay umiiral upang kalkulahin ang porsyento ng overdraft.

Halimbawa. Isipin na noong Mayo 2017, 2 beses na ginamit ang overdraft. Sa unang pagkakataon sa halagang 20,000 rubles (05/11/2017) at ang pangalawang pagkakataon sa halagang 35,000 rubles (05/22/2017). Petsa ng pagbabayad - 01.06.2017. Rate ng interes - 15% bawat taon. Kaya, naniniwala kami: mula 11.05.2017 hanggang 05/22/2017 (utang 20 000 rubles) Ikaw ay sisingilin% sa sumusunod na laki: (15/00 / 365 * 12) * 20000 \u003d 98.63 ruble. Para sa panahon mula 05/22/2017 hanggang 06/01/2017 (utang 55,000 rubles), sisingilin ka: (15/100/365 * 11) * 55000 \u003d 248.63 rubles.

Bilang resulta, ang porsyento ng utang ay: 98.63 + 248.63 \u003d 347.26 Rubles.

Upang malaman kung mayroong isang serbisyo sa iyong card sa suweldo, kontakin ang iyong accounting ng employer o bisitahin ang opisyal na website ng bangko kung saan hinahain ang iyong card.

Alisin ang pera sa isang ATM, pati na rin ang mga pagbili ng pagbabayad para sa susunod na araw pagkatapos ng mga pondo ng kredito, dahil hindi nila palaging agad na ipasok ang account. Dahil dito, ang pananaw ay isusulat sa pamamagitan ng isang tiyak na halaga na may overdraft, dahil sa iyong pagtatapon patuloy.

Mga bangko na nagbibigay ng overdraft service.

Alfa Bank.

Nag-aalok ito ng overdraft na may% rate mula 15 hanggang 18% bawat taon. Ang pinakamataas na limitasyon ay 10 milyong rubles, minimal - mula sa 300,000 rubles.

Para sa pagpaparehistro, ang deposito ay hindi kinakailangan, ngunit ang garantiya ng iba ay lubhang kanais-nais.

Ito ay nagkakahalaga ng noting na ang banking organization ay malaki, mahusay na napatunayan mismo, ngunit sa isang halip matigas saloobin sa mga may utang. Ito ay tinatanggap dito lamang ang mahigpit na pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata at iskedyul ng pagbabayad.

Sberbank

Ang bangko ay kabilang sa pinakamalaking sa bansa, ay nakikilala sa pamamagitan ng katatagan at pagpapanatili sa iba't ibang mga pinansiyal na shocks. Nakaligtas ako ng ilang krisis sa pananalapi sa Russian Federation, na, siyempre, characterizes ito lamang positibo.

Ang overdraft dito ay maaaring magsagawa ng isa pang maliit na enterprise at malalaking kumpanya. Kung mayroon kang isang negosyo na patuloy na gumagana, iyon ay, ang kakayahang makatanggap ng isang credit line nang walang collateral.

Hindi rin ito isang pangunang kailangan para sa pagkakaroon ng kasaysayan ng kredito partikular sa organisasyong ito ng pagbabangko.

VTB.

Sa bangko na ito, ang overdraft ay maaaring ibigay sa parehong mga legal na entidad at suweldo. Ito ay nagkakahalaga ng isang halip mataas na rate ng interes: mula sa 22 hanggang 25% bawat taon (para sa mga pisikal). Kung ikaw ay isang negosyante o nagwagi ng isang premium card, pagkatapos ay ang taya para sa iyo ay mula sa 14.5%.

Tinkoff.

Ang bangko ay bata pa, ngunit natanggap na ang katanyagan at kumpiyansa ng mga customer. Sa simula ng taong ito, inilunsad ng bangko ang overdraft para sa mga may hawak ng isang debit card.

Kung mas maaga ito ay kinakailangan upang gumawa ng isang credit card, ngayon maaari mong ikonekta ang pagpipilian sa iyong debit card. Habang ang serbisyo ay hindi magagamit sa lahat, ngunit sa malapit na hinaharap ang alok na ito ay kumilos para sa lahat ng mga customer.

Konklusyon

Mahusay na gamitin ang mga hiniram na pondo o hindi - ang bawat isa ay nagpasiya. Maliwanag na kung lahat tayo ay nabuhay "para sa mga pondo" nang hindi gumagamit ng mga pautang, ang mga organisasyon ng pagbabangko ay mawawalan ng karamihan ng kanilang mga customer.

Samakatuwid, ang overdraft sa kasong ito ay maaaring tinatawag na isang tool na umaakit sa mga tao na hindi madaling kapitan ng pera, lalo na sa bangko.

Sa kabilang banda, kung gumamit ka ng ganitong panukala nang tama, at hindi walang kahulugan, hindi ka mawawalan ng anumang bagay, at ang pera para sa ilang matinding kaso ay laging nasa kamay. Samakatuwid, ang pangunahing bagay ay upang mapanatili ang halaga ng iyong paggastos sa ilalim ng kontrol, at ang utang ay magbayad sa oras.

Ang isang mahalagang hakbang sa proseso ng pagpaparehistro ng overdraft ay ang pagkalkula ng isang pinahihintulutang limitasyon ng kredito. Tulad ng sa karamihan ng iba pang mga produkto ng kredito, ang halaga nito ay depende sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang kasaysayan ng kredito, ang antas ng pasanin ng utang, ang pagganap sa pananalapi ng kliyente at iba pa.

Ano ito?

Ang overdraft, pati na rin ang iba pang mga uri ng mga serbisyo ng kredito, ay pinahihintulutan ang mga laki na naka-install ng mga bangko at iba pang mga institusyong credit ayon sa kanilang mga taripa at kundisyon bilang isang tiyak na hanay ng mga halaga.

Sa pagsasagawa, mukhang iba ito, halimbawa:

• mula sa 100,000 hanggang 1 000 000 rubles. Ay nangangahulugan na ang minimum at maximum na halaga ng credit sa anyo ng isang overdraft ay ayon sa pagkakabanggit ang halaga na ipinahiwatig sa itaas;
• hanggang sa 50% ng paglilipat ng tungkulin (kita).
  

  Ang ganitong kahulugan ng overdraft validity ay direktang tumutukoy sa pagganap ng pananalapi ng kliyente, lalo, ang antas ng nakumpirma na kita o mga rebolusyon ng kasalukuyang account nito, na itatatag ng overdraft.

  Ayon sa tulad ng isang kondisyon, ang client ay hindi maaaring makatanggap ng higit sa kalahati ng halaga ng average na buwanang revolutions para sa isang tiyak na panahon.

Sa parehong una at sa pangalawang kaso, ang tumpak na sukat ng magagamit na overdraft ay hindi naiulat nang maaga, ngunit tinutukoy ng bangko pagkatapos na maproseso ang application ng client.

Ginagawa ito pangunahin para sa dalawang dahilan:

1. Ang customer ay kabilang sa isang partikular na kategorya.
   

   Bagong mga borrowers, tungkol sa pinansiyal na disiplina kung saan ang tagapagpahiram ay walang maaasahang impormasyon. Kadalasan, ang mga pinaikling limitasyon ng credit ay inaalok upang maiwasan ang mga panganib sa insolvency.

   At, sa kabaligtaran, ang mga customer na matagal na tangkilikin ang mga pautang sa bangko at babayaran sila sa isang napapanahong paraan, ang bangko ay handa nang magbigay ng mas mataas na mga limitasyon para sa mga pamayanan.

2. Wastong pagtatasa ng panganib at pagtatasa ng mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ng customer. Malinaw, kapag ang antas ng kita ng kliyente ay mas mababa kaysa sa pasanin ng utang nito, nahihirapan ito sa katuparan ng mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.
   

Ang pinakamataas na pinapayagang limitasyon ng pagpapautang na tinukoy sa karamihan sa mga bangko, kabilang ang kapag ang disenyo ng overdraft, ay kadalasang kabilang sa mga pinaka-tapat na mga customer o mga borrower, na ang antas ng kita at pagkakumpleto ng mga dokumento na ibinigay ay ganap na nagbibigay-kasiyahan sa umiiral na mga pamamaraan ng kredito ng institusyon.

Gusto mong malaman, sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang maaaring maging mga bangko ay handa na magbigay ng ginamit na kotse sa lease para sa mga legal na entity? Pagkatapos ay inirerekumenda namin na ikaw, sundin ang link, at basahin ang artikulo.

Ano ang mapanganib na overdraft para sa mga legal na entity? Ang sagot dito, at maraming iba pang mga kagiliw-giliw na katanungan, makikita mo sa artikulo.

Anong mga kondisyon ang isinasaalang-alang?

Sa pagsasagawa ng pagpapahiram sa lahat, nang walang pagbubukod, iba't ibang mga scheme ng pagkalkula na magagamit sa mga customer ng mga limitasyon ng credit ay inilalapat.

Ang isang kumbinasyon ng naturang mga kalkulasyon batay sa kanilang sariling o inangkop na mga algorithm ay tinatawag na pagtatasa ng pagmamarka.

Upang makalkula ang limitasyon ng overdraft o anumang iba pang produkto ng credit, ang mga tagapagpahiwatig ay ginagamit:

• kasaysayan ng kredito at data sa disiplina sa pananalapi. Ano ang mga pautang na ginamit ng kliyente, kung gaano ka napapanahon na binayaran niya sila, ay naging maagang pagbabayad ng utang o pagpapahaba ng utang?
• ang kapunuan ay nagbigay ng mga dokumento.
  

  Ang mga nuances ay isinasaalang-alang bilang pagsumite ng kliyente ng pinakamaliit na bilang ng mga dokumento o karagdagang impormasyon tungkol sa kanilang sarili, ang kaugnayan ng impormasyong ibinigay at iba pa;

• ang pagkakaroon ng mga garantiya, coach o garantiya ng ikatlong partido. Sa karagdagang probisyon, ang limitasyon ng overdraft ay maaaring tumaas, at ang halaga ng paggamit nito, sa kabaligtaran, ay nabawasan;
• karanasan ng kooperasyon at buhay sa negosyo o trabaho, kung ang overdraft ay ibinibigay ng isang indibidwal at iba pa.
  

  Ang mas mahaba ang kliyente ay humahantong sa mga komersyal na gawain o may mas malaking karanasan sa aktibidad ng paggawa, mas mataas ang pagiging maaasahan nito bilang isang borrower.

Direkta sa pagkalkula ng halaga ng limitasyon ng overdraft na nakakaimpluwensya sa mga sumusunod na parameter:

• ang antas ng kita, mga rebolusyon sa account o kita ng customer. Ang mga data na ito ay pangunahing ginagamit kung ang limitasyon ng pagpapaupa ay itinakda bilang isang porsyento ng mga tagapagpahiwatig na ito.
  

  Sa iba pang mga kaso, batay sa data sa kita o mga rebolusyon, ang antas ng pinahihintulutang pasanin sa utang ay kinakalkula at bilang isang resulta, laki ng overdraft;

• maglunsad ng panahon o tuluy-tuloy na panahon ng utang. Ang mas maliit ang oras ng pagpapahiram o ang panahon ng patuloy na utang, mas mababa ang mga limitasyon ng financing, bagaman walang hindi malinaw na pagtitiwala;
• financing rate sa anyo ng% kada taon.
  

  Bilang karagdagan sa laki ng overdraft, ang mga bangko ay madalas na nagtatakda ng hanay ng mga pinahihintulutang rate ng interes, kung saan ang antas ng pagpopondo ay maaaring depende rin sa laki.

  Sa kaso ng overdraft, ang pagsasanay na ito ay karaniwan.

Mga uri at pagkakasunud-sunod ng pagkalkula sa mga formula

Overdraft mula sa isang investment loan o utang para sa pagbili ng isang tiyak na mga tampok ng ari-arian Una sa lahat ng nabawasan limitasyon lending - hindi mas mataas kaysa sa average na buwanang paglilipat.

Kasabay nito, ang pakete ng mga kinakailangang dokumento at ang pamamaraan ng disenyo ay dinumbalik din.

Ang isang paraan o iba pa, ang pamamaraan para sa pagkalkula ng limitasyon ng credit sa loob ng overdraft ay mukhang karaniwang mga sumusunod:

• nagsusumite ang kliyente ng isang application para sa pagpaparehistro ng overdraft at ang kinakailangang impormasyon ayon sa mga tagubilin - mga dokumento, paglabas, pag-uulat, at iba pa;

• pinoproseso ng bangko ang natanggap na impormasyon at natutugunan ang kahilingan ng kliyente o inaayos ang hiniling na laki ng pautang;

• tinatanggap ng kliyente ang mga kondisyon at nakakakuha ng access sa mga hiniram na pondo gamit ang mga ito sa loob ng mga probisyon ng kasunduan sa pautang.

Depende sa uri ng overdraft, ang scheme para sa pagkalkula ng limit nito at ang pagkakasunud-sunod nito ay maaaring magkaiba.

Ang pinaka-karaniwang ginagamit na mga diskarte sa pagkalkula ng overdraft credit limit:

1. Overdraft sa ilalim ng karaniwang mga kondisyon. Para sa kalinawan, binibigyan namin ang formula l \u003d o * x%.
   

   Sa kasong ito, L-Overdraft Limit, O - Credit Turnover para sa isang buwan sa isang kinakalkula account, X% ay ang porsyento ng mga revolutions na itinakda bilang isang limitasyon.

   Sa mga kondisyon ng pagpapautang, ang bangko ay nagtatakda nang maaga para sa anong panahon ang average na buwanang paglilipat ay tinatantya sa nakaraan - para sa tatlo, anim o higit pang mga buwan. Ang halaga ng X% ay din excreted batay sa isang pagmamarka pagtatasa ng borrower.

2. Overdraft under advance terms. Ang ganitong uri ng overdraft ay nalalapat sa mga bagong customer na hindi pa, ngunit pinlano na buksan ang mga account na bukas sa bangko ng bangko.
   

   Ito ay kinakalkula ayon sa formula l \u003d o (a) / 3, kung saan ang L - overdraft limit, O (a) - Ang paglilipat ng credit sa client account ay mas mababa ang mga pagbabayad para sa pagbabayad ng utang sa ibang mga bangko, 3 - ang bilang ng mga panahon ng pag-uulat Sa batayan kung saan kinakalkula ang pagkalkula (3 noong nakaraang buwan).

   Bilang panimulang punto para sa pag-install ng limitasyon sa pautang, isang buwan na may pinakamaliit na dami ng mga rebolusyon ng account ay isinasaalang-alang.

3. Teknikal na overdraft.
   

   Sa pagkalkula nito, maaaring hindi isinasaalang-alang ng bangko ang mga resulta ng pinansyal ng mga aktibidad ng kliyente at kasaysayan ng kredito nito, ngunit sa parehong oras, ang mga garantisadong mga resibo sa kapinsalaan ng borrower ay sinusuri.

   Kabilang sa ganitong mga garantisadong resibo ang refund ng deposito, kabilang ang mga bukas sa bank account, receivable, reserba para sa pagpapatupad ng mga transaksyong dayuhang pera sa pamamagitan ng kabang-yaman ng bangko ng pinagkakautangan at iba pa.

   Ang paraan ng pagkalkula nito ay walang isang nakapirming formula at ginawa batay sa data sa laki ng mga garantisadong pagbabayad, ang tiyempo ng kanilang resibo, lending period at iba pang mga parameter.

Kapag gumagamit ng mga formula, ang mga bangko ng credit ay maaaring mag-apply ng mga karagdagang gawa ng tao coefficients na iwasto ang mga halaga ng output na isinasaalang-alang ang mga naturang tampok tulad ng:

• ang termino ng business client at ang petsa ng pagpaparehistro nito;
• pagkakaroon ng karagdagang mga garantiya;
• pagbibigay ng collateral;
• antas ng utang sa iba pang mga bangko at iba pa.

Pagkalkula ng pinakamataas na limitasyon ng pagpapaupa

Ang pinakamataas na laki ng overdraft, sa loob ng pinahihintulutang patakaran sa kredito ng bangko na itinatag ng patakaran sa credit ng bangko, ay maaaring maibigay lamang sa kliyente kung ang kliyente ay sumusunod sa lahat ng mga kinakailangan ng pamamaraan para sa pagpaparehistro at mataas na rating nito.

Kadalasan upang makuha ang pinakamataas na limitasyon, ang potensyal na borrower ay kinakailangan:

• bilang karagdagan sa kinakailangang hanay ng mga dokumento, karagdagang impormasyon na nagkukumpirma ng solvency o pinansiyal na kalagayan nito;
• may hindi nagkakamali na kasaysayan ng kredito;

• magkaroon ng isang tiyak na karanasan ng pakikipagtulungan sa bangko ng pinagkakautangan, na magpapahintulot sa ito upang pag-uri-uriin ito bilang isang tapat o regular na customer;

• magbigay ng karagdagang mga garantiya ng katuparan ng mga obligasyon - garantiya, pangako, iba pa.

Sa mga kaso na nakalista, ang pagtatasa ng credit rating ng customer sa panahon ng pagmamarka ay magiging pinakamataas para sa pagkuha ng pagpopondo hangga't maaari.

Hanapin ang sagot sa tanong - kung paano makakuha ng utang para sa pagbili ng pabahay para sa maternity capital? Pagkatapos ang aming artikulo ay magiging kapaki-pakinabang.

Paano makakuha ng isang gazelle sa pagpapaupa para sa mga indibidwal na walang down payment, basahin ang iminungkahing link.

At matuto nang higit pa tungkol sa hindi nalutas na overdraft, dito.

Paano makalkula ang interes?

Ang napakaraming mga panukala mula sa mga bangko ay nakikilala sa pamamagitan ng isang paunang kinakailangan para sa buwanang pag-reset ng overdraft.

Kung hindi man, ang mga parusa sa anyo ng isang mas mataas na rate ng interes sa dami ng utang para sa bawat araw ng presensya nito ay idaragdag sa paggamit ng mga pondo ng kredito.

• ang aktwal na paggamit ng mga paraan sa loob ng balangkas ng ibinigay na overdraft (sa mga araw);
• laki ng utang;
• kasalukuyang bid;
• ang bilang ng mga araw sa taon ng pag-areglo ay isang hakbang o ordinaryong.

Kung sinamantala ng kliyente ang mga pondo ng credit nang maraming beses, halimbawa, una sa halaga ng X, at pagkatapos hanggang sa ang pagbabayad ng overdraft sa pamamagitan ng termino ay muling ginawa ang gastos sa paggasta sa mga pondo ng kredito sa halaga ng Y, pagkatapos ay ang pagkalkula ng mga pondo Ang interes ay dapat munang maisagawa batay sa utang sa halaga ng X, at pagkatapos ay batay sa laki nito X + Y, kapag ang client ay muling ginagamit ang mga pondo ng credit, hindi pagpunta sa dating utang.

Sa kasong ito, ang formula p (d) \u003d (st / 100 / dg * kd) * RK ay ilalapat, kung saan p (d) ay ang naipon na interes para sa aktwal na paggamit ng overdraft, ang st-taunang rate ng overdraft, DG - Ang bilang ng mga araw sa taon ng pag-areglo, CD - ang aktwal na term ng paggamit ng overdraft sa mga araw, RK - halaga ng utang.

Mga halimbawa

Ipagpalagay na ang client para sa Enero 2018 ay gumagamit ng 2 beses overdraft - una sa halaga 30 000 rubles. 01/11/2016 at pagkatapos ay sa. 45 000 rubles. 22.01.2016.

Ang petsa ng sapilitang pagbabayad ng mga utang sa overdraft ay bumaba sa unang araw ng buwan kasunod ng pag-uulat.

Ang overdraft ay binabayaran ng kliyente 01.02.2016, iyon ay, eksakto para sa isang wastong panahon. Kabuuang, ang tinatayang panahon ay magiging 22 araw, kabilang ang petsa ng paggamit ng unang halaga at ang petsa ng buong pagbabayad. Ang taunang rate ng overdraft ay 15%.

Mula Enero 11, 2016 hanggang 01/22/2016 (Utang - 30 000 rubles.) Ang naipon na interes ay magiging (15/100/366 * 12) * 30 000 \u003d 147,54 Ruble.

Para sa panahon mula 01/22/2016 hanggang 01.02.2016 (utang ay 30,000 + 45,000 \u003d 75,000 rubles) na naipon na interes ay magiging (15/00 / 366 * 11) * 75 000 \u003d 338.11 rubles.

Ang huling utang ng kliyente sa naipon na interes para sa tinukoy na panahon ay magiging 147,54 + 338,11 \u003d 485.65 Ruble..

Hindi alam ng lahat ng mga may-ari ng mga plastik na card kung ano ang overdraft sa bangko, at kung ano ang naiiba sa karaniwang credit limit. Kinakailangan na agad na sabihin na ang serbisyong ito ay magagamit lamang sa mga cardholders ng debit, iyon ay, ang mga kliyente na gumagamit ng sariling pondo para sa mga operasyon ng paggasta, hindi hiniram. Ang serbisyo ay may ilang mga tampok, pakinabang at disadvantages, kaya makatuwiran upang matuto nang higit pa tungkol dito.

Kahulugan

Ang mga cardholders ng debit ay namamahala lamang ng kanilang sariling mga pondo na nakatala sa kanilang sariling gastos. Kasama rin sa mga ito ang mga kalahok sa mga proyekto ng suweldo at mga tatanggap ng mga pensiyon at mga benepisyong panlipunan. Ngunit sa kawalan ng mga pondo sa account, ang bangko ay nagbibigay ng kakayahang gumawa ng mga pagbili "sa limitasyon" o kung hindi man ay "umalis sa minus".

Ang overdraft ay isang pautang na ibinigay ng issuer bank para sa isang maikling panahon sa ilalim ng porsyento na ipinahiwatig sa kontrata.

Siyempre, hindi lahat ng mga may hawak ng debit card ay maaaring masiyahan sa overdraft. Ito ay higit sa lahat sa maaasahan at mahusay na mga customer, mga pagbabayad sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng bangko. Ayon sa mga tuntunin ng kontrata, ang limitasyon ng mga hiniram na pondo ay limitado at higit sa lahat ay depende sa dami ng mga pondo para sa mga pondo para sa isang tiyak na panahon, ayon sa pagkakabanggit, ito ay kinakalkula nang isa-isa.

Kahulugan

Halimbawa ng overdraft

Upang mas malinaw na maunawaan kung ano ang overdraft, kailangan mong isaalang-alang ang sumusunod na halimbawa. Ang may-ari ng suweldo card ay gumawa ng isang pagbili sa halagang 5,000 rubles, sa kabila ng katotohanan na ang balanse sa kanyang account ay 2000 rubles. Iyon ay, lumampas ito sa limitasyon ng 3,000 rubles, mas tiyak, kinuha niya ito mula sa bangko patungo sa suweldo sa interes. Pagkatapos matanggap ang susunod na pagbabayad, ang tagapagpahiram ay awtomatikong mag-aalala sa punong utang at interes sa paggamit ng utang.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng overdraft at loan.

Ang overdraft loan ay ang parehong pautang, ngunit may ilang mga makabuluhang pagkakaiba:

1. Ang utang ay ibinibigay para sa terminong utang, halimbawa, mula sa 3 buwan hanggang ilang taon, ang overdraft ay maaring mas maaga, ang termino nito ay hindi karaniwang lumampas sa 10-15 araw.
2. Ang credit ay maaaring bayaran ng mga bahagi, buwanang pagbabayad, para sa paggamit ng overdraft, ang bayad ay sisingilin sa isang pagkakataon, ang pera ay na-debit kaagad pagkatapos na replenishing ang debit account.
3. Ang interes sa itaas, sa halip na isang pautang sa mamimili, ngunit ang pangwakas na halaga ng overpayment ay mas mababa dahil sa isang maikling panahon ng pagpapahiram.
4. Kung ang credit limit sa card ay maaaring maging maraming beses upang lumampas sa buwanang kita ng gumagamit, pagkatapos ay ang resultraft ay hindi maaaring mas mataas kaysa sa regular na pondo sa account ng kliyente.
5. Upang samantalahin ang serbisyong ito sa parehong oras, hindi kinakailangan na pumasok sa isang karagdagang kasunduan sa tagapagpahiram, hindi rin kailangang gumastos ng oras sa pagbabayad ng utang, ang bangko ay nagsusulat ng pera mismo pagkatapos na lumitaw sa account.

Tanging ang mga customer ay maaaring gamitin ang serbisyo sa kontrata kung saan ito ay ibinigay.

Ano ang kinakailangan upang makakuha ng overdraft.

Hindi sa lahat ng mga customer na nag-aalok ng bangko upang gamitin ang serbisyo, lalo na bago. Kapag gumagawa ng isang debit card, ang kliyente ay sapat na upang magbigay lamang ng pasaporte at aplikasyon, at gamitin ang hiniram na pera, halimbawa, Overdraft, kailangan mong kumpirmahin ang iyong kita at ang laki nito ay dokumentado.

Ang ikalawang paraan upang gamitin ang serbisyo ay ang isang depositor ng bangko sa isang tiyak na tagal ng panahon, karaniwan itong tinutukoy ng tagapagpahiram. Iyon ay, matapat at napatunayan na mga customer ay maaaring mabilang sa alok upang makuha ang dedderft sa pamamagitan ng debit card. Upang gawin ito, pumunta sa sangay ng bangko at tapusin ang isang karagdagang kontrata.

Kadalasan ang serbisyo ay ibinigay kaagad sa mga customer ng suweldo.Lalo na kapag ang lahat ng empleyado ng isang kompanya ay lumahok sa proyekto. Ang laki ng pautang ay direktang nakasalalay sa laki ng pasahod sa customer. Dito upang pumasok sa isang karagdagang kontrata ay opsyonal, upang mangolekta ng mga sertipiko ng kita masyadong.

Limitado at interes

Tulad ng nabanggit mas maaga, ang laki ng pautang ay ganap na nakasalalay sa regularidad at ang halaga ng pagtanggap ng mga pondo sa account ng kliyente. Kahit na para sa ilang mga card, halimbawa, ginto at platinum, at sila, pansinin, ay malayo mula sa lahat, ang overdraft ay maaaring makabuluhang mas mataas, at ito ay iguguhit kapag ang card ay inilabas.

Maingat na basahin ang kasunduan sa bangko kapag nagbukas ng isang debit account, marahil ang serbisyong ito ay ibinigay na, at hindi sa mga pinaka-kanais-nais na mga termino.

Ang interes ng overdraft ay masyadong mataas. Kung ang consumer loan ay naa-access at tapat na porsyento mula sa 15% hanggang 25% bawat taon, pagkatapos overdraft, maaaring lumampas ito sa 60% kada taon. Ngunit, magbayad ng pansin, ang panahon ng pautang ay hindi higit sa isang buwan, na nangangahulugan na ang tagapagpahiram ay kukuha lamang ng 5% ng halaga bawat buwan, na bahagyang para sa kliyente.

Pangunahing pamantayan overdraft.

Mangyaring tandaan na ang walang bayad na pagbabayad ng bangko ay maaaring mag-aplay ng mga parusa sa anyo ng mga multa at parusa.

Sa pamamagitan ng paraan, ang kontrata para sa pagkakaloob ng isang panandaliang pautang ay may isang maikling panahon, kadalasan mula 6 hanggang 12 buwan. Sa pamamagitan ng pag-expire nito, ang kliyente ay maaaring makipag-ugnay sa bangko at tapusin ang isang kasunduan sa negosasyon. Siyempre, maaaring baguhin ng tagapagpahiram ang mga tuntunin ng pagkakaloob ng mga serbisyo, bawasan, o, sa kabaligtaran, dagdagan ang limitasyon.

Mga Bentahe at Disadvantages.

OverDraft kapaki-pakinabang na serbisyo para sa bawat kliyente, dahil marami ang pamilyar sa posisyon kapag ang pera sa mapa ay hindi sapat upang magbayad para sa pagbili. Buksan ang isang karagdagang credit card ay lubos na mahirap, kailangan mong mangolekta ng mga sanggunian at pumunta sa bangko, pagkatapos ay maghintay ng ilang sandali kapag handa na ang card. Ang pagkakaroon ng pagkakataon na gumamit ng overdraft, hindi ito kinakailangan.

Ang kawalan ay lamang na magbayad para sa hindi inaasahang paggastos ay magkakaroon ng sa parehong oras, iyon ay, nang sabay-sabay, sa lalong madaling ang account ay replenished, ang bangko ay mag-aalis ng mga hiniram na pondo at interes. Alinsunod dito, kailangan itong gumamit ng overdraft muli at magbayad ng interes dito. samakatuwid kailangan mong gamitin nang maingat ang serbisyoAng katotohanang ito ay ipinagdiriwang ang maraming mga gumagamit.

Hindi awtorisadong overdraft.

Madalas itong nangyayari na ang mga debit card holder ay sapilitang magbayad para sa overdraft, ngunit sa kontrata ang serbisyo ay hindi ibinigay. Sa katunayan, ang teknikal na overdraft ay nagaganap sa ilang mga kaso:

• kapag nagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo sa dayuhang pera;
• sa kaganapan ng isang kabiguan sa sistema ng bangko;
• sa isang sitwasyon kung saan ang parehong pagbabayad ay nakasulat nang dalawang beses.

Maingat na basahin ang kontrata sa bangko, kung ito ay ipinahiwatig na ang ibinigay na teknikal na overdraft ay dapat bayaran sa loob ng ilang araw, obligado ang kliyente na gawin ito.Dahil siya mismo ay sumang-ayon sa kondisyong ito, pumirma ng isang kasunduan.

Kung ang teknikal na overdraft ay hindi inaasahan, ang tagapagpahiram ay may karapatan na humingi mula sa may-ari ng card upang magbayad para sa utang, kasama ang interes, multa at parusa sa kaso ng isang overdue na pagbabayad. Ito ay kinokontrol sa antas ng pambatasan sa sining. 1107 p. 2 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ito ay maaaring concluded: parehong para sa bangko at ang kliyente ay kapaki-pakinabang para sa tulad ng isang serbisyo bilang overdraft na ang alok na ito ay maaaring i-save ang user card upang gumawa ng isang credit card. Sa kabilang banda, dapat tandaan na ito ay ang parehong pautang, bagaman panandaliang, kailangan itong ibalik sa mga tuntunin na itinatag ng kontrata at magbayad ng interes dito.

Overdraft - Pagpapahiram sa account ng bangko ng account ng customer upang magbayad para sa kanilang mga dokumento sa pag-areglo sa kaso ng kakulangan o kawalan sa customer-borrower customer. Sa kasong ito, ang bangko ay nagsusulat ng mga pondo mula sa account ng kliyente nang buo, iyon ay, ay awtomatikong nagbibigay ng pautang sa client para sa isang halagang lumalagpas sa balanse ng mga pondo.

Ang overdraft ay naiiba mula sa karaniwang utang sa lahat ng mga halaga na dumarating sa account ng customer ay ipinadala sa pagbabayad ng utang. Kung minsan ang isang katig na panahon ng paggamit ng overdraft ay ibinigay, kung saan ang interes sa paggamit ng utang ay hindi naipon. Depende ito sa patakaran ng credit ng bangko.

Para sa mga indibidwal, ang interpretasyon ng inilarawan na konsepto ay naiiba:

Ang overdraft (overdraft credit) ay isang pautang na maaaring mapakinabangan ng isang borrower ang oras na hindi kinakailangan.

Maraming mga bangko ang nagpapahintulot sa overdraft - overruns ng mga kredito na pondo. Ang paggamit ng mga mapagkukunan ng kredito ay isinasagawa sa interes, at sa kasong ito ay nakataas.

Ang overdraft ng bangko ay ang pagkakaloob ng cash ng isang borrower, sa pamamagitan ng pag-kredito ito sa loob ng itinatag na limitasyon, kung hindi sapat o ang kawalan ng mga pondo sa account, upang magbayad para sa kinakalkula na mga dokumento.

Ang mga katulad na salita, ang overdraft ng bangko ay maaaring sinabi kaya - ito ay isang panandaliang, patuloy na nababagong utang, na maaaring magamit ng mga negosyo o negosyante na pana-panahon na lumilitaw pansamantala, panandaliang pangangailangan para sa karagdagang pera para sa mga pagbabayad. Ang ganitong utang ay awtomatikong binabayaran ng bangko mula sa labi ng mga pondo ng customer sa kanyang account para sa umaga ng bawat araw.

Halimbawa, sa unang araw, ang kliyente ay inisyu ng overdraft, sa susunod na araw ng pera ay nakatanggap ng pera, at sa umaga ng ikatlong araw dahil sa naipon na mga pondo, ang utang ay nabayaran.

Mga tuntunin ng probisyon overdraft.

Ang mga kinakailangan ng iba't ibang mga bangko sa mga customer, kapag isinasaalang-alang ang posibilidad na magbigay ng overdraft ay maaaring magkaiba. Ngunit ang mga kapuri-puri kondisyon ng overdraft sa lahat ng mga bangko ay halos hindi magkapareho at binubuo ng mga sumusunod na kinakailangan:

1. Ang kliyente ay dapat magkaroon ng karanasan sa pangunahing aktibidad ng hindi bababa sa isang taon;
2. Dapat gamitin ang mga serbisyo ng serbisyo sa cash ng bangko para sa huling 6 na buwan, at may mga di-zero na lumiliko sa isang set account (maliban sa advance overdraft);
3. Ang minimum na bilang ng mga resibo ng cash sa kasalukuyang account sa bangko (o mga kredito ay naka-insekto) ay dapat na hindi bababa sa 3 (tatlong) isang beses sa isang linggo (o 12 kita bawat buwan), (maliban sa advance overdraft);
4. Huwag magkaroon ng hindi bayad na mga kinakailangan at / o mga takdang-aralin (mga file No. 2) sa iyong kasalukuyang account.

Upang makakuha ng overdraft sa mga legal na entity, kinakailangan upang isumite sa bangko ang isang karaniwang pakete ng mga dokumento para sa pagsasaalang-alang ng isang credit application para sa pagpapahiram at higit pa:

Mga sanggunian mula sa mga bangko kung saan ang kliyente ay may mga account sa pag-areglo, ang credit ay lumiliko sa nakalipas na ilang buwan (hindi bababa sa 6-12 na buwan)
Mga sertipiko mula sa mga bangko kung saan ang kliyente ay may mga kasalukuyang account, ang presensya / kawalan ng mga utang sa mga pautang at mga file ng card No. 2.

Upang makakuha ng teknikal na overdraft, dapat isumite ang mga legal na entidad:

Application para sa pagkakaloob ng teknikal na overdraft, na may detalyadong paglalarawan ng operasyon na isinagawa ng kliyente, bilang isang resulta kung saan inaasahan nilang makatanggap ng mga pondo sa kasalukuyang account (na nagpapahiwatig ng petsa ng resibo),
Isang kopya ng kontrata, iba pang mga dokumento na mapagkakatiwalaan na nagpapatotoo (ayon sa pagtatasa ng bangko) sa operasyon na tinukoy sa application.

Ang limitasyon ng overdraft para sa bawat legal na entity ay kinakalkula nang paisa-isa ayon sa paraan ng pagkalkula ng overdraft. Para sa bawat uri ng overdraft - sarili nitong paraan ng pagkalkula ng overdraft limit.

Views overdraft.

Nag-aalok ang mga bangko ng kanilang mga customer sa mga sumusunod na uri ng overdraft:

Overdraft Standard (Classic).
- Overdraft Advance - ay ibinigay (higit sa lahat maaasahang mga customer) upang maakit ang cash at cash service.
- Overdraft sa ilalim ng koleksyon - ay ibinibigay sa mga kliyente, ang paglilipat ng tungkulin sa utang ng kasalukuyang account na ang account ay hindi mas mababa sa 75% ang may pananagutan na kita ng pera (kabilang ang kliyente mismo sa settlement account).
? Teknikal na overdraft - ay ibinigay nang hindi isinasaalang-alang ang pinansiyal na kondisyon ng kliyente, garantisadong mga resibo sa account na pinalamutian para sa borrower (nagbebenta / pagbili ng pera sa stock exchange, bago bumalik sa isang kagyat na deposito at iba pa).

Overdraft Standard.

Standard Overdraft - ay ibinibigay ng isang borrower na may isang borrower sa loob ng itinatag na limitasyon para sa pagpapatupad ng mga order sa pagbabayad ng borrower at pagbabayad ng mga gastusin na nauugnay sa kanilang pagpapatupad, pati na rin ang mga cash ng borrower sa account, sa kabila ng kabiguan o kakulangan ng cash sa account .

Ang pagkalkula ng limitasyon ng karaniwang overdraft ay isinasagawa ng formula:

Kung saan: l ay ang kinakalkula overdraft limit; T ay ang minimum na pinutol na buwanang pautang sa pautang sa kasalukuyang account ng customer.

Mula sa bawat buwanang paglilipat ng utang sa kasalukuyang account para sa huling 3 (tatlong) buong buwan, tatlong pinakamataas na dating ay kinakalkula sa loob ng may-katuturang buwan. Ang pagkalkula ay hindi isinasaalang-alang ang mga pondo na natanggap sa mga pautang.
Mula sa nakuha na pinutol na mga rebolusyon (sa loob ng 3 buwan), isang buwan ang napili na may pinakamaliit na liko, na ginagamit sa kasunod na mga kalkulasyon.

Overdraft advance.

Ang overdraft nang maaga ay ibinibigay sa client na nagbibigay-kasiyahan sa mga kinakailangan ng bangko upang maakit ito upang kalkulahin ito - mga serbisyo ng salapi sa bangko.

Ang pagkalkula ng limitasyon ng overdraft nang maaga ay isinasagawa ng formula:

L \u003d t (a) / 3.

Kung saan: l ay ang kinakalkula overdraft limit; T (a) - Ang minimum na pinutol na buwanang pautang sa pautang sa kasalukuyang account ng customer ay minus ang mga paparating na pagbabayad upang bayaran ang utang sa mga pautang at magbayad ng interes sa mga bangko ng credit.

Ang minimum na pinutol na buwanang pautang sa pautang sa kasalukuyang account ng customer sa bangko ay kinakalkula bilang mga sumusunod:

Mula sa bawat buwanang kabuuang pagbabalik ng pautang sa kasalukuyang account para sa huling 3 (tatlong) buong buwan, tatlong pinakamataas (ang hindi makatwiran na overestimation na humahantong sa glutin, at ang kawalan - sa imposible ng normal na paggana ng produksyon), ang halaga ng mga receivable (mga pagbabayad na kung saan ay inaasahan sa higit sa 12 buwan pagkatapos ng petsa ng pag-uulat at sa loob ng 12 buwan), ang halaga ng mga libreng negosyo sa cash (cash desk) at non-cash (settlement, currency account) form at ang magnitude ng panandaliang pinansiyal na pamumuhunan;
Istraktura, dinamika at kahusayan ng paggamit ng kapital. Kapag pinag-aaralan ang istraktura ng mga pananagutan ng balanse (mga pangako ng enterprise), ang relasyon sa pagitan ng hiniram at sariling pinagkukunan ng mga pondo ng enterprise ay tinutukoy (ang makabuluhang proporsyon ng mga hiniram na pinagkukunan, higit sa 50%, ay nagpapahiwatig ng isang mapanganib na aktibidad ng enterprise, na maaaring maging sanhi ng insolvency), dinamika at istraktura, ang pagmamay-ari ng timbang sa mga pananagutan ng enterprise;
Istraktura, dinamika at kahusayan ng paggamit ng mga resulta sa pananalapi ng enterprise. Ang pagtatasa ay nagbibigay ng pagtatasa ng dinamika ng mga tagapagpahiwatig at kita, ang iba't ibang mga kadahilanan ay nakakaapekto sa dinamika ng kita at kita ay napansin at sinusukat;
ang kasapatan ng mga mapagkukunan ng pagbuo upang matiyak ang pangunahing at kasalukuyang mga pondo ng produksyon sa pagtatasa ng solvency ng enterprise;
sapat na mga ari-arian upang bayaran ang mga obligasyon, ang termino ng pagbabagong-anyo na sa pera, ay tumutugma sa deadline para sa simula ng mga obligasyon sa pagtatasa ng creditworthiness ng enterprise;
Ang kasapatan ng monetary at materyal upang bayaran ang mga panandaliang pananagutan sa pagtatasa ng posibilidad.

Matapos ang pangkalahatan ng mga resulta ng pag-aaral ng mga pasilidad sa pagsusuri sa pananalapi ng enterprise, ang pangkalahatang pagtatasa ng kalagayan sa pananalapi ng enterprise ay ibinigay, ang mga direksyon ng pagpapabuti ng kalagayan sa pananalapi ng enterprise ay tinutukoy at posibleng mga pagbabago sa kalagayan sa pananalapi ng enterprise ay hinulaang.

Mga Pangunahing Kaalaman ng Pagsusuri sa Pananalapi - Isang Tabular na Paraan.

Ang isang tabular na paraan ay isang pangkalahatang pagsusuri ng kalagayan sa pananalapi ng enterprise. Ang resulta ng pangkalahatang pagsusuri ay ang pagtatasa ng kalagayan sa pananalapi ng enterprise, kabilang ang mga resulta ng pagtatasa. Mga batayan ng pagsusuri sa pananalapi sa isang tabular na paraan:

Pagtatasa ng dinamika ng pera ng balanse;
pagtatasa ng istraktura at dinamika ng mga ari-arian;
pagtatasa ng istraktura at dinamika ng mga pananagutan;
pagtatasa ng istraktura at dinamika ng mga resulta sa pananalapi;
Pagsusuri ng istraktura ng stock ng enterprise.

Kasabay nito, sinusuri ang mga absolute values \u200b\u200bng mga tagapagpahiwatig, ang kanilang mga partikular na timbang na nagpapakilala sa istraktura ng asset, pananagutan, mga stock, mga pinansiyal na resulta ng enterprise, ay nagbabago sa ganap na mga halaga, na nagpapakilala sa pagtaas o pagbabawas ng Balanse sheet, mga pagbabago sa mga tiyak na kaliskis, characterizing ang dynamics ng istraktura ng asset, balanse pananagutan, mga negosyo ng mga stock, rate ng paglago - kamag-anak indicator characterizing ang dynamics ng asset, pananagutan ng mga pagbabago na ito Ipali ang istraktura ng mga pagbabago sa asset, pananagutan ng balanse, mga stock at mga resulta sa pananalapi ng enterprise para sa pinag-aralan na panahon.

Ang mga pangunahing kaalaman ng pagsusuri sa pananalapi ay nagpapahiwatig din ng pagtatasa ng pinansiyal na pagpapanatili ay isinasagawa upang makilala ang solvency ng enterprise.

Alinsunod sa tagapagpahiwatig ng mga reserba at gastos, ang mga sumusunod na uri ng pinansiyal na pagpapanatili ay naiiba sa sarili nitong at hiniram na mga mapagkukunan:

Ang ganap na katatagan ng kalagayan sa pananalapi - ang sariling kapital ng trabaho ay nagbibigay ng mga reserba;
Karaniwan napapanatiling kondisyon sa pananalapi - ang mga reserbang ay ibinibigay ng kanilang sariling kapital at pangmatagalang hiniram na pinagkukunan;
Ang hindi matatag na kondisyon sa pananalapi - ang mga reserbang ay ibinibigay sa kapinsalaan ng kanilang sariling kapital, pang-matagalang hiniram na pinagkukunan at panandaliang pautang at mga pautang, i.e. Dahil sa lahat ng mga pangunahing pinagkukunan ng pagbuo ng stock;
CRISIS Financial Condition - Ang mga reserbang ay hindi ibinibigay ng mga mapagkukunan ng kanilang pagbuo.

Sa mga kondisyon ng mga relasyon sa merkado, ang kalayaan ng enterprise, responsibilidad para sa mga resulta ng kanilang mga gawain ay may isang layunin na kailangan upang matukoy ang mga uso sa kondisyon sa pananalapi, orientation sa mga kakayahan sa pananalapi at mga prospect (pagtanggap ng isang bank loan, akit ng dayuhang pamumuhunan), Pagtatasa ng pinansiyal na kalagayan ng iba pang mga pang-ekonomiyang entidad. Ang mga pangunahing kaalaman ng pagsusuri sa pananalapi ay ginagamit upang makabuo ng mga desisyon sa pamamahala batay sa mga resulta ng pagsusuri sa pananalapi, ang diskarte sa pananalapi ng enterprise ay binuo.

Ang diskarte sa pananalapi ay ang pangkalahatang plano ng pagkilos upang matiyak ang kumpanya na may cash, na sumasaklaw sa lahat ng mga partido sa mga aktibidad ng kumpanya, kabilang ang pag-optimize ng pangunahing at nagtatrabaho kabisera, ang pamamahagi ng mga kita, mga di-cash na pagbabayad, mga patakaran sa buwis at pagpepresyo, at Mga patakaran sa securities.

Ang mga pangunahing kaalaman ng pagsusuri sa pananalapi ay ganap na isinasaalang-alang ang mga kakayahan sa pananalapi ng enterprise, na may layunin na isinasaalang-alang ang likas na katangian ng panloob at panlabas na mga kadahilanan, tuparin ang pangunahing pananalapi - tinitiyak ang enterprise na may kinakailangang at sapat na mapagkukunang pinansyal. Bilang resulta, ang diskarte sa pananalapi ay nagbibigay-daan para sa pagsunod sa mga pagkakataon sa pananalapi at pang-ekonomya ng enterprise sa mga kondisyon na itinatag sa merkado ng produkto.

Mayroong pangkalahatang diskarte sa pananalapi, isang diskarte sa pananalapi ng pagpapatakbo at isang estratehiya para sa pagpapatupad ng mga indibidwal na estratehikong gawain.

Bumalik | |