ธนาคารสามารถป้องกันการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้หรือไม่ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด: ผู้กู้ทุกคนจำเป็นต้องรู้เรื่องนี้ การคำนวณผลประโยชน์ของการชำระคืนก่อนกำหนด: เมื่อใดที่เหมาะสมที่จะ "ล่วงหน้า" ของกำหนดการ
ในสภาวะที่มีการแข่งขันสูงระหว่างธนาคาร ผู้กู้มีข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยลงและน้อยลง และเกือบทุกคนสามารถรับเงินกู้ได้ อย่างไรก็ตามการชำระคืนเงินกู้ยังคงเป็นเรื่องที่รับผิดชอบเหมือนเดิมและหากเรากำลังพูดถึงการชำระคืนก่อนกำหนดก็จะเกิดความแตกต่างเพิ่มเติม ในการชำระคืนธนาคารก่อนกำหนดตามเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเองจำเป็นต้องคำนึงถึงความแตกต่างทั้งหมดของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
สิทธิในการชำระคืนก่อนกำหนด
สิ่งที่ประหยัดสำหรับลูกค้าจะกลายเป็นการสูญเสียสำหรับธนาคาร ก่อนหน้านี้ ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด จำกัดจำนวนเงินอย่างรุนแรง และถึงขั้นลงโทษลูกค้าที่เร่งรีบปลดหนี้
ธนาคารไม่สามารถทำเช่นนี้ได้อีกต่อไปเนื่องจากกฎหมายหมายเลข 284-FZ ซึ่งมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 19/10/2554 และแก้ไขเพิ่มเติมมาตรา 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง จากนี้ไป สิทธิ์ของลูกค้าในการปิดสัญญาเงินกู้ก่อนกำหนดจะถูกกำหนดไว้ แต่สิ่งที่น่ายินดีที่สุดคือบรรทัดฐานมีผลย้อนหลัง: นอกจากนี้ยังใช้กับผู้ที่จัดการกู้เงินก่อนที่จะมีการแก้ไขเพิ่มเติม
ธนาคารกำลังปรับตัวเข้ากับเงื่อนไขใหม่:
- เริ่มต้นตั้งค่าคอมมิชชั่นที่สูงเกินจริง (เช่น Home Credit Bank);
- กำหนดเลื่อนการชำระหนี้เป็นเวลาหลายเดือนและ จำกัด จำนวนเงิน (เช่น VTB 24)
- คิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการคำนวณกำหนดการชำระเงินใหม่
- ปฏิเสธการเหยียดหยามผู้กู้ชำระคืนก่อนกำหนดในเงินกู้ดังต่อไปนี้ (ธนาคารส่วนใหญ่)
ดังนั้นการมีสิทธิตามกฎหมายจึงเป็นเรื่องดี แต่คุณต้องใช้อย่างถูกต้อง
ชำระคืนเต็มจำนวนและบางส่วน
ชำระคืนบางส่วน
หากลูกค้าฝากเงินในจำนวนที่สูงกว่าที่ระบุไว้ในตารางสำหรับวันที่กำหนดอย่างมาก แต่ไม่เพียงพอที่จะปิดหนี้ได้อย่างสมบูรณ์ เรากำลังพูดถึงการชำระคืนบางส่วน
ตัวอย่าง. วันครบกำหนดตามข้อตกลงคือวันที่ 1 ตุลาคม และคุณต้องจ่าย 6,000 รูเบิล ภายในวันที่ 1 สิงหาคม คุณต้องฝากเงิน 2,000 รูเบิล ตามกำหนดเวลา. คุณสามารถฝาก 4,000 รูเบิลก่อนกำหนด แต่ไม่สามารถชำระหนี้เต็มจำนวน
เนื่องจากการชำระเกินบางส่วนทำให้ยอดหนี้เงินต้นลดลง ในเวลาเดียวกัน ธนาคารจะแก้ไขสัญญาโดยขึ้นอยู่กับรูปแบบการชำระคืน:
- ตารางเงินงวด (ชำระคืนเป็นงวดเท่า ๆ กัน) - จำนวนการชำระเงินรายเดือนเพิ่มเติมจะถูกคำนวณใหม่ ในกรณีนี้ การชำระเงินจะลดลงเฉพาะค่าใช้จ่ายของหนี้เงินต้น ค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ยจะไม่ลดลง
- ตารางที่แตกต่าง (ชำระคืนในจำนวนที่ลดลง) - ระยะเวลาชำระคืนเงินกู้จะลดลง
ชำระคืนเต็มจำนวน
หากลูกค้าฝากเงินในจำนวนที่จำเป็นเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนวันที่ตกลงกันไว้ เรากำลังพูดถึงการชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวน ในกรณีนี้ ลูกค้าจะประหยัดดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่น และปลอดหนี้ได้อย่างมาก เป็นไปได้ทั้งเงินงวดและการชำระคืนที่แตกต่างกัน ในการปิดหนี้อย่างสมบูรณ์คุณต้องคำนวณจำนวนเงินที่ต้องการและแจ้งความจำนงของคุณให้ธนาคารทราบล่วงหน้า 30 วัน จากนั้นจึงฝากเงินเข้าบัญชีเพื่อชำระหนี้
เมื่อมีการชำระคืนเต็มจำนวน เป็นไปได้สองกรณี:
- ธนาคารตัดยอดหนี้ทั้งหมดออกจากบัญชีและปิดข้อตกลงเพียงฝ่ายเดียว แต่ลูกค้ายังคงต้องไปที่สาขาและรับใบรับรองการไม่มีหนี้เพื่อป้องกันตนเองจากการเรียกร้องที่อาจเกิดขึ้น
- หลังจากชำระหนี้แล้วลูกค้าจะต้องเขียนใบสมัครและติดต่อพนักงานธนาคารเพื่อปิดสัญญาด้วยตนเอง
คุณสามารถดูได้ว่าสถานการณ์ใดดำเนินการในธนาคารใดธนาคารหนึ่งจากสัญญาเงินกู้ จากพนักงานสาขาหรือผ่านสายด่วน
กฎการไถ่ถอนก่อนกำหนด
การชำระคืนเต็มจำนวนก่อนกำหนดเป็นขั้นตอนที่ต้องให้ความสนใจ ต้องระบุรายละเอียดทั้งหมดในธนาคารเพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิด
เพื่อการชำระคืนที่ประสบความสำเร็จ คุณควรปฏิบัติตามแผนต่อไปนี้:
- คำเตือน. คุณต้องแจ้งธนาคารล่วงหน้า 30 วัน สำหรับบางธนาคารระยะเวลานี้อาจสั้นลง เกี่ยวกับเวลาและรูปแบบใดที่จะยื่นขอยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดคุณต้องค้นหาที่ธนาคารหรือค้นหาข้อมูลนี้ในสัญญา
- ชี้แจงจำนวนเงิน หนี้จะต้องชำระคืนเต็มจำนวน หากคุณฝากเงินน้อยกว่า 1 kopeck สัญญาจะไม่ถูกปิด
- ชำระหนี้. วันที่ชำระคืนก่อนกำหนดในกรณีส่วนใหญ่จะถือเป็นวันถัดไปของการชำระเงินครั้งถัดไป ธนาคารมีสิทธิเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าคอมมิชชั่นทั้งหมดที่ถึงกำหนดชำระก่อนวันดังกล่าว
- ควบคุม. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารได้ตัดหนี้ทั้งหมดแล้ว ใช้ใบรับรองยืนยันว่าไม่มีหนี้ภายใต้สัญญาปิด หากเรากำลังพูดถึงการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน ในกรณีส่วนใหญ่ คุณสามารถฝากเงินได้มากกว่าจำนวนที่กำหนด อย่างไรก็ตาม คุณควรค้นหาเงื่อนไขของธนาคารใดธนาคารหนึ่งและปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านั้น รวมถึงตรวจสอบใบแจ้งยอดหลังการชำระคืนแต่ละครั้ง
ทำไมไม่ใช้การชำระคืนก่อนกำหนดในทางที่ผิด?
หากลูกค้าชำระหนี้ก่อนกำหนดบ่อยเกินไป ไม่ช้าก็เร็วเขาจะถูกปฏิเสธเงินกู้อีก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่ชำระคืนเงินกู้เร็วกว่ากำหนดในสัญญา 2-3 เท่า
มี "รายการสีเทา" ที่ธนาคารป้อนลูกค้าที่ไม่อนุญาตให้พวกเขาได้รับจำนวนเงินที่ต้องการและในอนาคตสิ่งนี้อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธ ธนาคารไม่จำเป็นต้องรายงานเหตุผลในการปฏิเสธให้ลูกค้าทราบ ดังนั้นจึงมีการใช้เครื่องมือนี้อย่างแข็งขัน
การบอกเลิกสัญญาเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นสิทธิของผู้กู้รายใด แต่เพื่อใช้ประโยชน์สูงสุดคุณต้องคำนึงถึงความแตกต่างมากมายเพื่อไม่ให้ทำร้ายตัวเอง นอกจากนี้ไม่ควรดำเนินการชำระคืนก่อนกำหนดเพื่อไม่ให้เสียโอกาสในการขอสินเชื่อในอนาคต
คุณสามารถใช้บัตรเครดิตในการชำระเงิน
เลือกจากรายการต่อไปนี้:
วิดีโอ
เราขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับเนื้อหาวิดีโอที่มีประโยชน์ในหัวข้อของบทความ
ความปรารถนาที่จะได้รับแม้จะมีหนี้และชำระคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุดอาจเป็นที่เข้าใจได้สำหรับทุกคน ผู้กู้ที่ชำระเงินเกินกว่าที่วางแผนไว้ทุกเดือนหรือปิดเงินกู้ก่อนกำหนดดำเนินการตามเป้าหมายเดียวกัน - เพื่อลดการชำระเงินกู้มากเกินไปและกำจัดสถานะของ "ลูกหนี้" ขั้นตอนในการชำระหนี้ก่อนกำหนดนั้นง่ายเพียงใดและช่วยให้คุณลดต้นทุนเงินกู้ได้อย่างมาก? เกี่ยวกับเรื่องนี้รวมถึงด้านเทคนิคของกระบวนการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเราจะบอกรายละเอียดเพิ่มเติม
การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวนและบางส่วน
คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดทั้งหมดหรือบางส่วน ในกรณีแรก คุณฝากเงินเข้าบัญชีเป็นจำนวนเงินเท่ากับยอดคงเหลือใน "เนื้อหา" ของเงินกู้และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในเวลาที่ชำระคืน หลังจากนั้นหนี้ของคุณกับธนาคารจะถูกปิด ในกรณีที่สอง คุณฝากเงินเป็นจำนวนเงินที่มากกว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณที่ระบุไว้ในตาราง เงินกู้ไม่ได้ปิด แต่พนักงานธนาคารมีหน้าที่แจ้งกำหนดการชำระคืนที่แก้ไขให้คุณ: ตามข้อตกลง การชำระเงินตามแผนหรือระยะเวลาเงินกู้จะลดลง (ในทั้งสองกรณี จำนวนดอกเบี้ยคงค้างจะลดลง ).
ธนาคารพยายามที่จะทำให้ขั้นตอนการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นไปได้ยากที่สุดและทำให้ลูกค้าไม่ได้ประโยชน์ ความปรารถนานี้ถูกอธิบายอย่างเรียบง่าย: นักการเงินไม่ต้องการสูญเสียกำไรในรูปของดอกเบี้ย ตอนนี้สถานการณ์เปลี่ยนไปบ้าง แต่ช่วงเวลาที่มีปัญหายังคงอยู่ ต่อไป เราจะพิจารณาพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการชำระหนี้ก่อนกำหนด และค้นหาว่ามีการเปลี่ยนแปลงอะไรบ้างในกฎหมายที่มีอยู่ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา
การชำระคืนก่อนกำหนด - ด้านกฎหมายของปัญหา
ขั้นตอนการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดถูกควบคุมโดยประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม 2554 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 284-FZ "ในการแก้ไขมาตรา 809 และ 810 ส่วนที่ 2 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย" ถูกนำมาใช้ กฎหมายฉบับนี้ห้ามอย่างเป็นทางการในการเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับจากผู้กู้สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กฎหมายกำหนด:
- สิทธิ์ของธนาคารในการรับดอกเบี้ยจากผู้กู้ภายใต้ข้อตกลง จนถึงวันที่ชำระหนี้เต็มจำนวนหรือบางส่วน (มาตรา 4 มาตรา 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ก่อนหน้านี้ธนาคารมีสิทธิ์เรียกร้องให้ชำระดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาของข้อตกลง (ไม่ว่าผู้กู้จะปิดเงินกู้จริงเมื่อใด) รวมทั้งเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับสำหรับการเบี่ยงเบนจากกำหนดเวลา โปรดทราบว่ากฎหมายนี้มีผลย้อนหลัง นั่นคือแม้ว่าสัญญาเงินกู้ของคุณจะกำหนดสิทธิ์ของธนาคารในการเรียกร้องการชำระเงินสำหรับการชำระหนี้เต็มจำนวนหรือบางส่วนก่อนกำหนดตามกฎหมายหมายเลข 284-FZ บรรทัดฐานเหล่านี้จะไม่ถูกต้อง
- ภาระผูกพันของผู้กู้ในการแจ้งให้เจ้าหนี้ทราบถึงความตั้งใจที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนดอย่างน้อย 30 วันก่อนวันชำระคืนตามแผน เว้นแต่จะมีการกำหนดระยะเวลาที่แตกต่างกันและสั้นกว่าโดยข้อตกลง (มาตรา 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซีย สหพันธรัฐ). สิ่งนี้ใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคลเท่านั้น ในความเป็นจริง เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายนี้ ผู้กู้ต้องติดต่อธนาคารเป็นการส่วนตัวและจัดทำหนังสือแจ้งซึ่งพวกเขาจำเป็นต้องยอมรับและลงทะเบียน
- ความเป็นไปได้ของการชำระหนี้ก่อนกำหนดโดยได้รับความยินยอมจากเจ้าหนี้ (วรรค 2 ของมาตรา 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) ก่อนหน้านี้ย่อหน้านี้ไม่ได้อยู่ในประมวลกฎหมายแพ่ง ตอนนี้ธนาคารไม่สามารถปรับผู้กู้ได้ มีสิทธิที่จะปฏิเสธความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนด สถาบันการเงินหลายแห่งใช้สิ่งนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องชำระหนี้จำนองและสินเชื่อรถยนต์ ในบางกรณี ธนาคารจะระบุจำนวนเงินขั้นต่ำของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด อย่างเป็นทางการ การดำเนินการนี้ทำขึ้นเพื่อป้องกันลูกค้าจากการใช้โอกาสในทางที่ผิด ในทางปฏิบัติ - เพื่อจำกัดสิทธิ์ของลูกค้าในการลดการจ่ายเงินกู้มากเกินไป
คาดว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ในกรอบกฎหมายในอนาคตอันใกล้: ในฤดูใบไม้ร่วงนี้ในการอ่านครั้งที่สอง State Duma จะพิจารณากฎหมาย "ในการให้กู้ยืมของผู้บริโภค" ซึ่งกำหนดให้มีการห้ามหรือการกำหนดค่าคอมมิชชั่นในการชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนดในระหว่าง ปีแรกของสัญญาเงินกู้
รูปแบบการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ต่อไปเราจะดูตัวเลือกหลักและให้คำแนะนำแก่ผู้กู้ที่ต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและในขณะเดียวกันก็ไม่มีปัญหากับผู้ให้กู้
กฎสำหรับการขอชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและคำแนะนำเบื้องต้นสำหรับผู้กู้
ธนาคารส่วนใหญ่ได้อนุมัติโครงการต่อไปนี้สำหรับการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนด:
- อย่างน้อย 30 วันก่อนกำหนดชำระคืนผู้กู้ไปที่สาขาของธนาคารที่ออกเงินกู้และจัดทำหนังสือแจ้งความตั้งใจโดยระบุจำนวนเงินที่คาดว่าจะชำระ
- โดยปกติคุณต้องโทรหาผู้จัดการเพื่อรับคำตอบ ในธนาคารส่วนใหญ่ สามารถขอ "ความยินยอมโดยปริยาย" ได้ทันที แต่บางครั้งคุณต้องรอนานถึง 5 วัน
- นักการเงินจะแจ้งกำหนดเวลาที่คุณต้องชำระเงิน โดยปกติจะเป็นวันที่ชำระเงินตามแผนที่ต้องการ คุณไม่จำเป็นต้องมาที่ธนาคารในวันดังกล่าว คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีล่วงหน้าได้ แต่กำหนดการจะถูกคำนวณใหม่ในวันที่กำหนดสำหรับการชำระเงินตามแผน (หากการชำระคืนเป็นบางส่วน) ด้วยการคืนทุนก่อนกำหนดเต็มจำนวน การจำกัดวันที่จึงแทบไม่มีผล เนื่องจากกำหนดการไม่จำเป็นต้องคำนวณใหม่
- ในกรณีของการคืนเงินบางส่วน หลังจากวันที่กำหนดสำหรับการชำระเงินที่วางแผนไว้ ลูกค้าจะต้องติดต่อสาขาธนาคารเพื่อรับกำหนดการชำระเงินที่แก้ไข
- เมื่อคืนเงินเต็มจำนวน ลูกค้าจะต้องติดต่อสาขาและได้รับการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรว่าสัญญาเงินกู้ของเขาถูกปิด (โดยปกติแล้วธนาคารจะออกจดหมายที่มีหัวจดหมายซึ่งลงนามและประทับตราโดยหัวหน้าแผนกดินแดน) จำเป็นต้องได้รับการแจ้งเตือนอย่างน้อยเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารไม่ได้เรียกร้องกับคุณอีกต่อไป ว่าคุณไม่มีหนี้คงค้าง ซึ่งดอกเบี้ยและค่าปรับจะเกิดขึ้น นอกจากนี้ อาจต้องใช้จดหมายเหล่านี้เมื่อยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารอื่นและในกรณีที่มีข้อโต้แย้งเกี่ยวกับประวัติเครดิตของลูกค้า องค์กรที่ให้กู้ยืมอาจ "ลืม" ที่จะให้ข้อมูลกับ BKI ที่คุณปิดเงินกู้ล่วงหน้า
รูปแบบที่อธิบายไว้ข้างต้นเป็นรูปแบบที่พบมากที่สุด นอกจากนี้ยังมีรูปแบบต่าง ๆ เช่น:
- ธนาคารบางแห่งสามารถคำนวณตารางใหม่ได้ทุกวัน ดังนั้นคุณจึงสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้ทุกเมื่อที่คุณสะดวก
- กำหนดการแก้ไขอาจออกก่อนการชำระเงิน แต่จะมีผลหลังจากชำระหนี้ก่อนกำหนดบางส่วน
- ในสถาบันสินเชื่อบางแห่ง กระบวนการชำระคืนก่อนกำหนดจะง่ายขึ้นมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ คุณสามารถดำเนินการด้วยตนเองโดยไม่ต้องแจ้งให้ธนาคารทราบ ตัวอย่างเช่น โดยใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ฝากเงินในจำนวนที่เกินจากการชำระเงินที่วางแผนไว้ไปยังบัญชีของคุณ จากนั้นพิมพ์กำหนดการชำระเงินที่สร้างขึ้นใหม่ ในกรณีนี้ ด้วยการชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวน ขอแนะนำให้ติดต่อสาขาและรับจดหมายเกี่ยวกับการปิดเงินกู้
เมื่อพิจารณาขั้นตอนการชำระคืนก่อนกำหนดแล้วเราควรกลับไปที่ประเด็นผลประโยชน์ เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้
การคำนวณผลประโยชน์ของการชำระคืนก่อนกำหนด: เมื่อใดจึงเหมาะสมที่จะ "ล่วงหน้า" ของกำหนดการ
อย่างที่คุณเห็น การชำระหนี้ก่อนกำหนด 6 เดือน ซึ่งตรงกันข้ามกับความเชื่อที่นิยมกันทั่วไป คุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นด้วยแผนเงินรายปี
ดังนั้นเราจึงเชื่อมั่นว่าการชำระหนี้เต็มจำนวนและบางส่วนก่อนกำหนดนั้นมีประโยชน์เสมอแม้ว่าธนาคารจะพยายามทำทุกวิถีทางเพื่อทำให้ขั้นตอนนี้ซับซ้อน ด้วยการสะสมเงินทุนและไม่เผื่อเวลา คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปสำหรับเงินกู้ได้อย่างมาก นอกจากนี้ การกำจัดสถานะของ "ลูกหนี้" มีผลเสมอต่อบุคคล: อิสรภาพทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรลืม
ด้วยเงินกู้ตอนนี้อย่างที่พวกเขาพูดว่า "ทุก ๆ ครั้งแรก" สถิติแสดงให้เห็นว่าเจ้าหนี้ส่วนใหญ่ต้องเผชิญกับ พร้อมบทลงโทษและค่าปรับ.
แต่พวกเขาสามารถปฏิบัติตามได้ ไม่เพียงเพราะความล่าช้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการชำระคืนก่อนกำหนด แม้ว่ากฎหมายจะห้ามสิ่งนี้ก็ตาม ก่อนที่จะชำระหนี้ทั้งหมดหรืออย่างน้อยบางส่วนคุณต้องศึกษาข้อความอย่างรอบคอบ
เรียนผู้อ่าน!บทความของเราพูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีจะไม่ซ้ำกัน
ถ้าคุณต้องการที่จะรู้ว่า วิธีแก้ปัญหาของคุณ - ติดต่อแบบฟอร์มที่ปรึกษาออนไลน์ทางด้านขวาหรือโทร ให้คำปรึกษาฟรี:
มักจะมีเงื่อนไขเหล่านี้ ขนาดเล็ก อ่านแทบไม่ออกเราจะพูดถึงกฎสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนในบทความ
เป็นไปได้และจะคืน 13 เปอร์เซ็นต์สำหรับสินเชื่อผู้บริโภคได้อย่างไร? ค้นหาตอนนี้
แนวคิดทั่วไป
การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหมายถึงอะไร? ธนาคารได้ค่ะ ห้ามขั้นตอน?
คำว่า "การชำระคืนก่อนกำหนด" หมายถึงการชำระเต็มจำนวนหรือบางส่วนของจำนวนเงินที่เกินงวดรายเดือนและชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วน
เป็นไปได้ที่จะทำเช่นนี้ ในทุกขั้นตอนของการชำระเงิน. ในบางสถานการณ์ สถาบันการเงินเองก็ยื่นคำร้องเพื่อขอคืนก่อนกำหนด (โดยปกติจะเป็นกรณีปกติสำหรับสินเชื่อจำนอง)
แน่นอนว่าไม่มีใครสามารถห้ามการชำระหนี้ก่อนระยะเวลาที่กำหนดโดยสัญญาทำให้จำนวนเงินเกินกว่าการชำระเงินรายเดือน แต่ในบางธนาคารมีบทลงโทษสำหรับสิ่งนี้ ต่อต้านกฎหมายที่เปลี่ยนแปลง
ตามกฎ หากลูกค้าแสดงแนวโน้มที่จะชำระคืนก่อนกำหนด เขาจะต้องเปลี่ยนกำหนดการชำระเงิน ลดงวดที่วางแผนไว้ หรือลดระยะเวลา
ในทางปฏิบัติ สิ่งนี้เกิดขึ้นไม่บ่อยนัก ในทางกลับกัน เจ้าหนี้โดยขอหรือโดยคดโกง ย้ายออกจากการปรับโครงสร้าง. มีเหตุผลเดียวเท่านั้น - ความปรารถนาที่จะหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ยซึ่งหลีกเลี่ยงไม่ได้ในกรณีของ "การปรับโครงสร้าง" หนี้และการชำระเงินก่อนกำหนด
การชำระหนี้ก่อนกำหนดเป็นประโยชน์ทุกประการต่อลูกค้า แต่ไม่ใช่กับเจ้าหนี้: แม้ว่าจำนวนเงินจะได้รับการชำระคืนบางส่วน แต่ก็ยังนำมาซึ่งการปรับโครงสร้างกำหนดการ
ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะปรับตามความจริงที่ว่าพนักงานธนาคารจะไม่ช่วยคุณในเรื่องนี้โดยเฉพาะ แต่ กีดขวาง- ค่อนข้างเป็นไปได้
เงื่อนไขธนาคาร
แม้ว่าเจ้าหนี้จะไม่มีสิทธิห้ามไม่ให้ชำระหนี้ก่อนกำหนดหรือเรียกค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการนี้ก็ตาม แต่ สถาบันการเงินแต่ละแห่ง นโยบายและแนวทางของตนเองสำหรับคำถามนี้
Sberbank
ผู้กู้ของ Sberbank มีสิทธิ์ใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้ สำหรับสิ่งนี้ ต้องเป็นไปตามเงื่อนไข:
- คุณควรแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบถึงความตั้งใจของคุณล่วงหน้าโดยเฉพาะ - สำหรับระยะเวลาที่ระบุในสัญญา
- ส่งใบสมัครที่สาขาของธนาคารใดก็ได้
- จะต้องส่งใบสมัครในชุดถัดไป การคำนวณใหม่จะทำในวันสมัคร
- เมื่อชำระเงินให้แน่ใจว่าได้ใช้ใบรับรองการชำระหนี้เต็มจำนวน
- หากต้องการให้ศึกษาสัญญา - เงื่อนไขสำหรับสถานการณ์ดังกล่าวระบุไว้ที่นั่น
ตัวอย่างเช่น หากคุณตัดสินใจจัดการกับปัญหาก่อนหน้านี้หนึ่งสัปดาห์ การคำนวณใหม่จะไม่คำนึงถึงดอกเบี้ยในช่วงเจ็ดวันนี้ และหากคุณพลาดช่วงเวลานี้ คุณจะมีหนี้สิน
วีทีบี24
คำสั่งนี่คือรายการถัดไป:
เครดิตบ้าน
ไม่มีเงื่อนไขพิเศษที่นี่, ขั้นตอนเป็นมาตรฐาน. อย่างไรก็ตามธนาคารแห่งนี้มีชื่อเสียงในด้านความใจกว้างที่ไม่น่าประหลาดใจ ดังนั้นหลังจากชำระคืนแล้ว โปรดโทรไปที่สาขาและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินมาถึงแล้ว การชำระเงินก่อนกำหนดจะต้องเกิดขึ้นในวันเดียวกันกับการชำระเงินตามกำหนด
อย่าลืมขอกำหนดการชำระเงินใหม่ หากไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะต้องตำหนิ อาจเป็นไปได้ว่าคุณถูกหักภาษีเพิ่มเติมบางอย่าง เช่น สำหรับอินเทอร์เน็ต
อาจเป็นไปได้ว่าคุณแจ้งธนาคารและเขียนใบสมัครและพนักงานยอมรับจากคุณ แต่คุณไม่ได้สมัครโดยตรงกับสาขาของสถาบันการเงิน แต่ ใช้ตู้ชำระเงินหรือ Eleksnet
ในกรณีนี้เงินสามารถเข้าบัญชีได้สูงสุดสี่วัน และถ้าทุกอย่างเป็นเช่นนี้แสดงว่าใบสมัครถูกยกเลิกไม่ได้รับชุดก่อนกำหนดหรือตามแผน แต่ตอนนี้คุณมีบทลงโทษและคุณต้องโทษตัวเองเนื่องจากเป็นผู้กู้ที่ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าการเงินเข้า บัญชีตรงเวลา ขอประวัติการทำธุรกรรมล่าสุด.
บางทีเจ้าหนี้เป็นฝ่ายผิด ในกรณีนี้ คุณจะต้องปกป้องผลประโยชน์ของคุณในศาล
จะเขียนคำร้องขอยกเลิกสัญญาประกันภัยได้อย่างไร? ค้นหาจากเรา
เครดิตยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา
ความแตกต่างเล็กน้อยที่นี่คือสถาบันการเงิน ต้องแจ้งล่วงหน้าหนึ่งเดือนก่อนการชำระเงินที่คาดไว้
คุณสามารถชำระเงินได้โดยตรงที่โต๊ะเงินสดของสาขา, ผ่านตู้ ATM, ผ่านแอปพลิเคชันออนไลน์, ผ่านธนาคารอื่น ในการทำเช่นนี้จำเป็นต้องชี้แจงขนาดของค่าคอมมิชชัน
ธนาคารอัลฟ่า
เงื่อนไขขององค์กรนี้แตกต่างกันตรงที่ว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มจำนวน ทุกวันอย่างแน่นอนหลังจากชำระเงินงวดที่วางแผนไว้ถูกต้องแล้ว
สำหรับการปิดบางส่วน คุณต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบอย่างน้อยห้าวันก่อนการชำระเงินรายเดือนและฝากเงินในวันเดียวกัน
ธนาคารรัสไฟแนนซ์
ข้อตกลงของธนาคารนี้มีความคลุมเครือในข้อกำหนดและการตีความ ดังนั้นคุณจำเป็นต้องทำที่นี่ ไม่ต้องเดาความหมายและโทรหาผู้จัดการล่วงหน้าและค้นหาความเป็นไปได้ของการชำระเงินจากเขาล่วงหน้าในสถานการณ์ของคุณ
ค้นหาจำนวนหนี้คงเหลือที่แน่นอนและตัดสินใจว่าคุณจะชำระคืนอย่างไร เต็มจำนวนหรือเป็นงวด
วันที่หักเงินในองค์กรนี้ ตรงกับวันที่ทำสัญญาตัวอย่างเช่น คุณทำในวันที่ 4 มกราคม ตอนนี้ ในวันที่สี่ของเดือนถัดไป คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน
ดังนั้นการชำระจำนวนเงินที่ต้องการชำระก่อนกำหนดจะต้องเกิดขึ้นห้าวันก่อนวันที่ดังกล่าว
ธนาคารเซเทลเลม
ในกรณีนี้ จะมีการร้องขอไปยังองค์กรก่อน เกี่ยวกับยอดหนี้และเขียนคำสั่ง
คุณจะได้รับ SMS ว่าได้รับการยอมรับ
หลังจากนั้นคุณมี สามสิบวันเพื่อฝากเงินสำหรับการจ่ายเงินล่วงหน้าเข้าบัญชี
จะคำนวณส่วนที่เหลือได้อย่างไร?
ในการทำเช่นนี้ คุณจำเป็นต้องทราบอัตราดอกเบี้ย การชำระรายเดือน และเงื่อนไขของสัญญา มันควรจะจำด้วยเงินรายปีและวิธีการชำระคืนที่แตกต่างกันจะมีวิธีแก้ไขสถานการณ์ที่แตกต่างกัน
เครื่องคิดเลขออนไลน์สามารถพบได้ตามคำขอในบริการค้นหาใดๆ ป้อนข้อมูลที่จำเป็นและดูผลลัพธ์
สามารถชำระเงินกู้ล่วงหน้าบางส่วนได้ หนึ่งในสองประเภท:
- ระยะเวลาการกู้ยืมลดลง (ระยะเวลายังคงเดิม);
- หนี้เงินต้นลดลง
ตัวอย่างการคำนวณ ให้พิจารณาตัวเลือกต่อไปนี้: นาย Ivanov Ivan Ivanovich กู้เงินธนาคาร 6,000 rubles เป็นเวลาหกเดือนที่ 20% ต่อปี ด้วยตารางเวลาที่แตกต่างกัน. ตารางที่เขากำหนดให้ปฏิบัติตามมีลักษณะดังนี้:
เดือน | ยอดหนี้ | หนี้หลัก | จำนวนเงินที่จ่ายทั้งหมด | |
1 | 6000 | 101,92 | 1000 | 1101,92 |
2 | 5000 | 76,71 | 1000 | 1076,71 |
3 | 4000 | 67,95 | 1000 | 1067,95 |
4 | 3000 | 49,32 | 1000 | 1049,32 |
5 | 2000 | 33,97 | 1000 | 1033,97 |
6 | 1000 | 16,44 | 1000 | 1016,44 |
รวม | 346, 30 | 6000 | 6346,30 |
ในเดือนที่สองหลังจากได้รับเงินกู้ Mr. Ivanov ได้รับโบนัสสามพันรูเบิลและ ตัดสินใจที่จะส่งไปชำระคืนเงินกู้บางส่วน. ในการทำเช่นนี้เขาได้เพิ่ม 3,000 ที่ระบุในการชำระเงินรายเดือนที่วางแผนไว้ รวมเป็น 4,000 รูเบิล
เมื่อเห็นว่าชำระหนี้บางส่วนแล้วธนาคารจึงเปลี่ยนกำหนดการและจำนวนเงินที่ชำระแม้ว่างวดจะยังคงเหมือนเดิม:
เดือน | ยอดหนี้ | ดอกเบี้ยที่จ่าย | หนี้หลัก | รวมทั้งหมด |
1 | 6000 | 101, 92 | 1000 | 1101,92 |
2 | 5000 | 76,71 | 4000 | 4076,71 |
3 | 1000 | 16,99 | 250 | 266,99 |
4 | 750 | 11,51 | 250 | 261,51 |
5 | 500 | 8,49 | 250 | 258,49 |
6 | 250 | 4,11 | 250 | 254,11 |
รวม | 219,73 | 6000 |
ข้อสรุปเดียวกันนั้นง่ายโดยการเปิดเครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์และแทนที่ค่าที่ต้องการในช่องแบบฟอร์ม ต้องระบุที่กำหนดการแตกต่างกัน
จะโอนเงินบำนาญไปยังบัตร Sberbank ได้อย่างไรและได้กำไรหรือไม่? ค้นหาในเว็บไซต์ของเรา
ข้อผิดพลาดของผู้กู้
ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ผู้กู้มักจะถูกหลอกอย่างโหดร้ายในความคาดหวังของพวกเขาและมองเห็นหนี้และบทลงโทษแทนการจำหน่ายเงินกู้ก่อนกำหนด สิ่งนี้เกิดขึ้นตามสิ่งต่อไปนี้ เหตุผล:
ไม่ว่าในกรณีใด หลังจากฝากเงินแล้ว โปรดไปที่สำนักงานธนาคารและขอทราบผล ได้รับการชำระเงินแล้ว - ต้องมีการปรับโครงสร้างกำหนดการชำระเงินหรือใบรับรองการชำระคืน
คำขอธนาคารสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด
บางครั้งธนาคารเองอาจเสนอขอคืนก่อนกำหนด มันเกิดขึ้น อันเป็นผลมาจาก "การปรับตัว" ของเงื่อนไขความร่วมมือโดยผู้กู้คือ:
- การหย่าร้างและการแบ่งทรัพย์สินตามลำดับ - และสินเชื่อ
- หนี้ที่เกิดขึ้น
ธนาคารจะแจ้งให้ลูกหนี้ทราบทางโทรศัพท์และเป็นลายลักษณ์อักษรจากนั้นอาจ ไปศาล.
ไม่จำเป็นต้องกลัวสิ่งนี้ยิ่งไปกว่านั้น - วิ่งหนีจากศาล
หากคุณมีสถานการณ์เช่นนี้ ขอปรับโครงสร้างหนี้และอีกครั้ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใบสมัครของคุณได้รับการยอมรับ.
ไม่ใช่ศาลเดียวที่จะรีบเร่งที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารและไม่ใช่ความจริงที่ว่าธนาคารจะยื่นฟ้องเลยเพราะมันไม่เป็นประโยชน์สำหรับเขาตั้งแต่แรก
หากการปรับโครงสร้างถูกปฏิเสธ (ซึ่งเป็นไปได้มากกว่า) ให้รวบรวมหลักฐานที่เป็นไปได้ทั้งหมดว่าคุณไม่ได้ชำระเงินมาระยะหนึ่งแล้ว ด้วยเหตุผลที่ดีตัวอย่างเช่น อยู่ในโรงพยาบาล (และแม้สิ่งนี้จะไม่บังคับให้เจ้าหนี้ต้องแก้ไขเงื่อนไขของความร่วมมือ)
เมื่อรวบรวมแล้วให้รอศาลหรือมองหาทนายความที่มีความสามารถซึ่งยังคงบังคับ ปรับโครงสร้างหนี้ของคุณโดยการแต่งตั้งการจ่ายเงินอย่างมีมนุษยธรรม
ยิ่งกว่านั้น การลงโทษครั้งใหญ่ที่ธนาคารคุกคามคุณทางโทรศัพท์จะไม่นำมาจากคุณ สิ่งที่พวกเขามีสิทธิ์รับคือหนี้และดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งทนายความจะจัดหาให้
หากคุณตัดสินใจปลดหนี้ก่อนกำหนด ระแวดระวังมากเกินไปไม่ได้เกิดขึ้นที่นี่ เมื่อส่งใบสมัคร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการยอมรับ
เป็นการดีกว่าที่จะฝากเงินผ่านโต๊ะเงินสดของผู้ให้กู้ของคุณเท่านั้นซึ่งจะช่วยลดความเป็นไปได้ในการรับเงินล่าช้า และสิ่งที่พวกเขาบอกคุณ ขอการยืนยัน- เกี่ยวกับการชำระคืนบางส่วนหรือทั้งหมด
จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนได้อย่างไร? ทำไมถึงได้กำไรมากกว่า? ค้นหาจากวิดีโอ:
พลเมืองรัสเซียส่วนใหญ่มีสินเชื่อที่มีอยู่หลายแห่ง พวกเขาจะออกสำหรับที่อยู่อาศัย, การขนส่ง, ความต้องการของผู้บริโภค ในขณะเดียวกัน หลายคนจ่ายหนี้ก่อนกำหนด สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้หรือไม่? ขั้นตอนนี้อธิบายไว้ในบทความ
การชำระเงินล่วงหน้า
สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้หรือไม่? ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 284 เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม 2554 การเปลี่ยนแปลงปรากฏในประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย พลเมืองทุกคนมีสิทธิที่จะชำระเงินกู้ก่อนกำหนด ในเวลาเดียวกัน ธนาคารไม่สามารถเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นและค่าปรับสำหรับบริการนี้ได้ ดังนั้นการคืนดอกเบี้ยเงินกู้เมื่อชำระคืนก่อนกำหนดจึงถือเป็นสิทธิตามกฎหมาย แม้ว่าสิ่งนี้จะไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา คุณสามารถติดต่อธนาคารเพื่อรับเงินของคุณได้
ไม่เกินหนึ่งเดือนก่อนการชำระเงินตามแผน คุณต้องเขียนใบสมัครและส่งไปยังธนาคาร คุณไม่ต้องการคำตอบสำหรับสิ่งนี้ ควรระลึกไว้เสมอว่าธนาคารบางแห่งจำกัดระยะเวลาการชำระเงินกู้ก่อนกำหนด ตัวอย่างเช่นเป็นเวลา 3 เดือน มิฉะนั้นจะถูกปรับ นอกจากนี้ยังเกิดขึ้นว่าหากได้รับเงินกู้ในช่วงเวลาสั้น ๆ การชำระคืนก่อนกำหนดจะเป็นไปไม่ได้
การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวนและบางส่วนที่ Sberbank และสถาบันการเงินอื่น ๆ มีข้อได้เปรียบ ลูกค้าจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงสำหรับการใช้เงิน ดังนั้นเขาจะชำระหนี้เร็วขึ้น เงินประกันจะคืนให้ในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่? การคืนเงินจำนวนนี้เป็นสิทธิ์ของผู้กู้ ในการทำเช่นนี้คุณต้องเขียนคำสั่งและควรทำในวันที่ปิดสัญญา
เป็นไปได้ไหมที่จะกลับมา?
กฎหมายกำหนดให้คืนดอกเบี้ยเงินกู้ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนดหรือไม่? ในงานศิลปะ 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ระบุว่าดอกเบี้ยถือเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้เงินกู้ ควรโอนให้เฉพาะในช่วงที่ใช้บริการเท่านั้น ดังนั้นทุกอย่างที่ให้เครดิตกับธนาคารเกินจำนวนที่กำหนดจะต้องคืนให้กับลูกค้า
เนื่องจากธนาคารหลายแห่งใช้เงินงวด (เท่ากัน) ในการทำงาน ธนาคารจึงได้รับผลกำไรเพิ่มขึ้นจากการจ่ายเงินก่อนกำหนด ค่าธรรมเนียมจะถูกเรียกเก็บสำหรับเวลาที่ผู้ยืมไม่ได้ใช้ นั่นคือเหตุผลที่เป็นไปได้ที่จะคืนดอกเบี้ยเงินกู้ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนด
ธนาคารห้ามคืนดอกเบี้ยในสัญญาได้หรือไม่?
เมื่อทำสัญญาเงินกู้ ผู้กู้ควรใส่ใจกับความแตกต่างที่สำคัญ ธนาคารบางแห่งมีข้อความในข้อตกลงระบุว่าดอกเบี้ยค้างรับไม่สามารถคำนวณและคืนได้
หากผู้บริโภคเป็นบุคคล ข้อนี้อาจใช้ไม่ได้ตามคำตัดสินของศาล สิ่งนี้ทำภายใต้ศิลปะ 16 แห่งกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง การกระทำขององค์กรทางการเงินขัดกับวรรค 2 ของศิลปะ 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
หากผู้ประกอบการใช้เงินทุนสำหรับกิจกรรมผู้ประกอบการ รายการนี้จะถูกยกเลิกภายใต้ศิลปะ 165 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย เมื่อลูกค้าเห็นข้อมูลนี้ในสัญญา เขาสามารถขอยกเว้นได้ นอกจากนี้ กฎหมายอนุญาตให้คุณยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ Rospotrebnadzor ผู้บริโภคควรแนบสำเนาสัญญาเงินกู้และในการร้องเรียนระบุคำขอให้ธนาคารรับผิดชอบด้านการบริหาร (มาตรา 14.8 แห่งประมวลกฎหมายปกครองของสหพันธรัฐรัสเซีย)
คุณต้องเรียกร้องเงินคืนเมื่อใด
คำถามนี้ควรเกี่ยวข้องกับผู้ที่ชำระหนี้ก่อนกำหนดเท่านั้น ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น? ในความเป็นจริง ทุกธนาคารดำเนินโครงการชำระเงินกู้รายปี เป็นที่คุ้นเคยของคนส่วนใหญ่ แม้ว่าจะสามารถชำระหนี้ได้ตามรูปแบบที่แตกต่าง คุณต้องยื่นขอคืนเงินหลังจากชำระเงินกู้เต็มจำนวน
การก่อตัวของการชำระเงินมากเกินไป
ไม่ยากที่จะเข้าใจวิธีการคืนเงินที่จ่ายเกิน ในการทำเช่นนี้คุณต้องทำความคุ้นเคยกับหลักการคำนวณเงินงวด อัลกอริทึมต่อไปนี้ใช้งานได้:
- หนี้คิดตามอัตราที่ระบุในสัญญา
- ค่าใช้จ่ายจะถูกเพิ่มเข้าไปในหนี้
- จำนวนเงินที่ได้รับหารด้วยจำนวนเดือน
- ในแต่ละเดือนผู้กู้จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง
- การชำระเงินทั้งหมดประกอบด้วยหนี้และอัตรา
เพื่อให้การชำระเงินเท่ากันในเดือนแรก ลูกค้าชำระเงินขั้นต่ำ และส่วนใหญ่เป็นการเดิมพัน หากมีการชำระหนี้ก่อนหน้านี้ธนาคารจะได้รับส่วนหนึ่งของเงินที่ได้รับล่วงหน้า การคำนวณการชำระเงินเกินนั้นดำเนินการโดยเครื่องคิดเลขออนไลน์และด้วยตนเอง
การคำนวณใหม่
มีการคำนวณการชำระเงินก่อนกำหนดใหม่หรือไม่? ธนาคารสมัยใหม่ใช้วิธีจ่ายเงินงวดเป็นงวดเท่าๆกัน ในขั้นต้นส่วนใหญ่พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ตลอดเวลาที่ใช้งานและการชำระเงินจำนวนเล็กน้อยเป็นการชำระหนี้เอง
ตารางเวลาที่กำหนดโดยธนาคารถือเป็นตัวเลือกกลางซึ่งแสดงว่าจะไม่มีการชำระเงินก่อนกำหนดและความล่าช้าในการชำระเงิน การคืนดอกเบี้ยเงินกู้ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนดเกี่ยวข้องกับการคำนวณใหม่ หลังจากนั้นเงินจะถูกโอนไปยังลูกค้า
คืนประกันยังไง?
บ่อยครั้งพร้อมกับสัญญาเงินกู้จะมีการร่างข้อตกลงการประกันด้วย ธนาคารทำเช่นนี้เพื่อลดความเสี่ยงของตนเอง จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับเอกสารนี้ บรรทัดล่างคือการประกันจ่ายจากกองทุนเครดิตตลอดระยะเวลาทั้งหมด
แต่การชำระหนี้ไม่จำเป็นต้องทำประกัน ตามกฎหมายต้องคืนเงิน โดยปกติแล้ว จำนวนเงินที่ชำระสำหรับเวลาเครดิตที่ไม่ได้ใช้จะได้รับการชำระคืน
ในการคืนประกันส่วนที่ไม่ได้ใช้ คุณต้อง:
- ติดต่อธนาคารหรือบริษัทประกันภัยพร้อมใบแจ้งยอด ตัวอย่างเอกสารดังกล่าวสามารถนำมาจากพนักงานได้
- เตรียมเอกสาร (หนังสือเดินทาง, สัญญา, หนังสือรับรองการปิดหนี้)
- รอให้ใบสมัครได้รับการตรวจสอบและตัดสินใจ
- รับเงินทุน
ก่อนส่งใบสมัคร คุณต้องทำความคุ้นเคยกับสัญญาที่ทำกับบริษัทประกันภัย โดยระบุเงื่อนไขการยกเลิกและการคืนเงิน หากไม่มีการพูดถึงการคืนเงินสิ่งนี้จะไม่ทำงาน
ขั้นตอนการชำระเงินกู้ก่อนกำหนดไม่ซับซ้อนและใช้เวลาไม่นาน แม้ว่าธนาคารจะไม่ได้ประโยชน์จากข้อตกลงดังกล่าว แต่ก็ฟรี หลังจากนั้นสัญญาเงินกู้ระหว่างคู่สัญญาจะสิ้นสุดลงและได้รับการยืนยันโดยใบรับรองพิเศษ
ข้อกำหนด
มีเงื่อนไขสำหรับการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคก่อนกำหนดหรือไม่? Sberbank และองค์กรทางการเงินอื่น ๆ ทำงานตามกฎบางอย่าง ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องขออนุญาตจากธนาคาร แต่คุณควรแจ้งให้ทราบล่วงหน้าหนึ่งเดือนก่อนวันปิดทำการที่คาดไว้
การชำระเงินล่วงหน้าที่ Sberbank สามารถทำได้โดยใช้ระบบ Sberbank Online แต่สามารถสมัครที่สาขาธนาคารด้วยหนังสือเดินทางได้ ใบสมัครจะต้องระบุจำนวนเงิน บัญชีที่จะโอนเงิน และวันที่ทำรายการ วันที่ชำระเงินก่อนกำหนดจะต้องเป็นวันทำการ
การตกแต่งที่ผิดกฎหมาย
ด้วยการชำระหนี้ก่อนกำหนดจำเป็นต้องกำหนดความแตกต่างระหว่าง:
- จำนวนเงินที่ผู้กู้ชำระเกินจากการใช้เงินกู้ตามสัญญา
- จำนวนค่าใช้จ่ายในการใช้เงินกู้
ด้วยการชำระเงินก่อนกำหนดระหว่าง 2 จำนวน จะมีความแตกต่างที่ไม่เข้าข้างลูกค้า เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนคำนึงถึงการใช้เงินของผู้กู้ในช่วงระยะเวลาของสัญญา ดังนั้นจึงจำเป็นต้องกำหนดจำนวนเงินที่ใช้ต่อเดือนตามข้อตกลงและตามจริง แล้วคูณด้วยจำนวนเดือนที่ใช้ไป ความแตกต่างระหว่างตัวบ่งชี้เหล่านี้คือจำนวนเงินที่คืนให้กับผู้ยืม
การชำระเงิน
เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้จะช่วยให้คุณคำนวณจำนวนเงินที่ต้องคืนได้อย่างถูกต้อง บริการดังกล่าวมีอยู่ในเว็บไซต์ของธนาคารหลายแห่ง คุณต้องป้อนจำนวนเงิน ระยะเวลา อัตรา ประเภทการชำระเงิน วันที่รับ หลังจากนั้นคลิกปุ่ม "คำนวณ"
ในเครื่องคิดเลขสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดคุณต้องป้อนข้อมูลที่ระบุในสัญญา จากนั้นจึงจะสามารถคำนวณข้อมูลที่ถูกต้องได้ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวนและบางส่วนใน Sberbank และสถาบันการเงินอื่น ๆ ดำเนินการตามคำขอของลูกค้า
การกระทำ
การชำระเงินสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ลูกค้าทำตามขั้นตอนง่ายๆ:
- จำเป็นต้องสมัครกับธนาคารพร้อมใบสมัครเพื่อชำระเงินเต็มจำนวนภายใน 30 วันก่อนวันกำหนดชำระ
- จากนั้นคุณต้องชำระหนี้ทั้งหมดก่อนวันครบกำหนด
- คุณควรใช้ใบรับรองจากสถาบันการเงินที่ยืนยันว่าไม่มีหนี้ กระดาษเหล่านี้ให้บริการฟรี
- มีความจำเป็นต้องคำนวณดอกเบี้ยที่ชำระเกินในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ
- คุณต้องสมัครขอคืนเงิน
- สิ่งสำคัญคือต้องรอการชำระเงินหรือขึ้นศาลหากมีการปฏิเสธ
ในการคืนเงิน คุณต้องให้สำเนาสัญญาและใบรับรองการชำระเงิน คุณต้องมีหนังสือเดินทางของลูกค้าด้วย
การร่างใบสมัคร
หากมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวน คุณต้องเขียนใบสมัคร แบบฟอร์มของพวกเขามักจะมีอยู่ในสถาบันการเงิน หากไม่เป็นเช่นนั้น สามารถสมัครได้ในรูปแบบฟรี คุณต้องระบุ:
- ข้อมูลหนังสือเดินทางและชื่อสถาบัน
- เลขที่สัญญาและวันที่ลงนาม
- การตั้งค่าข้อตกลง
- วันที่และจำนวนเงินที่ชำระ
- ข้อมูลเกี่ยวกับการปิดหนี้
- จำนวนของการคำนวณดอกเบี้ย
- ขอคืนเงิน
- รายละเอียดที่จะโอนเงิน
- แจ้งการไปศาลกรณีถูกปฏิเสธ
- ลายเซ็นและวันที่
จากนั้นจะมีการคำนวณดอกเบี้ยใหม่สำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด การพิจารณาคดีแสดงให้เห็นว่าคดีส่วนใหญ่ได้รับการแก้ไขเพื่อประโยชน์ของผู้กู้ จำเป็นต้องระบุข้อกำหนดทั้งหมดในใบสมัครอย่างถูกต้องและระบุการอ้างอิงถึงกฎหมายเท่านั้น
ชำระเงินบางส่วน
การชำระเงินก่อนกำหนดถือเป็นข้อได้เปรียบอย่างมากสำหรับลูกค้า ผู้กู้ปลดภาระหนี้ ประหยัดดอกเบี้ย แม้จะทำได้เพียงบางส่วนแต่หนี้ก็ยังลดลง
ข้อเสียของการชำระเงินก่อนกำหนดจะสังเกตเห็นได้เมื่อสกุลเงินของประเทศอ่อนค่าลง จากนั้นจะมีผลกำไรมากขึ้นในการลงทุนเงินเพิ่มเติมในการซื้อสกุลเงินต่างประเทศเพื่อชำระเงินจำนวนมากพร้อมกับราคาที่สูงขึ้น แต่ธนาคารหลายแห่งผูกอัตราดอกเบี้ยกับอัตราของธนาคารกลาง จากนั้น ด้วยการลดค่าของสกุลเงินของประเทศ จึงมีการชำระเงินเพิ่มขึ้น
ก่อนตัดสินใจชำระเงินก่อนกำหนด คุณต้องทำความคุ้นเคยกับสัญญา มีความจำเป็นต้องคำนวณสิ่งที่จะเป็นการประหยัดสำหรับการดำเนินการนี้ คุณต้องตรวจสอบยอดเงินกู้หลังจากดำเนินการเสร็จสิ้น มีความจำเป็นต้องควบคุมการคงค้างของดอกเบี้ยซึ่งคำนวณจากจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด
อ้างอิง
หลังจากชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนแล้ว คุณสามารถขอใบรับรองจากธนาคารได้ มันมีข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้: จำนวนเงิน, ระยะเวลา, วันที่ชำระเงิน มีการระบุว่าบัญชีถูกปิดและมีการเพิ่มเติมว่าไม่มีการเรียกร้องจากธนาคาร มีให้ภายในสองสามวันหลังจากส่งใบสมัคร บางธนาคารสามารถออกใบรับรองได้ในวันเดียวกัน
จะต้องได้รับใบรับรองนี้แม้ว่าจะไม่มีการคืนเงินก็ตาม เป็นการพิสูจน์ว่าไม่มีหนี้สิน นอกจากนี้ยังมีความล้มเหลวทางเทคนิคและปัญหาอื่นๆ ตัวอย่างเช่น หากบัญชีไม่ได้ถูกปิดหรือตัดหนี้ไม่หมด ดอกเบี้ยจะยังคงเกิดขึ้นต่อไป เมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากขาดการชำระเงิน ค่าปรับและค่าปรับจึงเกิดขึ้น ดังนั้นยอดคงเหลืออาจมีขนาดใหญ่ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ คุณต้องติดต่อผู้เชี่ยวชาญของธนาคารและตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีถูกปิดแล้ว
กลับ
หลังจากส่งใบสมัครไปยังพนักงานธนาคารแล้ว ผู้กู้สามารถคาดหวังการตัดสินใจในเชิงบวกได้ หากตกลง เงินจะถูกโอนตามวิธีที่กำหนดไว้ในใบสมัคร การปฏิเสธจะต้องดำเนินการต่อศาล จากนั้นมีแนวโน้มว่าคดีจะได้รับการแก้ไขเพื่อประโยชน์ของลูกค้าเนื่องจากกฎหมายกำหนดหลักเกณฑ์สำหรับการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการใช้เงินกู้ไว้อย่างชัดเจน
แม้ว่ากฎหมายกำหนดว่าส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินจริงและจำนวนเงินตามสัญญาจะได้รับการชดเชยให้กับผู้กู้ แต่สถาบันสินเชื่อมักจะปฏิเสธที่จะจ่ายเงิน ดังนั้นผู้กู้จำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการคืนและกฎสำหรับการเรียกร้องเงิน
เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา สำหรับผู้ที่ตัดสินใจกู้เงินจากธนาคาร คำถามที่น่าสนใจคือเป็นไปได้หรือไม่ที่จะชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคก่อนกำหนด
เนื่องจากกฎหมายไม่ได้ควบคุมเรื่องนี้ แต่อย่างใด ธนาคารแต่ละแห่งจึงมีกฎของตนเอง ที่ไหนสักแห่งมีการเลื่อนการชำระหนี้ในการยกเลิกก่อนเวลา ซึ่งหมายความว่าในการชำระเงินในจำนวนที่มากกว่าที่กำหนดไว้ในตาราง จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (เช่น หกเดือน)
ในส่วนอื่นๆ มีการเรียกเก็บค่าปรับสำหรับขั้นตอนการไถ่ถอนก่อนกำหนด
ด้วยวิธีนี้ธนาคารพยายามป้องกันไม่ให้ลูกค้าหันไปใช้การชำระคืนก่อนกำหนด เหตุผลง่ายๆ สำหรับสถาบันสินเชื่อ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดถือเป็นการสูญเสียรายได้จากดอกเบี้ย และสิ่งนี้ได้ตอบคำถามว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้หรือไม่
การชำระคืนก่อนกำหนดตามกฎหมายปัจจุบัน
ตอนนี้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้รายปีก่อนกำหนดในธนาคารใดก็ได้ กฎหมายระบุว่าเจ้าหนี้ไม่มีสิทธิ์ห้ามไม่ให้ผู้กู้ชำระเงินคืนเร็วกว่าที่วางแผนไว้ ตลอดจนกำหนดข้อกำหนดใดๆ สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด (เช่น ธนาคารไม่สามารถกำหนดจำนวนเงินสมทบเพิ่มเติมหรือความถี่ขั้นต่ำ)
ธนาคารสามารถรวมเฉพาะในข้อตกลงเงินกู้ข้อผลลัพธ์ของการชำระคืนก่อนกำหนดของสินเชื่อผู้บริโภค: ด้วยการลดลงของระยะเวลาของเงินกู้หรือการลดลงของการชำระเงินรายเดือน
บางรายอาจให้ทางเลือกแก่ลูกค้า ในขณะที่บางรายเหลือทางเดียว ในกรณีนี้ผู้กู้สามารถยอมรับได้เนื่องจากกฎหมายระบุว่าลูกค้ามีสิทธิ์ในการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนและเต็มจำนวน ในเวลาเดียวกันระยะเวลาหรือการชำระเงินรายเดือนจะลดลงไม่ได้เขียนไว้ที่ใด
ดังนั้น เมื่อพูดถึงว่าการไถ่ถอนก่อนกำหนดคืออะไรและไม่ว่าจะอนุญาตหรือห้าม เรามาพูดถึงผลกำไรกัน
การชำระหนี้เงินกู้ก่อนกำหนดมีกำไรหรือไม่?
ดังที่กล่าวไปแล้ว หากลูกค้าชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ธนาคารจะเสียดอกเบี้ย และเนื่องจากธนาคารไม่ได้รับดอกเบี้ย ดังนั้น ผู้กู้จึงไม่จ่ายเงินให้ ปรากฎว่าการชำระคืนเงินกู้ธนาคารก่อนกำหนดบางส่วนมีประโยชน์
มีสิ่งสำคัญบางประการที่ควรทราบเมื่อชำระเงินก่อนกำหนด
ประการแรก การคำนวณดอกเบี้ยใหม่จะใช้กับการชำระเงินในอนาคตเท่านั้น หากคุณชำระเงินกู้เป็นเวลาหนึ่งปีจะไม่มีใครคืนดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลานี้ คุณใช้เงินในเวลานั้นธนาคารจึงได้รับดอกเบี้ยที่จ่ายไปโดยสุจริต
ประการที่สองธนาคารจะคำนวณเฉพาะดอกเบี้ยใหม่ ไม่ว่าจะชำระคืนก่อนกำหนดกี่ครั้ง หนี้เงินต้นจะไม่เปลี่ยนแปลงจากนี้ นั่นคือมันจะลดลงแน่นอน แต่ตามจำนวนเงินที่คุณชำระคืน นอกจากนี้ธนาคารจะไม่ตัดอะไร
ประการที่สาม ธนาคารจะได้รับดอกเบี้ยในทุกกรณี ตามสัญญาเงินกู้ ส่วนประกอบของการชำระเงินจะถูกตัดออกตามลำดับต่อไปนี้:
- บทลงโทษ บทลงโทษ;
- หนี้ค้างชำระ;
- ดอกเบี้ยสำหรับเดือนปัจจุบัน
- หนี้หลัก
อย่างที่คุณเห็น จนกว่าธนาคารจะตัดหนี้สะสมออกทั้งหมด จะไม่มีการพูดถึงการลดหนี้เงินต้น
หนี้เงินต้นจะลดลงเท่าใดหลังจาก "ครบกำหนดก่อนกำหนด"?
ในตารางการชำระเงินของคุณ การชำระเงินแต่ละเดือนจะแบ่งออกเป็น 2 ส่วน ได้แก่ เงินต้นและดอกเบี้ยเงินกู้ เป็นเวลาหนึ่งเดือน ธนาคารควรหักดอกเบี้ยจากคุณทั้งหมดเท่าที่เขียนไว้ในตาราง
ดังนั้นเมื่อคุณมาที่ธนาคารด้วยเงินจำนวนหนึ่ง โปรดทราบว่าหนี้เงินต้นจะไม่ลดลง แต่ด้วยส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินที่จ่ายและดอกเบี้ยสำหรับเดือนที่กำหนด
ตัวอย่างเช่น ลูกค้าทำการชำระคืนก่อนกำหนดในเดือนมีนาคม ซึ่งธนาคารจะต้องได้รับดอกเบี้ย 3,850 รูเบิลจากเขา ลูกค้าฝากเงิน 40,000 รูเบิลเข้าบัญชี หลังจากขั้นตอนการชำระคืนก่อนกำหนด หนี้เงินกู้จะลดลง 36,150 รูเบิล
จ่ายก่อนกำหนดเมื่อไหร่?
การชำระคืนก่อนกำหนดที่ให้ผลกำไรจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาหลังจากกู้เงินเพื่อดำเนินการ จำกฎข้อที่สอง: คำนวณเฉพาะเปอร์เซ็นต์เท่านั้น ดังนั้นจึงแนะนำให้ชำระเงินคืนก่อนกำหนดในช่วงที่มีการคิดดอกเบี้ยมากที่สุด
เปิดกำหนดการชำระเงินของคุณและดูที่คอลัมน์ดอกเบี้ยเงินกู้ ไม่ว่าการชำระเงินของคุณจะแตกต่างกันหรือเป็นรายปี จำนวนดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจะลดลงอย่างต่อเนื่อง นั่นคือในเดือนแรกพวกเขาจะใหญ่ที่สุด
ด้วยการจ่ายเงินงวดประมาณกลางเทอม จำนวนเงินที่ใช้สำหรับการใช้เงินกู้จะเท่ากันกับจำนวนเงินที่ใช้เพื่อชำระหนี้เงินกู้ ในช่วงครึ่งหลังของระยะเวลาของสัญญาเงินกู้จะได้รับดอกเบี้ยน้อยกว่าหนี้หลัก
สรุปง่ายๆตามนี้
ผลกำไรมากกว่าในการชำระคืนก่อนกำหนดในช่วงครึ่งแรกของระยะเวลาของสัญญาเงินกู้
หากคุณทำเช่นนี้ใกล้กับการปิดเงินกู้ที่วางแผนไว้ คุณจะไม่ได้รับประโยชน์เลย เพียงปิดเงินกู้ก่อนหน้านี้ไม่กี่เดือน อย่างไรก็ตามมันจะนำมาซึ่งความพึงพอใจทางศีลธรรมมากขึ้น
การลดระยะเวลาหรือการชำระเงิน: ผลกำไรมากขึ้น?
หากธนาคารตัดสินใจให้คุณลดระยะเวลาหรือการชำระเงิน ก็ไม่มีอะไรต้องคิด: คุณต้องได้รับประโยชน์สูงสุดในสถานการณ์ที่เสนอให้
หากการตัดสินใจตรงกับคุณย่อมมีความปรารถนาที่จะประหยัดมากขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ทำเพื่อให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง
ฉันต้องทำอย่างไร?
ก่อนอื่นคุณต้องจำไว้ว่าการจ่ายเงินมากเกินไปนั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้โดยตรง ยิ่งคุณชำระเงินกู้นานเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องจ่ายมากขึ้นเท่านั้น จากนี้ไปจะมีกำไรมากขึ้นในการลดระยะเวลาของเงินกู้
ดังนั้น การเลือกวิธีการชำระคืนก่อนกำหนด คุณต้องสร้างภาระทางการเงินของคุณ หากคุณมีเงินกู้จำนวนมาก การชำระเงินทั้งหมดซึ่งกินเงินเดือนครึ่งหนึ่ง การลดการชำระเงินจะมีเหตุผลมากกว่า ให้คุณประหยัดเงินได้น้อยกว่าที่คุณทำได้ แต่คุณจะชำระหนี้เงินกู้ได้ง่ายขึ้น
หากคุณพอใจกับขนาดของการชำระเงินรายเดือนและหลังจากทำให้มันมีเงินเหลือเพียงพอที่จะรักษาวิถีชีวิตตามปกติของคุณ คุณต้องลดระยะเวลาเงินกู้ลง มันจะไม่ยากสำหรับคุณเพราะการชำระเงินจะไม่เพิ่มขึ้น และอัตราดอกเบี้ยจะจับต้องได้
ในการตรวจสอบประโยชน์ของการลดระยะเวลา คุณสามารถติดต่อธนาคารและขอดูสองตัวเลือกสำหรับกำหนดการ: ตัวเลือกแรก - พร้อมระยะเวลาที่ลดลง, ตัวเลือกที่สอง - พร้อมการชำระเงินที่ลดลงระหว่างการชำระคืนก่อนกำหนดในจำนวนที่เท่ากัน .
พวกเขาจะไม่บอกคุณถึงสูตรที่ใช้คำนวณระหว่างการชำระคืนก่อนกำหนด ใช่และพนักงานรู้เพียงเงื่อนไขทั่วไปโปรแกรมคำนวณทุกอย่าง อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเข้าใจได้ง่ายว่าตัวเลือกใดให้ผลกำไรมากกว่า ในการดำเนินการนี้ คุณต้องดูคอลัมน์ "ยอดรวม" ในคอลัมน์ที่มีการจ่ายดอกเบี้ยในทั้งสองกำหนดการ หากเงินกู้มีมากพอ ความแตกต่างอาจสูงถึง 100-150,000 รูเบิล
ด้วยการลดระยะเวลาการชำระเงินมากเกินไปจะน้อยกว่าการชำระเงินรายเดือนที่ลดลง
เพื่อให้เข้าใจว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเกิดขึ้นได้อย่างไร คุณต้องเข้าใจว่ามีการชำระคืนเงินกู้เป็นรายเดือนอย่างไร
ตามกฎแล้ว เมื่อมีคนมาที่ธนาคารและให้เงินกับพนักงาน พวกเขาคิดว่าด้วยวิธีนี้พวกเขาจะชำระเงินกู้ทันที แม้ว่าในสัญญาเงินกู้จะระบุว่าไม่เป็นเช่นนั้นก็ตาม
บัญชีที่บันทึกหนี้เงินกู้โดยตรงเริ่มต้นที่ 455 ใช้เอกสารและดูว่าคุณกำลังฝากเงินเข้าบัญชีใด เริ่มต้นด้วย 423 หรือ 408
ข้อเท็จจริงนี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับธนาคารที่รับเงินกู้เนื่องจากระบบบัญชีเหมือนกันทุกที่จึงถูกควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซีย
คุณฝากเงินเข้าบัญชีนี้และเงินจะคงอยู่จนถึงวันชำระเงินครั้งถัดไป และในวันนี้พวกเขาจะไปที่บัญชี 455 โดยอัตโนมัติซึ่งจะแสดงเป็นการชำระเงินรายเดือน
ไม่ว่าคุณจะใส่เงินในบัญชีสำหรับการเดบิตเป็นจำนวนเท่าใดก็ตาม จำนวนเงินที่กำหนดไว้ตามกำหนดเวลาจะนำไปชำระคืนเงินกู้
ต้องใช้อะไรบ้างในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด? เพื่อให้การชำระคืนก่อนกำหนดสำเร็จ คุณต้องทำตามขั้นตอนนี้ด้วยตัวคุณเองในบัญชีส่วนบุคคลของคุณบนเว็บไซต์ของธนาคารของคุณ หรือมาที่ธนาคารและบอกพนักงานว่าคุณต้องการใช้เงินกู้ยืมมากกว่าที่วางแผนไว้
ในเวลาเดียวกันพนักงานจะให้คุณลงนามในคำขอชำระคืนก่อนกำหนด แต่ละธนาคารมีแบบฟอร์มของตัวเอง แต่ข้อมูลในสัญญาเงินกู้ จำนวนเงิน และวันที่หักจะอยู่ที่นั่นอย่างแน่นอน
เป็นไปได้มากว่าคุณไม่จำเป็นต้องเขียนคำสั่งด้วยตัวเอง: แบบฟอร์มดังกล่าวมักจะสร้างโดยโปรแกรม หลังจากนั้นลูกค้าก็ใส่ลายเซ็นของเขา
ควรมีการชี้แจงกำหนดเวลาในการดำเนินการของแอปพลิเคชันกับสถาบันสินเชื่อ: จะมีการชำระคืนในวันทำการถัดไปที่ไหนสักแห่งในวันเดียวกัน และธนาคารบางแห่งฝึกชำระคืนก่อนกำหนดทางออนไลน์
ใครสามารถยื่นขอชำระหนี้ก่อนกำหนดได้บ้าง?
สำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค ผู้กู้มักจะเป็นคนเดียว ผู้กู้ร่วมเป็นปรากฏการณ์ที่หายาก แต่ในทางกลับกันการจำนองมักจะถูกยึดโดยสามีและภรรยาด้วยกัน นอกจากนี้ ในหลายธนาคารกำหนดให้คู่สมรสเป็นผู้กู้ร่วม
ในกรณีเหล่านี้ คำถามเกิดขึ้นว่าผู้ที่ลงทะเบียนเป็นอันดับสองในสัญญาเงินกู้สามารถดำเนินการตามขั้นตอนการชำระคืนก่อนกำหนดได้หรือไม่ แน่นอนข้อกำหนดขึ้นอยู่กับธนาคาร
อย่างไรก็ตาม จากมุมมองของกฎหมาย ผู้กู้ร่วมทั้งสองมีสิทธิและหน้าที่เท่าเทียมกันในการกู้ร่วม
ผู้กู้ร่วมคนใดคนหนึ่งมีสิทธิที่จะชำระคืนก่อนกำหนด (ทั้งหมดหรือบางส่วน)
สถานการณ์ย้อนกลับจะสังเกตได้หากคู่สมรสฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งขอสินเชื่อ และฝ่ายที่สองซึ่งไม่ได้เป็นผู้กู้ร่วม ต้องการดำเนินการตามขั้นตอนการชำระคืนก่อนกำหนด เขาจะสามารถโอนเงินไปยังบัญชีได้เนื่องจากทุกคนสามารถทำได้ แต่เขาจะไม่สามารถเขียนใบสมัครเพื่อชำระคืนก่อนกำหนดได้
ไถ่ถอนก่อนกำหนดโดยผู้รับมอบฉันทะ
ในกรณีนี้จำเป็นต้องมาที่ธนาคารเพื่อไปหาผู้กู้หรือขอให้เขาออกหนังสือมอบอำนาจที่ได้รับการรับรองสำหรับคู่สมรสของเขาซึ่งเขาเขียนลงไปว่าอำนาจใดที่เขาอนุญาตให้ใช้
ยิ่งมีการอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับสิทธิของผู้ดูแลผลประโยชน์ไว้ในหนังสือมอบอำนาจมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น ขั้นตอนการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยผู้ดูแลผลประโยชน์ในแต่ละธนาคารนั้นแตกต่างกัน ดังนั้นคุณไม่ควรใช้วลีทั่วไป
โดยไม่คำนึงถึงธนาคารเจ้าหนี้ ทนายความจะต้องเขียนข้อมูลต่อไปนี้ในหนังสือมอบอำนาจ:
- ข้อมูลของผู้หลักและผู้รับมอบอำนาจ
- สัญญาเงินกู้ที่มีการร่างหนังสือมอบอำนาจ;
- การดำเนินการ การดำเนินการที่จัดทำโดยหนังสือมอบอำนาจนี้ (การได้รับใบรับรอง การดำเนินการชำระคืนก่อนกำหนดทั้งหมดหรือบางส่วน และอื่นๆ)
หากปรากฎว่ามีเพียงสิทธิ์ในการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคก่อนกำหนดเท่านั้นที่ลงทะเบียนในหนังสือมอบอำนาจ หลังจากนั้นคุณจะไม่ได้รับแจ้งว่าเงินถูกหักสำเร็จหรือมีปัญหาใด ๆ หรือไม่
บทสรุป
ดังนั้นผู้กู้ร่วมคนใดคนหนึ่งสามารถชำระคืนก่อนกำหนดในจำนวนเท่าใดก็ได้ คุณสามารถทำได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการ ธนาคารไม่มีสิทธิ์แทรกแซงขั้นตอนนี้ มันอยู่ในมือของลูกค้า ดังนั้นหากเป็นไปได้ จะเป็นการดีกว่าที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด คุณควรลดระยะเวลาการกู้ยืม ไม่ใช่การชำระรายเดือน สำหรับคำถามที่ว่าเมื่อใดจึงเป็นไปได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ที่ธนาคารก่อนกำหนด ขอแนะนำให้ทำเช่นนี้ในช่วงครึ่งแรกของอายุสัญญา: ประหยัดดอกเบี้ยได้สูงสุด