ธนาคารสามารถป้องกันการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้หรือไม่ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนเป็นอย่างไร - ประเด็นหลัก สิ่งที่ต้องระวัง

เมื่อเร็ว ๆ นี้ศาลเริ่มได้รับคำให้การเรียกร้องมากขึ้นซึ่งเป็นเรื่องของการคุ้มครองสิทธิของประชาชน - ผู้กู้ในแง่ของการรับรองความเป็นไปได้ของการชำระหนี้เงินกู้โดยเปล่าประโยชน์ในวันที่เร็วกว่าที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ ในกรณีส่วนใหญ่ ศาลจะเข้าข้างผู้กู้และหน่วยงานของรัฐที่กำกับดูแลซึ่งยืนหยัดในการคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภค ในเอกสารนี้เราจะพิจารณาปัญหาของเหตุผลทางกฎหมายสำหรับการเรียกเก็บเงินจากธนาคารโดยค่าธรรมเนียมทางการเงินจากประชาชนสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ความสัมพันธ์ทางเครดิตเหนือสิ่งอื่นใดยังมีลักษณะของการต่อต้านผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วมโดยตรง ในแง่หนึ่ง เพื่อไม่รวมความเป็นไปได้ของการชำระสินเชื่อมากเกินไป เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ในการชำระหนี้ที่มีอยู่โดยเร็วที่สุดและยุติข้อตกลงตามสัญญากับธนาคาร ในทางกลับกัน ธนาคารมีเป้าหมายที่จะได้รับเงินงวดตรงตามปริมาณที่กำหนดในสัญญาเงินกู้ และเป็นผลให้รักษาความสัมพันธ์เงินกู้ระยะยาวกับลูกค้า

ในการบรรลุเป้าหมายนี้ สถาบันการธนาคารหลายแห่งได้รวมบทบัญญัติของสัญญาเงินกู้มาตรฐานที่กำหนดลักษณะการชำระเงินของการชำระเงินก่อนกำหนดสำหรับเงินกู้ไว้ในข้อความ ในเวลาเดียวกันตัวแทนของสถาบันสินเชื่อซึ่งแสดงให้เห็นถึงความชอบธรรมของบทบัญญัติดังกล่าวตามกฎแล้วอ้างถึงข้อเท็จจริงที่ว่าในกรณีที่มีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดธนาคารจะประสบกับความสูญเสียตามธรรมชาติในรูปแบบของการสูญเสียรายได้ ตามตรรกะนี้ มีเหตุผลที่จะถือว่าลูกหนี้ในทุกกรณีดังกล่าวมีหน้าที่ต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งในรูปของค่าคอมมิชชัน (ค่าปรับ, ค่าปรับ) สำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ซึ่งจะชดเชยทางการเงินแก่ธนาคาร ความสูญเสียที่เกิดขึ้น

แท้จริงแล้วบุคคลที่ถูกละเมิดสิทธิอาจเรียกร้องค่าชดเชยเต็มจำนวนสำหรับการสูญเสียที่เกิดขึ้นกับเขา การสูญเสียถือเป็นค่าใช้จ่ายที่บุคคลซึ่งถูกละเมิดสิทธิได้ทำขึ้นหรือจะต้องดำเนินการเพื่อเรียกคืนสิทธิที่ถูกละเมิด เช่นเดียวกับการสูญเสียรายได้ที่บุคคลนี้จะได้รับภายใต้สภาวะปกติของการหมุนเวียนทางแพ่งหากสิทธิของเขาไม่ถูกละเมิด . หากผู้ถูกละเมิดสิทธิได้รับรายได้ ดังนั้น ผู้ถูกละเมิดสิทธิมีสิทธิเรียกค่าสินไหมทดแทนพร้อมผลเสียหายอื่น ๆ สำหรับกำไรที่สูญเสียเป็นจำนวนไม่น้อยกว่าเงินได้ดังกล่าว ในส่วนของเบี้ยปรับและเบี้ยปรับรับรู้เป็นเงินจำนวนที่กำหนดโดยกฎหมายหรือสัญญาซึ่งลูกหนี้มีหน้าที่ต้องชำระให้แก่เจ้าหนี้ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามหรือปฏิบัติไม่ถูกต้องตามภาระผูกพัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่เกิดความล่าช้าในการปฏิบัติงาน

ในขณะเดียวกัน การชำระหนี้ก่อนกำหนดภายใต้สัญญาเงินกู้ในแง่กฎหมายนั้นไม่เป็นการละเมิดข้อผูกมัดตามสัญญาถึงขนาดที่อาจนำมาซึ่งการลงโทษทางแพ่งต่อผู้กู้ ที่นี่จำเป็นต้องให้ความสนใจกับสถานการณ์ต่อไปนี้ ตามกฎหมายแพ่ง พลเมืองและนิติบุคคลมีอิสระในการทำสัญญา ข้อกำหนดของสัญญาจะขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของคู่สัญญา เว้นแต่เนื้อหาของข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องจะกำหนดโดยกฎหมายหรือกฎหมายอื่นๆ ในกรณีที่ข้อกำหนดของสัญญากำหนดขึ้นโดยบรรทัดฐานที่ใช้ตราบเท่าที่ข้อตกลงของคู่สัญญาไม่ได้กำหนดไว้เป็นอย่างอื่น โดยข้อตกลงของพวกเขาอาจยกเว้นการสมัครหรือกำหนดเงื่อนไขที่แตกต่างจากที่กำหนดไว้ใน มัน.

ภายใต้สัญญาเงินกู้ ธนาคารหรือองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ ตกลงที่จะจัดหาเงินทุนให้กับผู้กู้ตามจำนวนและเงื่อนไขที่กำหนดโดยข้อตกลง และผู้กู้ตกลงที่จะคืนเงินที่ได้รับและจ่ายดอกเบี้ย กฎที่กำหนดไว้สำหรับสัญญาเงินกู้ใช้กับความสัมพันธ์ภายใต้สัญญาเงินกู้ ในกรณีนี้ เว้นแต่สัญญาเงินกู้กำหนดไว้เป็นอย่างอื่น จำนวนเงินกู้จะถูกพิจารณาคืน ณ เวลาที่โอนไปยังผู้ให้กู้หรือเครดิตเงินที่เกี่ยวข้องไปยังบัญชีธนาคารของเขา หากข้อผูกมัดกำหนดหรือทำให้สามารถกำหนดวันของการปฏิบัติหรือระยะเวลาที่ต้องปฏิบัติ ภาระผูกพันจะขึ้นอยู่กับการปฏิบัติในวันนั้นหรือตามนั้น ณ เวลาใด ๆ ภายในระยะเวลาดังกล่าว ในกรณีที่ภาระผูกพันไม่ได้กำหนดระยะเวลาสำหรับการปฏิบัติและไม่มีเงื่อนไขที่อนุญาตให้กำหนดระยะเวลานี้ จะต้องดำเนินการภายในเวลาที่เหมาะสมหลังจากเกิดภาระผูกพัน ในขณะเดียวกัน ลูกหนี้ก็มีสิทธิที่จะชำระหนี้ให้สำเร็จก่อนถึงกำหนด เว้นแต่กฎหมาย นิติกรรม หรือเงื่อนไขแห่งหนี้จะบัญญัติไว้เป็นอย่างอื่น หรือตามสาระสำคัญของหนี้นั้น

สำหรับข้อตกลงสินเชื่อโดยตรง วรรค 2 ของมาตรา 810 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียให้ความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนดของจำนวนเงินกู้ที่มีดอกเบี้ย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความยินยอมของผู้ให้กู้ ในเวลาเดียวกันกฎหมายของสิทธิของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดนั้นมีเงื่อนไขโดยความยินยอมของผู้ให้กู้เท่านั้นและไม่เกี่ยวข้องกับความจำเป็นในการจ่ายค่าคอมมิชชั่น ในทางกลับกัน ตามวรรค 1 ของมาตรา 393 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ความเป็นไปได้ในการกำหนดภาระผูกพันทางทรัพย์สินกับลูกหนี้นั้นขึ้นอยู่กับการไม่ปฏิบัติตามหรือปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อเจ้าหนี้อย่างไม่เหมาะสม

เป็นไปตามที่การกระทำของผู้กู้ - ผู้บริโภคในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้ไม่สามารถบ่งบอกถึงการไม่ปฏิบัติตามหรือปฏิบัติตามข้อผูกพันที่เกี่ยวข้องอย่างไม่เหมาะสมและไม่สามารถนำไปสู่ผลเสียต่อผู้กู้ในรูปแบบ สิทธิของเจ้าหนี้ในการเรียกร้องทรัพย์สินเพิ่มเติมต่อลูกหนี้และภาระผูกพันของลูกหนี้ในการปฏิบัติตามข้อเรียกร้องดังกล่าว

ดังนั้น การวิเคราะห์บรรทัดฐานข้างต้นจึงแสดงให้เห็น:

เงื่อนไขเดียวที่เป็นไปได้ภายใต้กรอบกฎหมายสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดคือความยินยอมของผู้ให้กู้ เงื่อนไขดังกล่าวสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เช่น การเรียกเก็บค่าปรับจากผู้กู้ กฎหมายไม่ได้บัญญัติไว้

การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นการปฏิบัติตามภาระผูกพันอย่างเหมาะสมในวันที่เร็วกว่าที่กำหนดไว้ในข้อตกลง

ไม่มีการลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดตามกฎหมายปัจจุบัน

ดังนั้นการรวมอยู่ในสัญญาเงื่อนไขเกี่ยวกับความรับผิดของผู้กู้ - บุคคลเพื่อการปฏิบัติที่เหมาะสมของสัญญาเงินกู้ในแง่ของการดำเนินการตามสิทธิที่สอดคล้องกันในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยความยินยอมของผู้ให้กู้จึงขัดต่อ กฎหมายและดังนั้นจึงสามารถถูกท้าทายในศาล ความถูกต้องของข้อสรุปนี้ได้รับการยืนยันโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดย FAS ของเขตไซบีเรียตะวันออกในมติเมื่อวันที่ 23 มิถุนายน 2552 N A78-7046 / 08, FAS ของเขตอูราลในมติเมื่อวันที่ 2 กรกฎาคม 2552 N F09 -4622 / 09-C1, FAS เขต Volga-Vyatka ในคำสั่งของ 08.29.2008 N A79-720 / 2008 และ FAS ของเขตไซบีเรียตะวันออกในพระราชกฤษฎีกาของ 05.14.2008 N A33-12575 / 07-Ф02-1933 / 08.

อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากการให้โอกาสผู้กู้ในการท้าทายข้อกำหนดในสัญญาของศาลซึ่งมีค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระหนี้เครดิตก่อนกำหนด การรวมข้อกำหนดดังกล่าวไว้ในข้อความของสัญญาอาจนำไปสู่ผลเสียต่อธนาคารเอง เมื่อพูดถึงความรับผิดชอบของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ - บุคคล จำเป็นต้องคำนึงถึงประการแรก ข้อเท็จจริงที่ว่าสิทธิของบุคคลในพื้นที่นี้ได้รับการคุ้มครองโดยกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค ภายใต้กฎหมายภายในประเทศ ในกรณีที่คู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งของข้อผูกพันทางแพ่งเป็นพลเมืองที่ใช้ ซื้อ สั่งซื้อ หรือตั้งใจที่จะซื้อหรือสั่งซื้อบริการสำหรับความต้องการส่วนบุคคลในครัวเรือน พลเมืองดังกล่าวมีสิทธิของคู่สัญญาในข้อผูกพันใน ตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย รวมถึงสิทธิที่ได้รับจากพระราชบัญญัติคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค

กฎนี้ใช้อย่างสมบูรณ์กับความสัมพันธ์ทางการเงินที่เกิดขึ้นระหว่างสถาบันสินเชื่อและประชาชน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งนี้ระบุไว้ในคำสั่งของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 29 กันยายน 2537 ซึ่งอุทิศให้กับการปฏิบัติของศาลในการพิจารณาคดีเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภค ที่นี่ ศาลฎีกาชี้ให้เห็นว่าความสัมพันธ์ที่ได้รับการคุ้มครองโดยกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคอาจเกิดขึ้นจากสัญญาสำหรับการให้บริการทางการเงินที่มุ่งตอบสนองความต้องการส่วนบุคคลของพลเมือง ซึ่งรวมถึงการให้สินเชื่อ การเปิดและการรักษาบัญชี และสัญญาอื่นๆ . ดังนั้น ความสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคสามารถเกิดขึ้นได้จากสัญญาเกือบทุกฉบับที่มุ่งตอบสนองความต้องการส่วนตัว ครอบครัว บ้าน และความต้องการอื่นๆ ของประชาชน ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือความสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมของผู้ประกอบการโดยบุคคล

กฎหมายระบุว่าเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ที่ละเมิดสิทธิของผู้บริโภคเมื่อเปรียบเทียบกับกฎที่กำหนดโดยกฎหมายหรือการกระทำทางกฎหมายอื่น ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซียในด้านการคุ้มครองผู้บริโภคนั้นถือว่าไม่ถูกต้อง ในทางกลับกัน บนพื้นฐานของส่วนที่ 2 ของข้อ 14.8 ของรหัสความผิดทางปกครองของสหพันธรัฐรัสเซีย การรวมอยู่ในสัญญาเงื่อนไขที่ละเมิดสิทธิของผู้บริโภคที่กำหนดโดยกฎหมาย นำมาซึ่งการปรับค่าปรับทางปกครอง นิติบุคคลในจำนวนหนึ่งหมื่นถึงสองหมื่นรูเบิล

จุดยืนโดยทั่วไปของศาลอนุญาโตตุลาการในประเด็นนี้แสดงโดยศาลอนุญาโตตุลาการแห่งเขตตะวันตกเฉียงเหนือในมติเลขที่ A56-6857 / 2008 เมื่อวันที่ 21 ตุลาคม 2551

ตามมาจากเนื้อหาของกรณีที่ธนาคารได้สรุปข้อตกลงกับพลเมืองเกี่ยวกับการให้เงินกู้แก่เขาซึ่งเป็นหนึ่งในประโยคที่กำหนดเงื่อนไขการปรับ 1,000 รูเบิลสำหรับการชำระหนี้เงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวน . หลังจากตรวจสอบข้อโต้แย้งของคู่สัญญาแล้ว ศาลยอมรับว่าบทลงโทษสำหรับการชำระหนี้ก่อนกำหนดภายใต้สัญญานั้นขัดแย้งกับบรรทัดฐานของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและละเมิดสิทธิของผู้บริโภคที่กฎหมายกำหนด

ในเวลาเดียวกัน ศาลชี้ให้เห็นว่าข้อโต้แย้งของสถาบันสินเชื่อว่าไม่มีความผิดในการละเมิดที่กระทำ รวมทั้งเงื่อนไขที่ละเมิดสิทธิของผู้บริโภคได้รวมอยู่ในสัญญาโดยได้รับความยินยอมจากผู้บริโภค ผิดกฎหมาย ที่นี่ ศาลตั้งข้อสังเกตว่า เนื่องจากสัญญาเงินกู้เป็นแบบมาตรฐาน ผู้บริโภคจึงไม่มีความเป็นไปได้ที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการโต้แย้งของข้อตกลง

สำหรับความผิดของธนาคารตามข้อ 1.5 ของรหัสของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับความผิดทางปกครองบุคคลจะต้องรับผิดทางปกครองเฉพาะสำหรับความผิดทางปกครองที่เกี่ยวข้องกับความผิดของเขา บุคคลที่รับผิดชอบด้านการบริหารไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ความบริสุทธิ์ของเขา ข้อสงสัยที่แก้ไขไม่ได้เกี่ยวกับความผิดของบุคคลที่นำไปสู่ความรับผิดชอบด้านการบริหารจะถูกตีความเพื่อสนับสนุนบุคคลนี้

ตามส่วนที่ 2 ของข้อ 2.1 ของรหัสความผิดทางปกครองของสหพันธรัฐรัสเซีย นิติบุคคลถูกตัดสินว่ามีความผิดในความผิดทางปกครองหากพบว่ามีโอกาสที่จะปฏิบัติตามกฎและบรรทัดฐานสำหรับการละเมิดการบริหารใด มีการจัดเตรียมความรับผิด แต่บุคคลนี้ไม่ได้ใช้มาตรการทั้งหมดจากเขาเพื่อปฏิบัติตามพวกเขา

เนื่องจากในกรณีที่อยู่ระหว่างการพิจารณาธนาคารมีโอกาสที่จะปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับสำหรับการละเมิดซึ่งความรับผิดทางปกครองได้ถูกกำหนดขึ้น จึงมีการสร้างความผิดในการกระทำความผิด ศาลจึงสรุป

พลเมืองรัสเซียส่วนใหญ่มีสินเชื่อที่มีอยู่หลายแห่ง พวกเขาจะออกสำหรับที่อยู่อาศัย, การขนส่ง, ความต้องการของผู้บริโภค ในขณะเดียวกัน หลายคนจ่ายหนี้ก่อนกำหนด สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้หรือไม่? ขั้นตอนนี้อธิบายไว้ในบทความ

การชำระเงินล่วงหน้า

สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้หรือไม่? ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 284 เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม 2554 การเปลี่ยนแปลงปรากฏในประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย พลเมืองทุกคนมีสิทธิที่จะชำระเงินกู้ก่อนกำหนด ในเวลาเดียวกัน ธนาคารไม่สามารถเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นและค่าปรับสำหรับบริการนี้ได้ ดังนั้นการคืนดอกเบี้ยเงินกู้เมื่อชำระคืนก่อนกำหนดจึงถือเป็นสิทธิตามกฎหมาย แม้ว่าสิ่งนี้จะไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา คุณสามารถติดต่อธนาคารเพื่อรับเงินของคุณได้

ไม่เกินหนึ่งเดือนก่อนการชำระเงินตามแผน คุณต้องเขียนใบสมัครและส่งไปยังธนาคาร คุณไม่ต้องการคำตอบสำหรับสิ่งนี้ ควรระลึกไว้เสมอว่าธนาคารบางแห่งจำกัดระยะเวลาการชำระเงินกู้ก่อนกำหนด ตัวอย่างเช่นเป็นเวลา 3 เดือน มิฉะนั้นจะถูกปรับ นอกจากนี้ยังเกิดขึ้นว่าหากได้รับเงินกู้ในช่วงเวลาสั้น ๆ การชำระคืนก่อนกำหนดจะเป็นไปไม่ได้

การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวนและบางส่วนที่ Sberbank และสถาบันการเงินอื่น ๆ มีข้อได้เปรียบ ลูกค้าจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงสำหรับการใช้เงิน ดังนั้นเขาจะชำระหนี้เร็วขึ้น เงินประกันจะคืนให้ในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่? การคืนเงินจำนวนนี้เป็นสิทธิ์ของผู้กู้ ในการทำเช่นนี้คุณต้องเขียนคำสั่งและควรทำในวันที่ปิดสัญญา

เป็นไปได้ไหมที่จะกลับมา?

กฎหมายกำหนดให้คืนดอกเบี้ยเงินกู้ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนดหรือไม่? ในงานศิลปะ 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ระบุว่าดอกเบี้ยถือเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้เงินกู้ ควรโอนให้เฉพาะในช่วงที่ใช้บริการเท่านั้น ดังนั้นทุกอย่างที่ให้เครดิตกับธนาคารเกินจำนวนที่กำหนดจะต้องคืนให้กับลูกค้า

เนื่องจากธนาคารหลายแห่งใช้เงินงวด (เท่ากัน) ในการทำงาน ธนาคารจึงได้รับผลกำไรเพิ่มขึ้นจากการจ่ายเงินก่อนกำหนด ค่าธรรมเนียมจะถูกเรียกเก็บสำหรับเวลาที่ผู้ยืมไม่ได้ใช้ นั่นคือเหตุผลที่เป็นไปได้ที่จะคืนดอกเบี้ยเงินกู้ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนด

ธนาคารห้ามคืนดอกเบี้ยในสัญญาได้หรือไม่?

เมื่อทำสัญญาเงินกู้ ผู้กู้ควรใส่ใจกับความแตกต่างที่สำคัญ ธนาคารบางแห่งมีข้อความในข้อตกลงระบุว่าดอกเบี้ยค้างรับไม่สามารถคำนวณและคืนได้

หากผู้บริโภคเป็นบุคคล ข้อนี้อาจใช้ไม่ได้ตามคำตัดสินของศาล สิ่งนี้ทำภายใต้ศิลปะ 16 แห่งกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง การกระทำขององค์กรทางการเงินขัดกับวรรค 2 ของศิลปะ 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

หากผู้ประกอบการใช้เงินทุนสำหรับกิจกรรมผู้ประกอบการ รายการนี้จะถูกยกเลิกภายใต้ศิลปะ 165 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย เมื่อลูกค้าเห็นข้อมูลนี้ในสัญญา เขาสามารถขอยกเว้นได้ นอกจากนี้ กฎหมายอนุญาตให้คุณยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ Rospotrebnadzor ผู้บริโภคควรแนบสำเนาสัญญาเงินกู้และในการร้องเรียนระบุคำขอให้ธนาคารรับผิดชอบด้านการบริหาร (มาตรา 14.8 แห่งประมวลกฎหมายปกครองของสหพันธรัฐรัสเซีย)

คุณต้องเรียกร้องเงินคืนเมื่อใด

คำถามนี้ควรเกี่ยวข้องกับผู้ที่ชำระหนี้ก่อนกำหนดเท่านั้น ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น? ในความเป็นจริง ทุกธนาคารดำเนินโครงการชำระเงินกู้รายปี เป็นที่คุ้นเคยของคนส่วนใหญ่ แม้ว่าจะสามารถชำระหนี้ได้ตามรูปแบบที่แตกต่าง คุณต้องยื่นขอคืนเงินหลังจากชำระเงินกู้เต็มจำนวน

การก่อตัวของการชำระเงินมากเกินไป

ไม่ยากที่จะเข้าใจวิธีการคืนเงินที่จ่ายเกิน ในการทำเช่นนี้คุณต้องทำความคุ้นเคยกับหลักการคำนวณเงินงวด อัลกอริทึมต่อไปนี้ใช้งานได้:

1. หนี้คิดตามอัตราที่ระบุในสัญญา
2. ค่าใช้จ่ายจะถูกเพิ่มเข้าไปในหนี้
3. จำนวนเงินที่ได้รับหารด้วยจำนวนเดือน
4. ในแต่ละเดือนผู้กู้จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง
5. การชำระเงินทั้งหมดประกอบด้วยหนี้และอัตรา

เพื่อให้การชำระเงินเท่ากันในเดือนแรก ลูกค้าชำระเงินขั้นต่ำ และส่วนใหญ่เป็นการเดิมพัน หากมีการชำระหนี้ก่อนหน้านี้ธนาคารจะได้รับส่วนหนึ่งของเงินที่ได้รับล่วงหน้า การคำนวณการชำระเงินเกินนั้นดำเนินการโดยเครื่องคิดเลขออนไลน์และด้วยตนเอง

การคำนวณใหม่

มีการคำนวณการชำระเงินก่อนกำหนดใหม่หรือไม่? ธนาคารสมัยใหม่ใช้วิธีจ่ายเงินงวดเป็นงวดเท่าๆกัน ในขั้นต้นส่วนใหญ่พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ตลอดเวลาที่ใช้งานและการชำระเงินจำนวนเล็กน้อยเป็นการชำระหนี้เอง

ตารางเวลาที่กำหนดโดยธนาคารถือเป็นตัวเลือกกลางซึ่งแสดงว่าจะไม่มีการชำระเงินก่อนกำหนดและความล่าช้าในการชำระเงิน การคืนดอกเบี้ยเงินกู้ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนดเกี่ยวข้องกับการคำนวณใหม่ หลังจากนั้นเงินจะถูกโอนไปยังลูกค้า

คืนประกันยังไง?

บ่อยครั้งพร้อมกับสัญญาเงินกู้จะมีการร่างข้อตกลงการประกันด้วย ธนาคารทำเช่นนี้เพื่อลดความเสี่ยงของตนเอง จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับเอกสารนี้ บรรทัดล่างคือการประกันจ่ายจากกองทุนเครดิตตลอดระยะเวลาทั้งหมด

แต่การชำระหนี้ไม่จำเป็นต้องทำประกัน ตามกฎหมายต้องคืนเงิน โดยปกติแล้ว จำนวนเงินที่ชำระสำหรับเวลาเครดิตที่ไม่ได้ใช้จะได้รับการชำระคืน

ในการคืนประกันส่วนที่ไม่ได้ใช้ คุณต้อง:

1. ติดต่อธนาคารหรือบริษัทประกันภัยพร้อมใบแจ้งยอด ตัวอย่างเอกสารดังกล่าวสามารถนำมาจากพนักงานได้
2. เตรียมเอกสาร (หนังสือเดินทาง, สัญญา, หนังสือรับรองการปิดหนี้)
3. รอให้ใบสมัครได้รับการตรวจสอบและตัดสินใจ
4. รับเงินทุน

ก่อนส่งใบสมัคร คุณต้องทำความคุ้นเคยกับสัญญาที่ทำกับบริษัทประกันภัย โดยระบุเงื่อนไขการยกเลิกและการคืนเงิน หากไม่มีการพูดถึงการคืนเงินสิ่งนี้จะไม่ทำงาน

ขั้นตอนการชำระเงินกู้ก่อนกำหนดไม่ซับซ้อนและใช้เวลาไม่นาน แม้ว่าธนาคารจะไม่ได้ประโยชน์จากข้อตกลงดังกล่าว แต่ก็ฟรี หลังจากนั้นสัญญาเงินกู้ระหว่างคู่สัญญาจะสิ้นสุดลงและได้รับการยืนยันโดยใบรับรองพิเศษ

ข้อกำหนด

มีเงื่อนไขสำหรับการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคก่อนกำหนดหรือไม่? Sberbank และองค์กรทางการเงินอื่น ๆ ทำงานตามกฎบางอย่าง ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องขออนุญาตจากธนาคาร แต่คุณควรแจ้งให้ทราบล่วงหน้าหนึ่งเดือนก่อนวันปิดทำการที่คาดไว้

การชำระเงินล่วงหน้าที่ Sberbank สามารถทำได้โดยใช้ระบบ Sberbank Online แต่สามารถสมัครที่สาขาธนาคารด้วยหนังสือเดินทางได้ ใบสมัครจะต้องระบุจำนวนเงิน บัญชีที่จะโอนเงิน และวันที่ทำรายการ วันที่ชำระเงินก่อนกำหนดจะต้องเป็นวันทำการ

การตกแต่งที่ผิดกฎหมาย

ด้วยการชำระหนี้ก่อนกำหนดจำเป็นต้องกำหนดความแตกต่างระหว่าง:

1. จำนวนเงินที่ผู้กู้ชำระเกินจากการใช้เงินกู้ตามสัญญา
2. จำนวนค่าใช้จ่ายในการใช้เงินกู้

ด้วยการชำระเงินก่อนกำหนดระหว่าง 2 จำนวน จะมีความแตกต่างที่ไม่เข้าข้างลูกค้า เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนคำนึงถึงการใช้เงินของผู้กู้ในช่วงระยะเวลาของสัญญา ดังนั้นจึงจำเป็นต้องกำหนดจำนวนเงินที่ใช้ต่อเดือนตามข้อตกลงและตามจริง แล้วคูณด้วยจำนวนเดือนที่ใช้ไป ความแตกต่างระหว่างตัวบ่งชี้เหล่านี้คือจำนวนเงินที่คืนให้กับผู้ยืม

การชำระเงิน

เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้จะช่วยให้คุณคำนวณจำนวนเงินที่ต้องคืนได้อย่างถูกต้อง บริการดังกล่าวมีอยู่ในเว็บไซต์ของธนาคารหลายแห่ง คุณต้องป้อนจำนวนเงิน ระยะเวลา อัตรา ประเภทการชำระเงิน วันที่รับ หลังจากนั้นคลิกปุ่ม "คำนวณ"

ในเครื่องคิดเลขสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดคุณต้องป้อนข้อมูลที่ระบุในสัญญา จากนั้นจึงจะสามารถคำนวณข้อมูลที่ถูกต้องได้ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวนและบางส่วนใน Sberbank และสถาบันการเงินอื่น ๆ ดำเนินการตามคำขอของลูกค้า

การกระทำ

การชำระเงินสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ลูกค้าทำตามขั้นตอนง่ายๆ:

1. จำเป็นต้องสมัครกับธนาคารพร้อมใบสมัครเพื่อชำระเงินเต็มจำนวนภายใน 30 วันก่อนวันกำหนดชำระ
2. จากนั้นคุณต้องชำระหนี้ทั้งหมดก่อนวันครบกำหนด
3. คุณควรใช้ใบรับรองจากสถาบันการเงินที่ยืนยันว่าไม่มีหนี้ กระดาษเหล่านี้ให้บริการฟรี
4. มีความจำเป็นต้องคำนวณดอกเบี้ยที่ชำระเกินในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ
5. คุณต้องสมัครขอคืนเงิน
6. สิ่งสำคัญคือต้องรอการชำระเงินหรือขึ้นศาลหากมีการปฏิเสธ

ในการคืนเงิน คุณต้องให้สำเนาสัญญาและใบรับรองการชำระเงิน คุณต้องมีหนังสือเดินทางของลูกค้าด้วย

การร่างใบสมัคร

หากมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวน คุณต้องเขียนใบสมัคร แบบฟอร์มของพวกเขามักจะมีอยู่ในสถาบันการเงิน หากไม่เป็นเช่นนั้น สามารถสมัครได้ในรูปแบบฟรี คุณต้องระบุ:

1. ข้อมูลหนังสือเดินทางและชื่อสถาบัน
2. เลขที่สัญญาและวันที่ลงนาม
3. การตั้งค่าข้อตกลง
4. วันที่และจำนวนเงินที่ชำระ
5. ข้อมูลเกี่ยวกับการปิดหนี้
6. จำนวนของการคำนวณดอกเบี้ย
7. ขอคืนเงิน
8. รายละเอียดที่จะโอนเงิน
9. แจ้งการไปศาลกรณีถูกปฏิเสธ
10. ลายเซ็นและวันที่

จากนั้นจะมีการคำนวณดอกเบี้ยใหม่สำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด การพิจารณาคดีแสดงให้เห็นว่าคดีส่วนใหญ่ได้รับการแก้ไขเพื่อประโยชน์ของผู้กู้ จำเป็นต้องระบุข้อกำหนดทั้งหมดในใบสมัครอย่างถูกต้องและระบุการอ้างอิงถึงกฎหมายเท่านั้น

ชำระเงินบางส่วน

การชำระเงินก่อนกำหนดถือเป็นข้อได้เปรียบอย่างมากสำหรับลูกค้า ผู้กู้ปลดภาระหนี้ ประหยัดดอกเบี้ย แม้จะทำได้เพียงบางส่วนแต่หนี้ก็ยังลดลง

ข้อเสียของการชำระเงินก่อนกำหนดจะสังเกตเห็นได้เมื่อสกุลเงินของประเทศอ่อนค่าลง จากนั้นจะมีผลกำไรมากขึ้นในการลงทุนเงินเพิ่มเติมในการซื้อสกุลเงินต่างประเทศเพื่อชำระเงินจำนวนมากพร้อมกับราคาที่สูงขึ้น แต่ธนาคารหลายแห่งผูกอัตราดอกเบี้ยกับอัตราของธนาคารกลาง จากนั้น ด้วยการลดค่าของสกุลเงินของประเทศ จึงมีการชำระเงินเพิ่มขึ้น

ก่อนตัดสินใจชำระเงินก่อนกำหนด คุณต้องทำความคุ้นเคยกับสัญญา มีความจำเป็นต้องคำนวณสิ่งที่จะเป็นการประหยัดสำหรับการดำเนินการนี้ คุณต้องตรวจสอบยอดเงินกู้หลังจากดำเนินการเสร็จสิ้น มีความจำเป็นต้องควบคุมการคงค้างของดอกเบี้ยซึ่งคำนวณจากจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด

อ้างอิง

หลังจากชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนแล้ว คุณสามารถขอใบรับรองจากธนาคารได้ มันมีข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้: จำนวนเงิน, ระยะเวลา, วันที่ชำระเงิน มีการระบุว่าบัญชีถูกปิดและมีการเพิ่มเติมว่าไม่มีการเรียกร้องจากธนาคาร มีให้ภายในสองสามวันหลังจากส่งใบสมัคร บางธนาคารสามารถออกใบรับรองได้ในวันเดียวกัน

จะต้องได้รับใบรับรองนี้แม้ว่าจะไม่มีการคืนเงินก็ตาม เป็นการพิสูจน์ว่าไม่มีหนี้สิน นอกจากนี้ยังมีความล้มเหลวทางเทคนิคและปัญหาอื่นๆ ตัวอย่างเช่น หากบัญชีไม่ได้ถูกปิดหรือตัดหนี้ไม่หมด ดอกเบี้ยจะยังคงเกิดขึ้นต่อไป เมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากขาดการชำระเงิน ค่าปรับและค่าปรับจึงเกิดขึ้น ดังนั้นยอดคงเหลืออาจมีขนาดใหญ่ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ คุณต้องติดต่อผู้เชี่ยวชาญของธนาคารและตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีถูกปิดแล้ว

กลับ

หลังจากส่งใบสมัครไปยังพนักงานธนาคารแล้ว ผู้กู้สามารถคาดหวังการตัดสินใจในเชิงบวกได้ หากตกลง เงินจะถูกโอนตามวิธีที่กำหนดไว้ในใบสมัคร การปฏิเสธจะต้องดำเนินการต่อศาล จากนั้นมีแนวโน้มว่าคดีจะได้รับการแก้ไขเพื่อประโยชน์ของลูกค้าเนื่องจากกฎหมายกำหนดหลักเกณฑ์สำหรับการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการใช้เงินกู้ไว้อย่างชัดเจน

แม้ว่ากฎหมายกำหนดว่าส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินจริงและจำนวนเงินตามสัญญาจะได้รับการชดเชยให้กับผู้กู้ แต่สถาบันสินเชื่อมักจะปฏิเสธที่จะจ่ายเงิน ดังนั้นผู้กู้จำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการคืนและกฎสำหรับการเรียกร้องเงิน

เมื่อมีโอกาสเกิดขึ้น ผู้กู้สินเชื่อพยายามที่จะกำจัดภาระหนี้ให้เร็วที่สุด หรืออย่างน้อยก็ทำให้มันอ่อนแอลง แต่การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นอย่างไร? ตามกฎหมาย ขั้นตอนนี้ถูกควบคุมโดยสองพระราชบัญญัติ นี่คือกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 284 ของวันที่ 19/10/2011 และฉบับที่ 353 ของวันที่ 21/12/2013 เช่นเดียวกับบทความหมายเลข 809 และหมายเลข 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียประการแรก ควรกล่าวว่าเป็นไปได้ที่จะชำระหนี้เครดิตเร็วกว่าระยะเวลาที่กำหนดในข้อตกลงสำหรับลูกค้าที่รับสินเชื่อเงินสดที่ไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ นั่นคือมันเป็นสินเชื่อเพื่อการบริโภค การจำนอง สินเชื่อรถยนต์ แต่ไม่มีทางเป็นเงินกู้สำหรับการเปิดและ / หรือการพัฒนาธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

การชำระเงินก่อนกำหนดกับนิติบุคคลมีการเจรจาในลักษณะพิเศษเป็นรายบุคคลอย่างเคร่งครัดโดยหลักการแล้ว ตอนนี้ธนาคารหลายแห่งมีความสุขก็ต่อเมื่อลูกค้าชำระหนี้ก่อนกำหนดเท่านั้น ก่อนหน้านี้สถาบันการเงินไม่ต้อนรับการกระทำดังกล่าวและแม้กระทั่งการเรียกเก็บค่าปรับ กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 284 ออกกฎหมายให้สิทธิ์ของลูกค้าธนาคารในการชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้า จนกว่าจะปิดเงินกู้. นอกจากนี้ วิกฤตการณ์ในปัจจุบันได้ให้เงินกู้ยืมระยะสั้นในสถานที่แรก องค์กรต่างๆ ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่คาดเดาไม่ได้พยายามที่จะได้รับสิ่งที่ต้องการจากผู้กู้โดยเร็วที่สุด - และนั่นคือทั้งหมด

ดังนั้น Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank และอื่น ๆ จึงพยายามอย่างเต็มที่เพื่อรองรับผู้กู้ดังกล่าว อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าผู้กู้จะไม่ต้องเผชิญกับแรงกดดันจากธนาคารอีกต่อไปเมื่อพยายามชำระเงินก่อนกำหนด ธนาคารบางแห่งจะกำหนดพักชำระหนี้หกเดือนสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด อีกอันจะรับค่าคอมมิชชั่นเพื่อคำนวณส่วนที่เหลือใหม่ แต่ในสถานการณ์เช่นนี้ กฎหมายเข้าข้างผู้กู้ - สิ่งนี้ควรจดจำไว้คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดคืออะไร? ดังนั้น:

1. ธนาคารสามารถห้ามการปรับระดับหนี้เครดิตก่อนระยะเวลาชำระคืนเต็มจำนวนซึ่งกำหนดไว้ในสัญญาได้หรือไม่? ไม่เขาไม่สามารถ. ลูกค้าทุกคนมีสิทธิ์ที่จะแสดงความปรารถนาที่จะชำระเงินกู้เชิงป้องกันได้ตลอดเวลาและดำเนินการ จำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้าดังกล่าวในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือบางส่วนของเงินกู้จะถูกกำหนดโดยผู้กู้ ยกเว้นอย่างเดียวคือ หากผู้กู้ฝ่าฝืนภาระผูกพันในการชำระเงิน เงินของเขาจะไปจ่ายค่างวดที่ขาดและดอกเบี้ยทันที และจากนั้นเงินที่เหลือสามารถใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้าได้
2. บริการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนระยะเวลาหลักฟรีหรือไม่? เงื่อนไขหลักสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นเรื่องปกติสำหรับธนาคารของรัฐและเอกชนทุกแห่ง สถาบันการเงินไม่มีสิทธิ์เรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมสำหรับการชำระหนี้ก่อนกำหนด บ่อยครั้งที่มีการระบุข้อกำหนดทันทีในข้อตกลงธนาคาร ซึ่งกำหนดความสามารถของลูกค้าในการฝากเงินจำนวนเท่าใดก็ได้เพื่อชำระคืนธนาคารอย่างรวดเร็ว
3. ลูกค้ามีสิทธิชำระเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดก่อนกำหนด โดยไม่คำนึงว่าจะชำระคืนเป็นจำนวนเท่าใดและเหลือเวลาอีกเท่าใดจนกว่าจะปิดบัญชีเงินกู้ตามที่ระบุในสัญญา หากเรากำลังพูดถึงการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน ธนาคารจะต้องคำนวณหนี้เครดิตใหม่

กฎและข้อจำกัด

แม้ว่าลูกค้าจะค่อนข้างมีอิสระในแง่ของการชำระหนี้ก่อนกำหนด แต่ก็ยังมีข้อ จำกัด บางประการที่นี่:

• หากผู้กู้ตัดสินใจฝากเงินจำนวนหนึ่งล่วงหน้า ธนาคารควรได้รับแจ้งเกี่ยวกับเรื่องนี้ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งในใบสมัครที่เป็นลายลักษณ์อักษร แต่คุณสามารถฝากคำขอไว้ที่สำนักงานอินเทอร์เน็ตหรือโทรไปยังศูนย์บริการทางโทรศัพท์
• และจะต้องดำเนินการ 30 วันก่อนวันที่ส่งเงินสมทบนอกกำหนดเวลา แม้ว่ากฎสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะมีความยืดหยุ่นและตามวรรค 2 ของบทความหมายเลข 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและส่วนที่ 4 ของบทความ 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 353 ระยะเวลาการเตือนสามารถทำได้โดยพลการ ที่ลดลง. ไม่ใช่เรื่องแปลกที่สัญญาเงินกู้จะระบุช่วงเวลาโดยเฉพาะตั้งแต่ช่วงเวลาของการสมัครไปจนถึงช่วงเวลาของการปิดหนี้ก่อนกำหนดซึ่งลูกค้าจะต้องปฏิบัติตาม
• สะดวกกว่าสำหรับระบบธนาคารและสำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่สำหรับการชำระคืนเชิงป้องกันพร้อมกับการชำระเงินรายเดือนตามปกติในวันและชั่วโมงเดียวกัน (ตามส่วนที่ 5 ของข้อ 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 353) . อย่างไรก็ตามหากจำเป็นสามารถเลื่อนวันชำระเงินออกไปได้ทุกเมื่อที่ผู้กู้สะดวก

การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสินเชื่อและกรณีศึกษา

คุณไม่ควรผสมการผ่อนชำระแบบปกติและแบบไม่ได้กำหนดเวลา เมื่อบุคคลที่ได้รับเงินกู้ตัดสินใจฝากเงินจำนวนหนึ่งเกินกว่าจำนวนที่กำหนด จากนั้นในวันที่มีการชำระเงินปกติ จะต้องชำระเงินสำหรับการชำระเงินรายเดือนเดียวกันนี้ โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยรายปี หลังจากโอนเงินเข้าธนาคารแล้ว สถานการณ์จะเกิดขึ้นเมื่อ:

• จำนวนการชำระเงินรายเดือนจะลดลงและระยะเวลาการกู้จะไม่เปลี่ยนแปลง
• เวลาจนกว่าจะปิดสินเชื่อธนาคารอย่างสมบูรณ์จะลดลงและค่างวดต่อเดือนจะยังคงเท่าเดิม

นั่นคือจำเป็นต้องคำนวณเงินกู้ใหม่ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนด โดยปกติแล้วลูกค้าของธนาคารจะเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวเอง อย่างไรก็ตาม ธนาคารอาจยืนยันในทางเลือกบางอย่าง ดังนั้นหากการผ่อนชำระตามสัญญาเป็นงวด (สม่ำเสมอ) ธนาคารมีแนวโน้มที่จะลดจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน หากการชำระเงินภายใต้ข้อตกลงมีความแตกต่างกัน (ค่อยๆ ลดลงเมื่อมีการชำระคืน) ธนาคารอาจเริ่มยืนกรานที่จะลดระยะเวลาการให้กู้ยืม มันคุ้มค่าที่จะยกตัวอย่างง่ายๆ ผู้ยืมใช้เวลา 100,000 รูเบิลเป็นเวลาหนึ่งปี ในหนึ่งปีจำนวนเงินทั้งหมดที่เขาต้องคืนให้ธนาคารคือ 120,000 รูเบิลนั่นคือโดยคำนึงถึงดอกเบี้ย - 20,000 รูเบิล ดังนั้นค่าบริการรายเดือนจะเท่ากับ 10,000 รูเบิล ประมาณ 8,350 รูเบิลจะออกมาเนื่องจากการปรับระดับเงินกู้และ 1,650 รูเบิล - นี่คือ 1/12 ของดอกเบี้ยรายปี (ข้อผิดพลาดสูงถึง 100 รูเบิล) ปล่อยให้มีสถานการณ์ของการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน

ในช่วงสองเดือนแรก ผู้กู้จะจ่ายเงินตามกำหนดเวลา และในเดือนที่สาม เขาตัดสินใจฝากเงินเพิ่มอีก 30,000 รูเบิล ดังนั้นในเดือนที่สามจะมีการจ่าย 40,000 รูเบิล (พร้อมกับการชำระเงินรายเดือน) บวก 20,000 rubles สำหรับสองเดือนก่อนหน้า โดยรวมแล้วหลังจากการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน ลูกค้าจะยังคงเป็นหนี้ธนาคารอีก 60,000 รูเบิล (120,000 - 60,000) หากผู้กู้ไม่ได้มีส่วนร่วมเพิ่มเติม เขาจะต้องจ่ายอีก 9 เดือนที่ 10,000 รูเบิล ตอนนี้ยังคงต้องจ่าย 60,000 รูเบิลซึ่งด้วยการชำระเงินที่ไม่เปลี่ยนแปลงจะปิดเงินกู้ใน 6 เดือน หรือแบ่ง 60,000 รูเบิลภายใน 9 เดือน และด้วยเงื่อนไขเงินกู้เดียวกัน คุณจะต้องจ่ายรายเดือนไม่ใช่ 10,000 รูเบิล แต่เป็น 6,666 รูเบิล

ควรสังเกตว่ามีการคำนวณที่นี่ในอัตราร้อยละต่อปีนั่นคือจำนวนเงินที่ผู้กู้เป็นหนี้ธนาคารไม่ว่าในกรณีใด ๆ สำหรับการกู้ยืมเงินจะถูกคำนวณล่วงหน้า หรืออาจเป็นไปได้ว่าลูกค้ารับเงิน 100,000 รูเบิลเท่ากันและเป็นเวลาหนึ่งปี แต่ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเป็นเดือนจากการชำระเงินรายเดือน ตัวอย่างเช่น 20% ของ 8,333 rubles (100,000 rubles หารด้วย 12 เดือน) โดยรวมแล้วเงินกู้จะชำระคืนอีกครั้งที่ 10,000 รูเบิลต่อเดือน แต่ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนด จำนวนเงินฝากจะถูกหักออกจากหน่วยเงินกู้เท่านั้น (100,000 รูเบิล) ดังนั้นในเงื่อนไขดังกล่าวคุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้มาก อย่างไรก็ตาม นี่คือสาเหตุที่ธนาคารอื่นๆ คัดค้านการชำระคืนก่อนกำหนด และพวกเขายังสามารถเพิ่มลูกค้าที่กระตือรือร้นดังกล่าวใน "รายการสีเทา"

ผู้อ่านที่เอาใจใส่จะสังเกตเห็นว่าเมื่อคำนวณในบางตัวเลขจะมีความคลาดเคลื่อนหนึ่งหรือสองร้อยรูเบิล มีการปัดเศษตัวเลขที่นี่เพื่อความสะดวกและชัดเจน ตามกฎแล้วในระหว่างการคำนวณใหม่และการชำระเงินก่อนกำหนดจะได้รับตัวเลขที่ไม่สม่ำเสมอ "ด้วยเศษสตางค์" ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินบริจาคหลักปกติคือ 10,552 รูเบิลและ 50 kopecks และลูกค้ามีเงิน 30,000 รูเบิลอยู่ในมือ ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะระบุว่าจำนวนการชำระคืนก่อนกำหนดไม่ใช่ 19,500 รูเบิล แต่เป็น 19,400 รูเบิล เนื่องจากธนาคารจะถอนเงินเป็นอันดับแรกในบัญชีของงวดรายเดือนและจากนั้น - ในบัญชีของการชำระคืนเชิงป้องกัน และหากตัวเลขออกมาน้อยกว่าที่ระบุโดยผู้กู้ในใบสมัคร เงินจำนวนนี้จะไปที่บัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงกับเงินกู้

และพวกเขาจะถูกนำออกจากที่นั่นตามกำหนดการปกติ สิ่งเดียวกันนี้อาจเกิดขึ้นได้หากลูกค้าธนาคารเพียงฝากเงินเข้าบัญชีเครดิตของเขาโดยไม่ต้องแจ้งให้พนักงานทราบถึงความตั้งใจที่จะจ่ายเงินให้สถาบันก่อนหน้านี้ สถานการณ์ที่คล้ายกันจะเกิดขึ้นหากผู้กู้โอนเงินเพิ่มเติมไปยังธนาคารล่าช้า เป็นการดีที่สุดที่จะฝากเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ธนาคารในวันที่มีการชำระเงินกู้รายเดือนตามปกติ โปรดทราบว่าการถอนทรัพยากรทางการเงินของผู้กู้ไปยังบัญชีเครดิตของเขาอย่างง่าย ๆ การส่งคืนของพวกเขาเป็นขั้นตอนที่ยาวและน่าเบื่อซึ่งมักไม่สมเหตุสมผลที่จะเริ่มต้น ดังนั้นจึงต้องปฏิบัติตามความถูกต้องและตรงต่อเวลา

ปิดเงินกู้ก่อนกำหนด 100% และคำสั่งสุดท้าย

ยิ่งชำระคืนเงินกู้นานเท่าใด ดังนั้นหากเป็นไปได้ผู้กู้จำนวนมากพยายามชำระหนี้ก่อนกำหนด คุณลักษณะของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ Sberbank ในปี 2020 มีอะไรบ้าง

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นอย่างไร แก้ปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

ยอมรับแอปพลิเคชันและการโทรตลอด 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันรวดเร็วและ ฟรี!

ฉันสามารถชำระเงินกู้ทันทีหลังจากลงทะเบียนได้หรือไม่ เลขที่ ตามกฎแล้วสัญญาเงินกู้กำหนดระยะเวลาหนึ่งในระหว่างที่ผู้กู้ต้องชำระเงิน

แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านสินเชื่อก่อนกำหนด สิ่งสำคัญคือการรู้ความแตกต่างของขั้นตอน จะชำระคืนเงินกู้ใน Sberbank ก่อนกำหนดในปี 2563 ได้อย่างไร?

ลักษณะสำคัญ

ในระดับกฎหมายไม่มีแนวคิดที่แน่นอนเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ธนาคารก่อนกำหนด ด้วยเหตุนี้ผู้กู้บางรายจึงไม่เข้าใจสาระสำคัญของขั้นตอนอย่างถูกต้อง

ตัวอย่างเช่น หลายคนเชื่อว่าการชำระเงินรายเดือนมากกว่าจำนวนเงินที่ครบกำหนด พวกเขาชำระคืนบางส่วนก่อนกำหนด

หรือพวกเขาจ่ายเป็นจำนวนเงินเท่ากับหนี้ทั้งหมดและรู้สึกประหลาดใจมากเมื่อไม่กี่เดือนต่อมาพวกเขาค้นพบเกี่ยวกับดอกเบี้ยค้างชำระและเงินกู้คงค้าง

เงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนดสำหรับการปิดบัญชีก่อนกำหนดระบุไว้อย่างชัดเจนในข้อตกลงกับธนาคาร นอกจากนี้ยังมีขั้นตอนแยกต่างหากสำหรับการชำระคืนเต็มจำนวนและบางส่วน

กฎหมายไม่ได้ห้ามลูกค้าชำระเงินเกินกว่าที่กำหนดสำหรับการชำระเงินรายเดือน อย่างไรก็ตามธนาคารมีสิทธิ์ตามดุลยพินิจของตนเองที่จะพิจารณาจำนวนเงินที่เกินจากการชำระเงิน

นั่นคือการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นหนึ่งพันรูเบิลในหนึ่งเดือนไม่ได้หมายความว่าจำนวนเงินที่ชำระครั้งต่อไปจะลดลง

โดยปกติแล้ว เงินที่ชำระมากเกินไปจะถูกหักออกจากการชำระเงินครั้งล่าสุด ซึ่งจะทำให้ระยะเวลาเงินกู้รวมลดลง ปรากฎว่าระยะเวลาของระยะเวลาการกู้ยืมและจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปจะลดลง แต่จะต้องชำระเงินตามการชำระคืนเต็มจำนวน

ตั้งแต่ปี 2554 Sberbank ไม่ได้เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนก่อนกำหนดขึ้นอยู่กับกำหนดการชำระเงิน

ด้วยการชำระเงินที่แตกต่าง คุณเพียงแค่ต้องโอนเงินที่จำเป็นสำหรับการชำระคืนไปยังบัญชีการชำระเงิน

เมื่อถึงกำหนดชำระงวดถัดไปตามกำหนดก็จะตัดเงิน ไม่จำเป็นต้องสมัครแบบเฉพาะเจาะจง, รวบรวมเอกสารใดๆ

ยิ่งหนี้น้อย ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บก็ยิ่งน้อย การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกันจะเป็นประโยชน์สำหรับการชำระคืนเต็มจำนวนและบางส่วน

แต่คุณควรคำนึงถึงจำนวนเงินที่จัดสรรเพื่อชำระหนี้ด้วย ตัวอย่างเช่น คุณต้องชำระคืนและจำนวนเงินก็มากพอ

คุณสามารถเปรียบเทียบผลประโยชน์ของตัวเลือกต่างๆ สำหรับการใช้เงินจำนวนนี้ หากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ผลประโยชน์จะวัดจากส่วนต่างของเงินที่จ่ายเกิน

แต่สามารถฝากจำนวนมากได้ตลอดระยะเวลาเงินกู้ เป็นไปได้ว่าจำนวนเงินที่ได้รับจะเกินจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปสำหรับเงินกู้

ในขณะเดียวกันก็สามารถนำเงินปันผลจากเงินฝากไปชำระเงินกู้รายเดือนได้
นั่นคือเมื่อพิจารณาว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดมีกำไรเพียงใดจำเป็นต้องคำนวณผลประโยชน์ในสถานการณ์ต่าง ๆ ที่สัมพันธ์กับพารามิเตอร์ของเงินกู้เฉพาะ

ระเบียบปัจจุบัน

จนถึงปี 2554 ธนาคารรัสเซียเกือบทั้งหมดเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด นอกจากนี้ ยังมีการลงโทษทั้งการชำระคืนเต็มจำนวนและบางส่วน

ธนาคารบางแห่งกำหนดไว้ในสัญญานอกเหนือจากการใช้บทลงโทษแล้วยังมีเงื่อนไขในการห้ามชำระคืนก่อนกำหนดในช่วงเวลาหนึ่ง

วิธีคำนวณทุกอย่างถูกต้อง

ด้วยรูปแบบเงินงวดและความแตกต่าง การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะแตกต่างออกไป ในกรณีของเงินรายปี การคำนวณจะง่ายกว่า

การชำระเงินรายเดือนจะเหมือนกันและคุณสามารถใช้กำหนดการชำระเงินได้หากจำเป็น ในสถานการณ์ที่มีการชำระเงินที่แตกต่างกัน การคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนจะทำได้ยากขึ้น

ขอแนะนำให้ติดต่อ Sberbank ซึ่งผู้จัดการจะคำนวณพารามิเตอร์ของขั้นตอนอย่างแม่นยำ แต่คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเพื่อคำนวณจำนวนการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้

สิ่งนี้ไม่มีให้บนเว็บไซต์ Sberbank แต่เครื่องคิดเลขนั้นหาได้ง่ายบนอินเทอร์เน็ตในเว็บไซต์อื่น ๆ ตัวอย่างเช่น บน CalcSoft ru

ผู้ใช้บริการจะต้องระบุ:

• วันที่เริ่มต้นของงวดเครดิต
• จำนวนเงินกู้;
• อัตราดอกเบี้ย;
• ระยะเวลาการให้สินเชื่อ
• ประเภทของการชำระเงิน (เงินงวดหรือส่วนต่าง);
• จำนวนเงินที่ชำระ;
• วันที่ชำระคืน

จากผลการคำนวณ เครื่องคิดเลขจะกำหนดจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด แต่สิ่งสำคัญคือการวางแผนการชำระคืนเต็มจำนวนหรือการชำระคืนบางส่วน

บางส่วน

ด้วยการชำระคืนเงินกู้บางส่วนที่ Sberbank มีการฝึกฝนสองทางเลือก:

1. ลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ
2. การลดระยะเวลาการกู้ยืม

หากลูกค้าเพียงฝากเงินจำนวนมากขึ้นในวันชำระเงินครั้งถัดไป ส่วนเกินจะถูกหักออกจากการชำระเงินครั้งล่าสุด จะไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่ชำระเป็นงวด

ในการเปลี่ยนพารามิเตอร์ของเงินกู้ผู้กู้จะต้องติดต่อ Sberbank ด้วยตนเองและจัดทำกำหนดการชำระคืนใหม่

โครงการนี้ได้รับการคำนวณใหม่ทั้งหมดโดยคำนึงถึงความต้องการของลูกค้า - ระยะเวลาการกู้ยืมจะยังคงอยู่โดยมีการลดลงของการชำระเงินหรือการชำระเงินยังคงเหมือนเดิม แต่ระยะเวลาการกู้ยืมจะลดลง

สิ่งนี้ทำให้ Sberbank สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยลดระยะเวลาเงินกู้

การชำระเงินยังคงเหมือนเดิม แต่การลดระยะเวลาการชำระเงินให้สั้นลง ลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากการชำระเงินเกินที่ลดลง

ลูกค้าลงนามกำหนดการชำระคืนใหม่และชำระคืนเงินกู้ตามโครงการใหม่

สมบูรณ์

เมื่อชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนใน Sberbank ดอกเบี้ยคงค้างจะถูกคำนวณใหม่ ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องชำระหลังจากวันที่ชำระเงินล่วงหน้าจะได้รับคืน

วิดีโอ: กฎสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด


ภายในวันที่นี้จำเป็นต้องโอนเงินที่จำเป็นเป็นการชำระเงิน หากคำนวณไม่ถูกต้องบางส่วนจะยังคงค้างอยู่ จะเกิดดอกเบี้ยตามมา

ดังนั้นหลังจากการคำนวณโดยอิสระ คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าถูกต้องกับผู้จัดการธนาคาร ทันทีหลังจากการชำระคืนเต็มจำนวนคุณต้องติดต่อธนาคารเป็นการส่วนตัวและรับใบรับรองการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน

คำแนะนำทีละขั้นตอน

ลำดับการดำเนินการสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ Sberbank ลดลงเป็นขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ทำความคุ้นเคยกับสัญญาเงินกู้ กำหนดการชำระเงิน และขั้นตอนการชำระคืน
2. คำนวณจำนวนเงินสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดโดยคำนึงถึงเงินงวดหรือการชำระเงินส่วนต่าง
3. ตรวจสอบการคำนวณของคุณด้วยการคำนวณของเครื่องคิดเลขพิเศษและ / หรือผู้จัดการธนาคาร
4. เขียนใบสมัครไปที่ Sberbank โดยแจ้งความประสงค์ที่จะชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วน
5. ภายในวันที่วางแผนชำระคืนที่ระบุในใบสมัคร ให้โอนเงินจำนวนที่ต้องการไปยังบัญชีชำระเงินกู้
6. เยี่ยมชมสาขาของ Sberbank เป็นการส่วนตัวเพื่อกำหนดตารางการชำระเงินใหม่หรือรับใบรับรองการชำระหนี้เครดิต

สามารถเพิ่มรายการเปรียบเทียบสิทธิประโยชน์ในรายการนี้ได้ กล่าวคือ สามารถประหยัดได้เท่าใดจากการชำระคืนก่อนกำหนด และประโยชน์ที่จะได้รับจากการใช้เงินจำนวนนี้ในด้านอื่นๆ

ฉันสามารถชำระเงินออนไลน์

ไม่ใช่ทุกคนที่มีความสนใจในกฎหมาย พวกเขาไม่รู้จักสิทธิของตนอย่างเต็มที่ และไม่เข้าใจวิธีการใช้สิทธิ์ของตนเสมอไป

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นอย่างไร แก้ปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

ยอมรับแอปพลิเคชันและการโทรตลอด 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันรวดเร็วและ ฟรี!

ข้อพิพาทและการฟ้องร้องที่ไม่มีที่สิ้นสุดเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและค่าปรับที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้าสามารถตัดสินได้บนพื้นฐานของกฎหมายบางประการเท่านั้น

กฎหมายอยู่ฝ่ายไหน

การชำระหนี้ก่อนกำหนดมีคำจำกัดความของตัวเอง นี่คือการชำระหนี้ให้กับผู้ให้กู้ - ผู้ยืม

สามารถชำระคืนบางส่วนหรือเต็มจำนวนเท่ากับยอดหนี้

จำนวนเงินทั้งหมดได้รับการแก้ไขบนพื้นฐานของสัญญาที่สรุปอย่างเป็นทางการซึ่งยังคงมีผลบังคับใช้ หากคุณให้ความสนใจกับข้อความในข้อตกลงของสินเชื่อดังกล่าวในฐานะสินเชื่อผู้บริโภค คุณจะเห็นว่ามีข้อความหนึ่งข้อความในย่อหน้าหนึ่งของข้อความ

ประโยคนี้มักจะบอกว่าเงินกู้ออกให้กับลูกค้าในช่วงเวลาหนึ่งเท่านั้น ในช่วงเวลานี้ภาระผูกพันของลูกค้าจะปรากฏขึ้น - การชำระหนี้ตามกำหนดเวลาและเต็มจำนวนก่อนสิ้นสุดระยะเวลา เช่นเดียวกับการรับเงินสดเพื่อซื้อรถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์

จากนี้เราสามารถสรุปได้ว่าหากลูกค้าชำระหนี้ทั้งหมดก่อนวันที่เอกสารถูกยกเลิก จะถือว่าชำระคืนก่อนกำหนด

นี่คือจุดเริ่มต้นของปัญหากับองค์กรการธนาคาร - สำหรับผู้บริโภคเวลามาถึงเมื่อเขาถูกลงโทษด้วยการชำระหนี้ที่ไม่เป็นไปตามกำหนด อย่างไรก็ตามที่นี่เรายังคงต้องถามตัวเองว่าค่าปรับนั้นถูกกฎหมายหรือไม่หรือว่ากฎหมายของรัสเซียนั้นเข้าข้างผู้บริโภคหรือไม่ สำหรับคำตอบ คุณต้องหันไปใช้กฎหมาย

ตาราง. เหตุและข้อห้ามทางกฎหมายเกี่ยวกับการชำระหนี้แก่ธนาคารก่อนกำหนด

นิติกรรม	สิ่งที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย	สิ่งที่แนะนำหรือห้าม
ข้อ 2.	หากสินเชื่อที่ผู้บริโภคได้รับ (รายบุคคล) ไม่ได้มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ แต่เพื่อความต้องการส่วนบุคคล ครอบครัว ครัวเรือน และผู้บริโภคอื่นๆ ก็จะได้รับอนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมด	แต่เป็นไปได้ที่จะชำระหนี้ล่วงหน้าได้ก็ต่อเมื่อลูกค้าแจ้งให้ธนาคารทราบเป็นลายลักษณ์อักษร 30 วันก่อนถึงกำหนดชำระเงินตามกำหนดความตั้งใจของเขา
หน้า "b" ลงวันที่ 19.10.11	คุณสามารถคืนก่อนกำหนดบางส่วนหรือทั้งหมด แต่ต้องได้รับความยินยอมจากธนาคาร	เป็นที่เข้าใจกันว่าหากลูกค้าไม่ได้แจ้งให้ธนาคารทราบล่วงหน้าเกี่ยวกับการชำระหนี้หมายความว่าธนาคารไม่ได้อนุญาตในเรื่องนี้
ตอนที่ 5 ของ 12/12/56 แก้ไขเมื่อ 07/21/57	การชำระหนี้ก่อนครบกำหนดอายุสัญญาเงินกู้จะต้องดำเนินการตามกำหนดเวลา เว้นแต่จะมีการเขียนอย่างอื่นไว้ในสัญญา	สิ่งนี้ได้รับการแนะนำโดยกฎหมายด้วยเหตุผลที่ว่ากำหนดการตกลงกับลูกค้าเสมอและกำหนดไว้ในเงื่อนไขแต่ละข้อของข้อตกลง
ตอนที่ 6 ศิลปะ 11 ของกฎหมายหมายเลข 353-FZ	ในวันที่ตามกำหนดการ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะดำเนินการชำระเงินดังต่อไปนี้: จำนวนทั้งหมดหรือบางส่วน เรียกดอกเบี้ยตามสัญญา	ดีที่สุดเสมอที่จะปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา
ส่วนที่ 9 ของศิลปะ 11 ของกฎหมายหมายเลข 353-FZ	ด้วยการชำระหนี้ให้กับธนาคารก่อนกำหนดไม่จำเป็นต้องมีการแก้ไขสัญญา	ธนาคารไม่ควรกำหนดให้มีการเจรจาข้อตกลงใหม่ในกรณีนี้

คุณควรใส่ใจกับประเด็นหนึ่ง - ในสัญญาคุณต้องอ่านคำเตือนเกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อนกำหนดอย่างละเอียด

บางทีธนาคารอาจจะกำหนดระยะเวลาการบอกกล่าวไม่ใช่ 30 วัน แต่น้อยกว่านั้น จากนั้นลูกค้าในกระบวนการส่งหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรถึงผู้ให้กู้เกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อนกำหนดมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามกำหนดเวลาที่ระบุในสัญญาไม่ใช่ในบทความของกฎหมาย

ปรากฎว่าลูกค้าสามารถรอการยินยอมจากธนาคารเพื่อทำธุรกรรมดังกล่าวได้ แต่หลังจากได้รับแจ้งการตัดสินใจของเขา

ในทางกลับกัน ธนาคารไม่มีสิทธิ์ในการปรับลูกค้าดังกล่าว ตลอดจนกำหนดคำสั่งห้าม (ชั่วคราวหรือถาวร) สำหรับการชำระเงินก่อนกำหนดของการชำระเงินของลูกค้า แม้จะเขียนเป็นข้อความในข้อตกลงก็ตาม

ธนาคารปฏิบัติตามบรรทัดฐานที่กำหนดหรือไม่?

ในส่วนของสถาบันการธนาคาร จะต้องดำเนินการดังต่อไปนี้ หากลูกค้าได้แจ้งล่วงหน้าไปยังบัญชีเกี่ยวกับการชำระเงินก่อนกำหนดที่กำลังจะมีขึ้น:

1. ลงทะเบียนการแจ้งเตือนที่ได้รับอย่างเป็นทางการ
2. ให้ข้อมูลแก่ลูกค้าเกี่ยวกับจำนวนหนี้ที่เหลืออยู่ (คุณอาจต้องรอ 5 วันเพื่อรับการตอบกลับจากธนาคาร - บทบัญญัตินี้ควบคุมโดยส่วนที่ 7 ของมาตรา 11 ของกฎหมายหมายเลข 353-FZ)
3. หากลูกค้าวางแผนที่จะชำระคืนบางส่วน ธนาคารจะต้องคำนวณใหม่และออกกำหนดการชำระเงินใหม่ให้กับผู้กู้
4. เมื่อสร้างกำหนดการใหม่ ธนาคารสามารถเสนอให้ลูกค้าลดระยะเวลาการชำระเงินหรือจำนวนเงินที่เป็นของการชำระเงินรายเดือน (ลูกค้าเลือกเอง)
5. เมื่อชำระคืนเต็มจำนวนตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ สัญญาควรได้รับการรับรู้เป็นปิด และธนาคารควรจัดเตรียมและออกใบรับรองให้กับลูกค้าโดยระบุว่าภาระผูกพันทั้งหมดในส่วนของผู้บริโภคเงินกู้ได้รับการปฏิบัติตามในที่สุด

ควรสังเกตว่าจนถึงวันที่ 19 ตุลาคม 2554 กฎหมายในรัสเซียอนุญาตให้ธนาคารกำหนดข้อตกลงกับผู้บริโภคในการให้สินเชื่อห้ามชำระหนี้ก่อนกำหนด วันนี้ข้อห้ามดังกล่าวไม่ควรปรากฏในเนื้อหาของข้อตกลงกับผู้บริโภค

ไม่อนุญาตให้กำหนดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าในวันนี้เนื่องจากเขาไม่ได้ชำระหนี้ในเวลาที่เหมาะสม

คำสั่งดังกล่าวระบุไว้ในย่อหน้า 1 เซนต์ 1 ของกฎหมายหมายเลข 284-FZ ของ 10/19/11 ซึ่งทำหน้าที่เป็นส่วนเสริมของศิลปะ 809 และ 810 ของส่วนที่สองของประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซีย สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่าธนาคารยังไม่มีสิทธิ์กำหนดบทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้แก่นิติบุคคลและบุคคลทั่วไปก่อนกำหนด

เป็นดอกเบี้ยที่ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะนับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยลูกค้า แต่ธนาคารไม่มีสิทธิ์กำหนดค่าธรรมเนียมแยกต่างหากสำหรับการครบกำหนดก่อนกำหนดซึ่งไม่ได้กล่าวถึงในกฎหมาย

นอกจากนี้ เปอร์เซ็นต์เหล่านี้จำเป็นต้องสอดคล้องกับที่กำหนดไว้ในสัญญาที่ทำกับลูกค้า

กฎระเบียบทั้งหมดเหล่านี้ไม่ได้บังคับใช้เฉพาะกับสัญญาที่สรุปหลังปี 2011 แต่ยังรวมถึงก่อนที่การเปลี่ยนแปลงจะมีผลบังคับใช้ - 19.10.11

แต่ถ้าการชำระเงินเกินกำหนดแล้วจะไม่มีการใช้ข้อกำหนดสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด คุณจะต้องชำระหนี้ทั้งหมดล่วงหน้าพร้อมกับค่าชดเชยและบทลงโทษที่เกิดขึ้นกับพวกเขา

จากนั้นเพียงแจ้งธนาคารว่าต้องการชำระหนี้ส่วนใหญ่หรือทั้งหมดก่อนครบสัญญา โดยทั่วไปแล้วพนักงานธนาคารควรเข้าใจสิ่งง่ายๆ

และเงื่อนไขแต่ละข้อควรระบุไว้ในสัญญามาตรฐานมาตรฐานเสมอ เนื่องจากในข้อเหล่านี้มักจะเขียนสิ่งต่อไปนี้:

• เงื่อนไขการชำระเงิน;
• ผลรวม;
• สกุลเงิน;
• น่าสนใจ;
• เกณฑ์อื่น ๆ (ข้อ 9 ของ 12/12/56)

เพื่อความชัดเจน เงื่อนไขดังกล่าวมีลักษณะอย่างไรในข้อความของสัญญา เรายกตัวอย่างหนึ่งในหน้าของเอกสาร:

การเลื่อนการชำระหนี้ในการชำระเงินก่อนกำหนด

การเลื่อนการชำระหนี้ก่อนกำหนดตามข้อตกลงเป็นข้อจำกัดที่ธนาคารกำหนดไว้จริง ๆ ว่าเป็นการห้ามลูกค้าชำระหนี้นอกกำหนดหรือก่อนกำหนดในวันที่สัญญาเงินกู้สิ้นสุดลง มันเป็นกลไกที่แม่นยำซึ่งอ้างถึงในกฎหมายแก้ไขบทความ 809 และ 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - กฎหมายหมายเลข 284-FZ ของ 10/19/11

ข้อห้ามดังกล่าวไม่ถูกต้องตามกฎหมายอีกต่อไปในปัจจุบัน และการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าปรับถือเป็นเรื่องถูกกฎหมาย ดังนั้นเมื่อสถาบันการธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งเริ่มเรียกร้องค่าชดเชยจากลูกค้าหรือใส่ข้อความดังกล่าวลงในข้อความของสัญญา ซึ่งในความเป็นจริงแล้วห้ามชำระหนี้ก่อนกำหนด ลูกค้ามีสิทธิทุกประการที่จะร้องเรียนต่อศาล

ท้าทายการปรับ

มีองค์กรสินเชื่อและการเงินที่ตอบสนองตามปกติต่อการบังคับใช้กฎหมายในรัสเซีย แต่ไม่ใช่ทุกสถาบันที่พร้อมปฏิบัติตามพันธกรณี ติดตามและดำเนินการตามนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่เกิดขึ้นในด้านกฎหมายเป็นครั้งคราวจากการตัดสินใจของรัฐบาลอย่างถูกต้อง

ดังนั้นทุกวันนี้ยังคงมีความขัดแย้งระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้และการฟ้องร้องต่อธนาคารยังคงดำเนินต่อไปในศาล

การร้องเรียนของผู้กู้มักเริ่มขึ้นเมื่อผู้ให้กู้กำหนดบทลงโทษแก่ลูกค้าอย่างแข็งขันสำหรับการชำระหนี้ก่อนกำหนด

หากมีคนอื่นในรัสเซียไม่ทราบการร้องเรียนต่อศาลเกี่ยวกับธนาคารเป็นโอกาสที่แท้จริง

ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ก่อนอื่น ให้ดำเนินการทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงก่อนการพิจารณาคดีด้วยตัวคุณเอง:
   • เพื่อเรียกค่าปรับหรือค่านายหน้าคืน
   • เขียนคำร้องเรียนที่ส่งถึงผู้อำนวยการธนาคาร
   • อย่าลืมอ้างอิงในการร้องเรียนถึงข้อเท็จจริงที่ว่าคุณมีสิทธิ์ที่จะร้องเรียนเพิ่มเติมในศาลอยู่แล้ว
2. หากฝ่ายบริหารของธนาคารไม่ตอบสนอง แต่อย่างใด ให้ติดต่อทนายความทันที ซึ่งจะช่วยติดตามช่องโหว่ทางกฎหมายทั้งหมด
3. คุณสามารถยื่นฟ้องสถาบันการธนาคารได้อย่างอิสระในการพิจารณาคดี

โดยปกติแล้ว หากคุณทำให้ธนาคารตกใจด้วยบทความของกฎหมายและคำเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรถึงลูกค้าว่าเขาจะไปขึ้นศาลในอนาคต เจ้าหนี้จะตอบสนองต่อลูกค้า การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะได้รับการดำเนินการอย่างถูกต้องและคุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องฟ้องร้อง

มันไม่มีประโยชน์สำหรับธนาคารที่จะฟ้องลูกค้าของพวกเขา และในทางกลับกัน พวกเขากำลังพยายามแก้ไขความสัมพันธ์ ณ จุดนั้น

วิดีโอ: กฎสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

เคล็ดลับสำหรับผู้กู้เกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ผู้บริโภคผลิตภัณฑ์สินเชื่อแต่ละรายควรเข้าใจว่าตามกฎหมาย หากเขาไม่ยื่นคำขอต่อธนาคารล่วงหน้า สถาบันการเงินจะมองว่าการชำระเงินทั้งหมดของเขาล่วงหน้าไปยังบัญชีเจ้าหนี้นั้นเป็นเพียงการชำระคืนตามปกติ . จากนั้นจำนวนเงินจะถูกหักโดยอัตโนมัติเป็นงวด ๆ ตามกำหนดการชำระเงินที่ไม่เปลี่ยนแปลงภายใต้สัญญา

ใบสมัครเป็นประกาศพิเศษถึงเจ้าหนี้ซึ่งส่งในกรณีใด ๆ หรือลูกค้าตัดสินใจที่จะคืนทุกอย่างเต็มจำนวน สามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มดังกล่าวได้จากเว็บไซต์ของธนาคารของคุณหรือคุณสามารถมาที่สำนักงานและรับจากพนักงานธนาคารเป็นการส่วนตัว

จุดสำคัญอาจเป็นการชำระเงินเข้าบัญชีธนาคาร หากคุณตัดสินใจชำระภาระหนี้จำนวนหนึ่งล่วงหน้า และระบุจำนวนเงินนี้ในการแจ้งเตือน คุณควรฝากเงินจำนวนเท่ากันเข้าบัญชี

ในการดำเนินการนี้ คุณต้องชี้แจงกับผู้จัดการธนาคารในตอนท้ายว่าคุณควรนำเงินเข้าบัญชีธนาคารเป็นจำนวนเท่าใดจึงจะไม่มีการจ่ายเงินน้อยเกินไป ที่นี่กลไกต่อไปนี้อาจใช้งานได้

หากคุณไม่ระบุจำนวนเงินที่ชำระ จะมีเพียงบางส่วนเท่านั้นที่จะถูกตัดออกจากยอดรวมของการชำระคืนดังกล่าว

ส่วนนี้คือขนาดของปริมาณตามตาราง ในกรณีนี้จะไม่นับการชำระคืนก่อนกำหนด แม้ว่าพวกเขาจะใส่จำนวน 50 kopecks น้อยลงในบัญชีของผู้ให้กู้

อัลกอริทึมของการดำเนินการสำหรับผู้กู้เมื่อชำระหนี้ก่อนกำหนดมีดังนี้:

1. ยื่นหนังสือแจ้งธนาคารเพื่อแสดงความประสงค์จะชำระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมด
2. ชี้แจงจำนวนเงินที่ต้องการพร้อมดอกเบี้ยทั้งหมดตามสัญญา ในการดำเนินการนี้ จะเป็นการดีกว่าถ้าคุณนำเอกสารที่พิมพ์ออกมาจากพนักงานธนาคารของคุณพร้อมระบุจำนวนเงินที่ต้องการ ซึ่งปรากฏในการแจ้งเตือนที่คุณส่งมาก่อนหน้านี้ด้วย งานพิมพ์จะต้องได้รับการรับรองโดยตราเปียกของสถาบัน
3. ชำระเงินเข้าบัญชีตามจำนวนเงินที่ระบุไว้ในธนาคาร
4. อย่าลืมตรวจสอบว่าธนาคารได้รับเงินตามจำนวนที่กำหนดหรือไม่
5. ในกรณีชำระคืนบางส่วน ให้ขอใบรับรองการคำนวณยอดหนี้ใหม่และกำหนดการใหม่
6. ในขั้นสุดท้าย - คุณต้องได้รับใบรับรองการปิดสัญญาเงินกู้และการปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดของลูกหนี้

ควรเข้าใจด้วยว่าวรรค 3 ของมาตรา 11 ของกฎหมายหมายเลข 353-FZ พูดถึงสินเชื่อที่ไม่มีวัตถุประสงค์ แต่เกี่ยวกับการกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะผู้กู้มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธผลิตภัณฑ์และยุติสัญญาด้วยการส่งคืน จำนวนที่จำเป็นภายใน 30 วันหลังจากลงนามในเอกสารดังกล่าว ในทั้งสองกรณี ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องแจ้งให้องค์กรธนาคารทราบถึงการตัดสินใจของเขาล่วงหน้า

ลูกค้าที่ต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยเกี่ยวข้องกับความคิดริเริ่มของตนเองในการปฏิเสธบริการธนาคารจะต้องดำเนินการให้ทันกำหนดเวลา ระยะเวลาปิดรับสมัครนี้คำนวณเป็น 14 วันนับจากวันที่ (วันปฏิทิน) ที่ได้รับเงินกู้

ในขณะเดียวกัน การปิดเงินกู้ยังหมายถึงการชำระไม่เพียงแค่จำนวนเงินต้นที่ยืมมาจากสถาบันการเงิน แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยทั้งหมดด้วย

ในการทำเช่นนี้ผู้กู้เพียงแค่ต้องพึ่งพาข้อตกลงที่ได้สรุปไว้กับธนาคาร ดังนั้นกรณีดังกล่าวจึงใช้ระยะเวลา 30 วันก่อนวันชำระหนี้ตามกำหนดเวลาไม่ได้ ที่นี่เงื่อนไขที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงใช้งานได้และจะปิดสัญญาตามความคิดริเริ่มของผู้กู้หลังจาก 2 สัปดาห์ที่ผ่านมานับจากเวลาที่รับเงินกู้จะไม่ทำงาน

หลังจากชำระเงินและปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดแล้ว ลูกค้ามีสิทธิ์และจำนวนเงินที่จำเป็นทั้งหมดถูกส่งคืนให้กับเจ้าหนี้ โดยปกติแล้วใบรับรองดังกล่าวจะออกให้ภายใน 5 วัน (ใช้งานได้) แต่ควรสั่งล่วงหน้า

เมื่อไม่ชำระเงินกู้ก่อนกำหนด

บางกรณีแสดงให้เห็นว่าผู้กู้ไม่แนะนำให้ชำระหนี้แก่ธนาคารก่อนกำหนดเสมอไป หากเหลือเวลาอีกสองหรือสามเดือนก่อนสิ้นสุดข้อตกลง ผู้กู้จะไม่ได้รับประโยชน์ใด ๆ ในการทำลายความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้

โดยเฉพาะอย่างยิ่งช่วงเวลาดังกล่าวมีการติดตามเป็นอย่างดีในสัญญาเหล่านั้นซึ่งเงื่อนไขในการชำระคืนเงินกู้เป็นวิธีการชำระงวด

อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงในลักษณะดังกล่าวในกรณีที่มีการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดซึ่งจะเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับลูกค้า

การคืนก่อนกำหนดของจำนวนเงินที่ยืมมักจะถูกพิจารณาว่าเป็นการกีดกันรายได้ของธนาคาร นั่นเป็นเหตุผลในสัญญาที่เปิดเผยเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด

ดังนั้นก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงดังกล่าว ลูกค้าจำเป็นต้องอ่านเงื่อนไขการชำระหนี้ก่อนกำหนดอย่างรอบคอบ คุณต้องปฏิบัติตามกำหนดเวลาและการเชื่อมโยงการคำนวณดอกเบี้ยที่ผู้เชี่ยวชาญธนาคารทำไว้เมื่อเริ่มต้นเงินกู้